У вас когда-нибудь возникало такое «Могу ли я себе это позволить?» чувство на кассе или когда вы нажимаете кнопку покупки в Интернете? Это навязчивое беспокойство может появиться при небольших покупках, таких как чашка кофе или дополнительный поход в магазин, а также при крупных вещах, таких как покупка автомобиля или экзотический отпуск. Это может отнять у жизни много радости, но бюджет может помочь. Многие люди не знают, как составить бюджет, но если разбить его на этапы, это может оказаться проще, чем вы думаете.

Преимущества бюджетирования:для начинающих

Здоровые привычки расходования средств в основном начинаются с одной простой концепции:тратьте меньше, чем зарабатываете. Однако для большинства из нас легче сказать, чем сделать, жить в соответствии с этим принципом. Дорогие сюрпризы, такие как ремонт дома и автомобиля, часто появляются из ниоткуда. И нет конца этим путешествиям и шоппингу, которые в то время кажутся отличной идеей, но в сумме приводят к большой трате ваших финансов. Знать, как придерживаться бюджета, так же важно, как и знать, как его составлять.

В конечном счете, составление бюджета — это больше, чем просто математика; это может быть возможностью принять преднамеренное решение о ваших долгосрочных личных и финансовых целях. Как только вы это сделаете, ежедневный финансовый выбор может показаться менее сложным. И это может быть ключом к выяснению того, как придерживаться бюджета, потому что вы можете лучше понять, как ваш выбор расходов связан с вашими долгосрочными планами и ценностями. Вооружившись этими знаниями, преимущества составления бюджета должны стать очевидными. Давайте начнем.

Как составить бюджет:шаг за шагом

Шаг 1. Укажите весь свой доход

Ваш общий доход устанавливает верхний предел того, что вы можете потратить, хотя вы, вероятно, не хотите тратить каждый заработанный доллар, поскольку в идеале сбережения и инвестиции также будут играть определенную роль в вашем бюджете. На этом этапе вы запишете весь свой ежемесячный доход. Общие источники дохода включают:

• Зарплата. Если вы работаете полный или неполный рабочий день, взгляните на квитанцию ​​об оплате труда, чтобы определить чистую заработную плату. Именно столько вы забираете домой каждый месяц после уплаты налогов и других вычетов, таких как взносы на медицинское страхование, пенсионные отчисления и профсоюзные взносы.
• Другой доход от работы. Если вы не получаете регулярную зарплату, например, если вы работаете не по найму, вы можете оценить свой ежемесячный доход, разделив ожидаемый годовой доход на 12. Не забудьте вычесть ожидаемые налоговые платежи.
• Поддержка ребенка или супруга. Если вы получаете подобные платежи, обязательно включите их в свой доход.
• Время от времени работа на неполный рабочий день. Если вы получаете дополнительные концерты здесь и там, возьмите сумму, которую вы заработали в прошлом году, и разделите ее на 12; обязательно вычтите все налоги, которые вы ожидаете заплатить.
• Инвестиционный доход. Оцените свой ежемесячный инвестиционный доход как можно лучше, вычтя все причитающиеся налоги или сборы. Этот доход представляет собой денежные средства, которые вы ожидаете получить от своих инвестиций, а не стоимость вашего портфеля.

Если у вас есть доход за пределами этих категорий, например, бонусы или комиссионные, вы также можете записать это. Затем сложите весь свой доход и запишите результат, чтобы получить расчетный ежемесячный доход.

Шаг 2. Зафиксируйте все свои расходы

Теперь пришло время провести небольшую детективную работу над вашими текущими привычками расходов. Вот подход, который вы можете попробовать:

• Выберите период времени для исследования. Самый последний месяц или два могут быть легкой отправной точкой при составлении бюджета для начинающих, но подумайте о том, чтобы просмотреть данные за шесть месяцев, чтобы получить более полную картину своих расходов. Некоторые расходы, такие как страхование автомобиля или подписка, могут возникать не каждый месяц, но вы должны учитывать их при суммировании своих расходов.
• Запишите, сколько вы потратили. Просмотрите выписки из своего банка и кредитной карты и составьте список всех расходов, которые вы идентифицируете. Укажите название и сумму каждого расхода. Будьте максимально точны и точны.
• Распределите свои расходы по категориям. Сделайте пометку рядом с каждым расходом, указав, является ли он постоянным или переменным. Фиксированные расходы — это то, что остается неизменным каждый месяц, например, арендная плата или платеж по ипотеке. Переменные расходы могут меняться от месяца к месяцу и могут включать такие вещи, как счет за электричество, развлечения или продукты.
• Не пропускайте платежи по долгам. Не забудьте указать все платежи, которые вы делаете по кредитным картам, личным кредитам или другим непогашенным долгам.
• Включите инвестиции и сбережения. Запишите все деньги, которые вы откладываете на сбережения или инвестиции. Даже если вы не платите эти деньги кому-то другому, они все равно поступают из вашего ежемесячного дохода, поэтому вам необходимо учитывать их в своем ежемесячном бюджете.

В конце этого шага у вас должен быть список расходов, включая ежемесячную сумму каждого из них, и каждый из них должен быть классифицирован как фиксированный или переменный.

Примечание. Поскольку некоторые расходы происходят не каждый месяц, вам может потребоваться немного посчитать, чтобы получить месячную сумму. Например, если вы меняете масло каждые три месяца и оно стоит 60 долларов США, ежемесячная стоимость составит 20 долларов США.

Шаг 3. Сбалансируйте бюджет

Как только вы выяснили, сколько вы зарабатываете и сколько тратите, пришло время сравнить эти два числа. Если вы только учитесь составлять бюджет или начинаете свою сотую попытку, этот шаг может быть трудным, но он также может стать шагом к большей финансовой уверенности и безопасности. Так что сделайте глубокий вдох, затем сложите свой доход, сложите свои расходы и вычтите свои расходы из своего дохода.

Если вы обнаружите, что ваш доход превышает ваши расходы, это может быть признаком того, что вы готовы сосредоточиться на сбережениях и инвестициях. С другой стороны, если вы обнаружите, что тратите больше денег, чем зарабатываете, вы можете сбалансировать свой бюджет, ища способы сократить свои расходы или увеличить доход. На практике люди обычно начинают с корректировки дискреционных расходов на такие вещи, как покупки или походы в рестораны. Соблюдение бюджета может потребовать дисциплины, поэтому подумайте о том, чтобы урезать расходы, основываясь на том, от чего проще всего отказаться в первую очередь. Например, может быть, у вас есть подписка на потоковую передачу, которую вы почти не используете, так что ее отключение не повредит.

И помните, вы всегда можете изменить свой подход к составлению бюджета. Новичкам полезно помнить, что первый бюджет, который вы составите, скорее всего, придется обновлять по мере того, как в вашей жизни что-то меняется.

Шаг 4. Поставьте цели

Подумайте, почему вы хотели научиться составлять бюджет в первую очередь. Для большинства людей составление бюджета — это не просто способ отслеживать повседневные расходы, но и средство для достижения долгосрочных личных и финансовых целей. Это «почему» вашего бюджета. Эти цели повлияют на выбранную вами бюджетную систему и могут включать:

• Откладывание на пенсию
• Погашение существующей задолженности
• Откладывать деньги на покупку машины или дома.
• Копилка на приятные мелочи, например на большой отпуск, новую машину и т. д.
• Сокращение ненужных повседневных расходов.

Как только вы определите свои цели, запишите свои краткосрочные и долгосрочные приоритеты для их достижения. Когда вы знаете, к чему стремитесь, вам может быть легче разработать стратегии, как придерживаться бюджета с разумными решениями о расходах. Этот шаг также может быть хорошим моментом, чтобы подумать о выделении денег на сбережения и инвестиции. Скорее всего, вы захотите периодически пересматривать свои приоритеты и, возможно, решите внести коррективы по мере изменения вашей жизни.

Шаг 5. Выберите подходящую систему и приступайте к работе

Вы сделали расчеты и определили свои цели. Все, что вам сейчас нужно, это система. Составление бюджета для начинающих или опытных специалистов по финансовому планированию может быть таким же простым и несложным, как рукописная заметка, которую можно прикрепить к стене над рабочим столом. Вы также можете перейти на высокие технологии с программными пакетами и приложениями, которые связывают ваш банковский счет, инвестиционные счета и счета кредитных карт в режиме реального времени и позволяют синхронизировать их через ваш смартфон.

Независимо от того, выберете ли вы ручку и бумагу, электронную таблицу или программное обеспечение, ориентированное на бюджет, вам нужно будет найти систему бюджетирования, которая соответствует вашим приоритетам — и есть из чего выбирать. Вот некоторые распространенные системы:

• Метод конверта. Чтобы сделать составление бюджета менее абстрактным упражнением, некоторые люди любят использовать настоящие деньги. Вы можете написать каждый расход или категорию расходов на нескольких конвертах, а затем вставить сумму наличных, которую хотите потратить. Если физически вынуть деньги из каждого конверта, будет легче увидеть, куда идут ваши деньги и сколько у вас осталось. Есть также приложения, которые используют цифровые конверты, если вам нравится эта концепция, но вы предпочитаете не иметь дело с наличными.
• Бюджетирование с нулевой суммой. Если вам нужен строгий контроль над каждым долларом, проходящим через вашу семью, вам может подойти бюджетирование с нулевой суммой. С помощью этой системы вы назначаете цель каждому доллару, который вы зарабатываете каждый месяц, включая деньги, которые вы планируете сэкономить. Вы можете отслеживать вещи самостоятельно с помощью электронной таблицы или использовать бюджетное приложение, чтобы выделить средства на конкретные нужды. Бюджет с нулевой суммой может быть особенно полезен, если вы пытаетесь быть дисциплинированными в погашении долгов или накоплении сбережений.
• 50-30-20 или другой процентный бюджет. Для большей гибкости рассмотрите бюджет, в котором категории расходов рассматриваются как проценты от общего дохода, а не как фиксированная сумма в долларах. Например, при бюджете 50-30-20 вы можете выделить 50% на основные расходы, 30% на несущественные расходы и 20% на сбережения. Составление бюджета на основе процентов может помочь контролировать ваши расходы, поскольку ваши доходы и расходы со временем меняются.

Выбрав метод, вы можете составить бюджет, соответствующий целям, поставленным вами на шаге 3, и начать использовать свой бюджет.

Какая бюджетная система вам подходит?

В конечном счете, лучший бюджет — это тот, которого вам легче всего придерживаться. Несмотря на то, что наличие бюджета может помочь вам наметить путь к своим финансовым целям, вам все равно потребуется дисциплина, чтобы следить за своим бюджетом и принимать правильные решения о расходах.

Как только вы решите, как составить бюджет, который будет работать на вашу жизнь, дисциплина поможет минимизировать беспокойство, связанное с решениями о покупке. В следующий раз, когда вы почувствуете себя неуверенно, можете ли вы позволить себе этот модный кофе или хорошую новую машину, ваш бюджет поможет вам дать твердый и уверенный ответ.