Только начинаете свой предпринимательский путь? Работаете более 10 лет? Независимо от того, являетесь ли вы опытным владельцем бизнеса или только начинаете, вам может понадобиться получить бизнес-кредит. Так с чего же начать? Позвольте нам рассказать вам, как подать заявку на бизнес-кредит.
Прежде чем вы начнете подавать заявку на бизнес-кредит, спросите себя:«Действительно ли кредит необходим?» Если вы стартап, это может быть громким «да». Но если вы давно занимаетесь бизнесом, возможно, вы колеблетесь между «да» и «нет».
Чтобы помочь вам решить, точно определите, почему вам нужно финансирование в первую очередь. И спросите себя, есть ли другие способы получить необходимые средства.
Если вы решите, что лучше всего пойти по пути подачи заявки на получение кредита для малого бизнеса, узнайте, как подать заявку на получение кредита для малого бизнеса, выполнив следующие семь шагов.
Прежде всего, определите, какая сумма кредита вам нужна, перечислив, для чего вам нужны средства. Вам может понадобиться кредит для малого бизнеса, чтобы:
То, на что вам нужны средства, может варьироваться в зависимости от того, на какой стадии «жизни» находится ваш бизнес (например, стартап). Чтобы определить идеальную сумму кредита для вашего бизнеса, составьте список того, на что вы планируете использовать средства. Затем проведите небольшое исследование, чтобы определить, сколько займов вам потребуется для покрытия расходов.
Часть кредитного процесса включает в себя кредиторов, глядя на вашу кредитную историю и счет. И во многих случаях кредиторы могут просматривать как личную, так и деловую кредитную информацию.
Перед тем, как подавать заявку на получение кредита любого типа, рекомендуется посмотреть, в каком состоянии находится ваша кредитная история, особенно если вы новичок в бизнесе.
Прежде чем подавать заявку на кредит для малого бизнеса, проверьте свою кредитную историю и баллы. Вы можете запросить кредитный рейтинг в агентстве (например, Dun &Bradstreet). Кроме того, вы можете получить хорошее представление о своей кредитоспособности из отчетов вашего банка и компаний-эмитентов кредитных карт.
Просмотрите свои кредитные отчеты после того, как соберете их. И проверьте свой кредитный рейтинг. Личный балл 700 и более обычно считается хорошим (диапазон 300–850). Однако многие кредиторы хотят видеть минимальный балл 680. Хороший кредитный рейтинг для бизнеса обычно составляет 75 или выше (диапазон от 0 до 100).
Чем выше ваш кредитный рейтинг и чем лучше ваша кредитная история, тем выше вероятность того, что вы получите кредит.
На сегодняшний день существует множество вариантов кредита. Прежде чем вы начнете искать кредитора и подавать заявку на кредит, вам нужно знать различные типы.
Многие кредиты предназначены для определенных видов бизнеса или конкретных финансовых ситуаций. Вот несколько типов бизнес-кредитов, на которые стоит обратить внимание:
Как вы понимаете, вариантов финансирования бизнеса очень много. Прежде чем принимать решение, проведите исследование и взвесьте все за и против каждого варианта кредита.
Если вы новичок в бизнесе, вы можете захотеть проверить свои местные офисы SCORE и SBDC. Центр развития малого бизнеса (SBDC) и SCORE предоставляют конфиденциальные консультации малым предприятиям по всей стране.
SCORE состоит из группы ушедших на пенсию руководителей предприятий, которые могут индивидуально консультировать владельцев бизнеса. SBDC, часть Администрации малого бизнеса, также помогает малым предприятиям.
Обе организации могут помочь вам в процессе подачи заявки на бизнес-кредит и ответить на любые ваши вопросы.
Когда дело доходит до получения кредита для малого бизнеса, у вас есть несколько вариантов. Вы не привязаны только к получению кредита в крупном национальном банке. Вы также можете получить кредит от меньшего кредитора.
Вот несколько типов кредиторов, из которых вы можете выбрать:
Кредитор, к которому вы можете обратиться, может варьироваться в зависимости от типа кредита, который вы хотите (вспомните шаг № 3). Прежде чем выбрать кредитора, сделайте свое исследование. Посмотрите на такие факторы, как процентные ставки и общие затраты по займам. И обязательно ознакомьтесь с отзывами, чтобы узнать, что говорят другие клиенты.
После того, как вы выберете кредитора, с которым вы хотите работать, узнайте, какие документы он требует для получения кредита.
Как правило, вам может потребоваться предоставить следующую информацию:
Если вы новичок в бизнесе, возможно, у вас еще нет всей вышеуказанной информации. Прежде чем подавать заявку на получение кредита, убедитесь, что вы узнали, какая информация вам нужна и какие учетные записи вы должны настроить.
Каждый кредитор имеет свои собственные требования и критерии приемлемости. Поэтому узнайте у своего потенциального кредитора, какую конкретную информацию вам нужно собрать.
Собрать все необходимые документы? Большой! Теперь начинается самое интересное:подача заявки и официальная подача заявки на получение кредита.
Запишитесь на прием к кредитору, чтобы начать рассмотрение заявки на получение бизнес-кредита. В зависимости от вашего кредитора вы можете подать заявку онлайн или по телефону. Однако многие кредиторы требуют, чтобы вы лично заполнили заявление на бумаге. Какой бы метод ни разрешил ваш кредитор, убедитесь, что у вас под рукой есть документы (например, бизнес-лицензии и разрешения, удостоверение личности и т. д.).
После того, как вы заполните заявку, она пройдет процесс андеррайтинга с кредитором. В процессе андеррайтинга проверяется ваша информация (например, доход, задолженность, кредит и т. д.) для утверждения кредита.
Подача заявки, андеррайтинг и процесс финансирования могут занять от нескольких дней до нескольких месяцев. Узнайте у своего кредитора, сколько времени займет процесс, прежде чем вы сможете получить кредит.
В некоторых случаях вам может потребоваться рассказать своему кредитному специалисту или кредитору, почему они должны доверять вашему бизнесу кредитные деньги. Здесь может вступить в игру ваш бизнес-план. Чтобы убедиться, что вы готовы, репетируйте и планируйте свои темы для выступления.
После того, как вы пройдете процесс подачи заявки на кредит для малого бизнеса, вы играете в небольшую игру ожидания. Опять же, то, как долго вы ждете ответа от кредитора об их решении, может занять некоторое время, особенно если вы подали заявку на более крупный кредит.
Когда придет время, ваш кредитор свяжется с вами и сообщит о своем решении. Если вам не повезло с получением кредита, вы всегда можете повторно подать заявку позже или попробовать подать заявку на другой кредит. Ваш кредитор может даже дать вам несколько предложений о следующих шагах.
Вы также можете ознакомиться с различными формами финансирования бизнеса, такими как:
Если вы вычеркнете первый раз, помните, что у вас есть множество других вариантов финансирования на выбор.
Независимо от того, создаете ли вы компанию или ведете бизнес уже много лет, вам нужен надежный способ управления своими книгами. С бухгалтерским программным обеспечением Patriot вы можете упростить учет доходов и расходов, чтобы сэкономить время для самого важного:вашего бизнеса. Попробуйте бесплатно сегодня!