Независимо от того, открываете ли вы двери для своего бизнеса или 20 лет назад, вы можете рассмотреть возможность получения кредита. Одним из вариантов является кредит через Администрацию малого бизнеса (SBA), если у вас есть малый бизнес. Но что такое кредит SBA? И как заполнить заявку на кредит SBA? Давайте посмотрим, что это такое и как подать заявку на получение кредита SBA.

Что такое кредит SBA?

Прежде чем мы углубимся в детали подачи заявки на получение кредита SBA, давайте кратко вспомним, что такое кредит SBA. Кредит SBA — это тип кредита, который могут получить предприятия, частично гарантированный и поддерживаемый SBA.

SBA не выплачивает кредиты для малого бизнеса. Вместо этого SBA сотрудничает с кредитными агентами для предоставления кредитов и устанавливает строгие правила для кредитов через партнеров. В число партнеров по кредитованию входят традиционные кредиторы, кредиторы сообщества и микрокредитные организации.

Как правило, вы можете использовать кредиты SBA для большинства деловых целей, и вы можете подать заявку на сумму до 5 миллионов долларов. Некоторые кредиторы устанавливают ограничения на то, на что вы можете использовать средства, поэтому перед подачей заявки проконсультируйтесь с конкретным кредитором.

Как подать заявку на кредит SBA

Итак, вы решили подать заявку на бизнес-кредит. Если вы представляете малый бизнес по стандартам SBA, вы можете подать заявку на получение кредита через SBA.

Подача заявки на кредит SBA может быть длительным процессом. Некоторые кредиты занимают несколько месяцев от начала до конца. Итак, каковы шаги для подачи заявки на кредит SBA?

Шаг 1. Определите, соответствуете ли вы требованиям

Прежде чем вы сможете подать заявку на кредит через SBA, убедитесь, что вы имеете право. Вы по-прежнему можете претендовать на получение кредита SBA, даже если вы не имеете права на получение кредита от других кредиторов. Общие требования для получения кредита SBA включают:

• Хорошее личное кредитоспособность (все мажоритарные владельцы)
• Коммерческая компания в США 
• Принадлежность к подходящей отрасли
• В бизнесе не менее двух лет
• Отсутствие дефолтов или просроченных платежей по государственным займам.
• Как вести малый бизнес в соответствии со стандартами SBA

Владельцы также должны иметь разумную долю капитала в бизнесе. И владельцы должны предоставить доказательства того, что они пытались и не смогли получить финансирование от других кредиторов. Как узнать, является ли ваш бизнес малым по стандартам SBA? Ну, это может варьироваться в зависимости от отрасли. Однако SBA обычно классифицирует малый бизнес как бизнес, который:

• От 50 до 1500 сотрудников или меньше.
• Годовой доход от 1 до 41,5 млн долларов США или меньше.

Чтобы ваше предприятие считалось SBA малым предприятием, оно также должно:

• Быть коммерческой структурой любой бизнес-структуры (например, S Corp или LLC)
• Независимое владение и операции (без материнской компании)
• Физически находиться и вести деятельность в США или на их территориях.
• Не доминировать в отрасли на национальном уровне (т. е. не владеть большей долей рынка)

Некоторые программы SBA имеют дополнительные требования для участия или отменяют определенные требования. Например, программа кредитования стартапов SBA не требует двух лет работы в бизнесе или кредитных рейтингов.

Шаг 2. Найдите программу

Как только вы узнаете, что имеете право на получение кредита SBA, подумайте, зачем вам нужен кредит. Это покупка недвижимости? Ваш бизнес работает в районе, пострадавшем от стихийного бедствия (например, урагана)? Вам нужен кредит из-за COVID-19? Все эти причины имеют различные варианты кредита SBA.

Вот некоторые из наиболее распространенных кредитов SBA:

• SBA 7(a): Покрывает различные кредиты. Как правило, это срочные кредиты до 5 миллионов долларов, которые любой квалифицированный владелец бизнеса может использовать практически для любых законных целей.
• SBA CAPLines: Подпадает под программу SBA 7(a), но является стандартной кредитной линией. Кредиты CAPLine имеют ограничение в 5 миллионов долларов.
• SBA 504: Может помочь бизнесу расшириться и купить основные средства, такие как оборудование или недвижимость. SBA требует первоначальный взнос в размере 10% - 20%. Заявители подают заявки через сертифицированную девелоперскую компанию, а не через кредитора.
• Экспорт программы: Кредиты для малых экспортных предприятий, у которых есть проблемы с получением бизнес-кредитов. Существует три программы:SBA Export Express, Export Work Capital и International trade.
• Гарантированные кредиты для ветеранов: Помогает ветеранам получить финансирование, необходимое им для начала, роста или успеха в бизнесе. Бизнес должен принадлежать ветерану, чтобы соответствовать требованиям. Предприятие, принадлежащее ветерану, может подать заявку на получение кредитной помощи на сумму до 5 миллионов долларов.
• Кредиты на случай причинения экономического ущерба (EIDL): Специфические для стихийных бедствий (например, ураган, коронавирус и т. д.). Кредит EIDL помогает предприятиям, которые пострадали или столкнулись с финансовыми трудностями в результате стихийного бедствия. Кредит SBA на случай стихийного бедствия доступен в размере до 2 миллионов долларов и имеет низкую процентную ставку. Воспользуйтесь веб-сайтом SBA, чтобы найти заявку SBA на получение кредита на случай стихийного бедствия.
• Программа защиты зарплаты (PPP): Кредит PPP помогает малым предприятиям, независимым подрядчикам, индивидуальным предпринимателям, некоммерческим организациям и т. д., пострадавшим от COVID-19, предоставляя льготные кредиты на выплату заработной платы и соответствующие расходы, не связанные с заработной платой.

Тщательно подумайте, почему вам нужен бизнес-кредит при выборе кредитной программы.

Шаг 3. Выберите кредитора

Поскольку SBA не предлагает кредиты напрямую, вам необходимо найти кредитора. SBA предоставляет рекомендации, но кредиторы могут определять требования к кредитному рейтингу и право на получение кредита.

Чтобы узнать, где подать заявку на получение кредита SBA, вы можете обратиться в финансовое учреждение или воспользоваться списком 100 наиболее активных кредиторов SBA. При выборе кредитора учитывайте следующее:

• Программы SBA, предлагаемые кредитором (например, PPP)
• Сколько вам нужно занять
• Квалификации для участия в программе 
• Процентные ставки по кредиту, на который вы подаете заявку
• Любые авансовые платежи, необходимые для кредита
• Нужен ли залог и какой, если применимо.
• Сколько времени занимает процесс подачи заявки

Проверьте, является ли кредитор предпочтительным кредитором SBA. Почему? Привилегированные кредиторы SBA имеют опыт предоставления кредитов малому бизнесу и понимают процесс подачи заявки.

Шаг 4. Соберите информацию

Подача заявки на кредит SBA означает, что вам необходимо собрать некоторую информацию для вашего кредитора. В общем, вам понадобится:

• Личные и финансовая отчетность компании
• Документация о праве собственности и/или партнерстве
• Коммерческие лицензии и разрешения
• История кредитных заявок
• Личные и декларации по федеральному подоходному налогу с предприятий
• Обзор бизнеса и история
• Информация об аренде бизнеса (например, копия вашего действующего договора аренды)

Кредиторы могут потребовать дополнительную информацию в зависимости от типа кредита, на который вы подаете заявку. Если вы покупаете существующий бизнес, вам, как правило, необходимо предоставить дополнительную документацию для кредита SBA.

Шаг 5. Заполните заявку

Заявки на получение кредита SBA варьируются в зависимости от программы и кредитора. Однако у SBA есть общая информация, необходимая для приложений. Большая часть информации уже может быть в вашем бизнес-плане, в том числе:

• Резюме
• Контактная информация
• Количество сотрудников
• Основная информация о компании
• Распределение прав собственности
• Любой другой долг, выпущенный государством, включая другие кредиты SBA
• Финансовая информация 

Вам также необходимо предоставить:

• Подробная информация о том, как вы планируете использовать кредит
• Как вы планируете погашать кредит

Для разных приложений может потребоваться дополнительная информация. Поговорите со своим кредитным специалистом о том, какие данные им нужны от вас, прежде чем подавать заявку.

Шаг 6. Заполните формы

Вы собрали все документы и заполнили заявление? Большой! Остался последний шаг, прежде чем вы закончите и будете готовы представить все своему кредитору. Во многих случаях SBA требует от вас несколько дополнительных форм.

Форма информации о заемщике

Форма SBA 1919 — это информационная форма заемщика для заявок SBA 7(a). Форма информации о заемщике предоставляет как SBA, так и кредитору основную информацию о бизнесе и владельцах, аффилированных лицах или инвесторах. Форма SBA 1919 определяет право на получение кредита и сообщает кредитору, нужно ли бизнесу предоставлять дополнительные формы.

Форма раскрытия информации о вознаграждении

Форма SBA 159 — это форма раскрытия информации о комиссионных, которую заполняют заемщики, если они получают помощь от агента. Если вы подаете заявку на получение кредита 7(a), кредита 504 или кредита SBA на помощь в случае стихийного бедствия, SBA требует, чтобы вы отправили эту форму. Форма защищает заявителей от уплаты ненужных сборов или переплаты за услуги.

Личный финансовый отчет

Каждый заявитель, подающий заявку на получение кредита 7(a) или 504, должен заполнить личный финансовый отчет, форму SBA 413. SBA включает в себя всех владельцев бизнеса и поручителей в качестве заявителей. Личный финансовый отчет включает следующее:

• Унаследованное имущество
• Долги
• Политики страхования жизни
• Недвижимость

SBA и кредитор требуют, чтобы вы перечислили все активы и обязательства каждого владельца или поручителя в форме SBA 413. 

Шаг 7. Отправьте заявку своему кредитору

После того, как вы заполните заявку и все необходимые формы, отправьте их вместе со всей другой необходимой документацией своему кредитору. Вашему кредитору может потребоваться несколько недель или месяцев, чтобы рассмотреть и утвердить кредит для вашего бизнеса.

Проверяйте у своего кредитора на протяжении всего процесса, чтобы быть в курсе любых изменений в статусе вашей заявки на получение кредита SBA. И отправьте любую дополнительную информацию, которую запрашивает ваш кредитор, как можно скорее, чтобы процесс шел гладко.

Подаете заявку на кредит SBA и нуждаетесь в финансовых отчетах? Программное обеспечение для онлайн-бухгалтерии Patriot позволяет вам легко получить доступ ко всей вашей финансовой информации в одном месте. И вы можете получить доступ к своей информации из любого места и в любое время. Попробуйте бесплатно в течение 30 дней!