«Управляй своими финансами лучше» — неизменно популярное новогоднее обещание (наряду с похуданием). Этот финансовый контрольный список на конец года не поможет вам сбросить лишние килограммы, но поможет вам достичь ваших финансовых целей. Используйте его, чтобы оценить свое финансовое положение, подготовиться к уплате налогов и подготовить свои финансы к предстоящему году.

Подготовьтесь к налоговому времени

• Соберите документы, необходимые для подачи налоговой декларации, в том числе:
  • Налоговые декларации за прошлый год.
  • Налоговые формы от работодателей и финансовых учреждений, включая формы W-2, 1099, 1098 и 1095. Они должны быть отправлены вам по почте до 31 января, так что у вас их еще может не быть; составьте список ожидаемых, чтобы быть начеку.
  • Квитанции в поддержку любых налоговых вычетов, которые вы планируете получить, включая медицинские расходы, расходы на уход за детьми, расходы на образование и благотворительные пожертвования.
• Используйте оценщик налогов, удерживаемых Налоговым управлением США, чтобы убедиться, что ваш работодатель удерживает правильную сумму налогов из вашей заработной платы. Если вам нужно скорректировать удержание, заполните новую форму W-4 для вашего работодателя.
• Если вы получали пособие по безработице в этом году, посетите веб-сайт IRS, чтобы узнать, облагаются ли они налогом.
• Если вы ожидаете, что ваш доход значительно вырастет или сократится в следующем году, поговорите со своим налоговым инспектором о шагах, которые вы можете предпринять, чтобы снизить налоги в будущем.
• До 31 декабря примите меры в последнюю минуту, например:
  • Внесение благотворительных пожертвований.
  • Использование вашего счета с гибкими расходами (FSA). Сроки, установленные работодателем для этого, могут варьироваться.
  • Если у вас есть план медицинского страхования с высокой франшизой, рассмотрите возможность открытия сберегательного счета для здоровья (HSA). Деньги, которые вы вносите, не облагаются налогом; у вас есть время до 15 апреля следующего года, чтобы сделать взнос в HSA за этот год.
• Если вы ожидаете возмещения налога, решите, как использовать деньги, например:
  • Погашение долга
  • Создание или пополнение резервного фонда
  • Пополнение пенсионного счета
  • Отложить на налоговый счет в следующем году.
• Если вы ожидаете, что вам придется платить налоги, убедитесь, что вы отложили достаточно денег для их уплаты.
• Назначьте встречу со своим налоговым инспектором.

Выйти за рамки бюджета

• Просмотрите бюджет за прошлый год. Что вам помогло, а что нет?
  • Если ваши текущие методы и инструменты составления бюджета не работают, поищите лучший способ отслеживать свои расходы.
• Оцените свои доходы и расходы и найдите места, где можно сэкономить.
• Пересмотрите свой бюджет, чтобы отразить любые изменения в доходах или расходах в новом году.
• Если у вас нет бюджета, вот как его создать.

Оцените свои сбережения

• Оцените свой резервный фонд. Покроет ли это расходы за три-шесть месяцев? Это цель, но даже если вы не сэкономили так много, продолжайте работать над созданием этой важной системы безопасности. Если у вас нет резервного фонда, создайте его.
• Нужно ли вам накопить на какие-то большие расходы или цели в следующем году? Если да, разработайте для этого бюджет, чтобы вы могли начать откладывать деньги, которые вам понадобятся.
• Рассмотрите возможность настройки автоматических переводов на сберегательный счет(а), чтобы помочь создать резервный фонд и другие сбережения.

Погасить долг

• Узнайте, сможете ли вы сэкономить, рефинансировав ипотечный кредит, автокредит или студенческий кредит.
• Если у вас есть долг под высокие проценты, составьте план его погашения. Если в вашем бюджете недостаточно дополнительных денег, чтобы сделать большую брешь, рассмотрите следующие варианты:
  • Исследуйте кредитные карты с предложением перевода остатка 0%. Перевод остатков с высокой процентной ставкой на карту с временным вводным периодом с нулевой процентной ставкой может сэкономить вам много денег на процентах. Главное — спланировать погашение задолженности до того, как закончится вводной период и вы начнете платить стандартную процентную ставку.
  • Исследуйте кредиты на консолидацию долга и персональные кредиты. Они могут предлагать более низкие процентные ставки, чем те, которые вы сейчас платите по кредитным картам, и упростить управление платежами, поскольку вам нужно будет совершать только один платеж в месяц.
  • Подумайте о том, чтобы обратиться в консультационное агентство по кредитам, чтобы они разработали для вас план управления долгом.
  • Подумайте о том, чтобы устроиться на вторую работу, чтобы погасить долг.
• Проверьте свои кредитные карты.
  • Можете ли вы воспользоваться бонусной картой или картой кэшбэка? Если вы ищете карты, которые предоставляют дополнительные привилегии, убедитесь, что вы сможете погашать остаток каждый месяц, иначе вы можете платить больше в виде процентов, чем ваши вознаграждения могут принести вам.
  • Убедитесь, что вы всегда используете менее 30% доступного кредита для каждой карты и для всех ваших карт. Все, что выше, может повредить вашей кредитной истории.
  • Не закрывайте существующие счета кредитных карт, даже если вы ими не пользуетесь; закрытие их может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг.

Изучите страховое покрытие

• Назначьте встречу со своим страховым агентом, чтобы обсудить ваше покрытие, включая страхование домовладельцев, страхование арендаторов, страхование автомобилей и страхование жизни.
• Убедитесь, что в ваших полисах страхования жизни указаны правильные бенефициары.
• Рассмотрите возможность получения страховки на случай длительного ухода.
• Ищите способы уменьшить страховые взносы, например, отказываясь от ненужного покрытия или увеличивая франшизы.
• Во время открытой регистрации ознакомьтесь со страховыми выплатами, предоставляемыми вашим работодателем в отношении здоровья, жизни, инвалидности и другими страховыми выплатами, и сделайте свой выбор, исходя из ваших текущих и будущих потребностей.

Просмотрите свои пенсионные счета и другие инвестиции

• Если вы еще не вносите взносы в спонсируемый работодателем пенсионный план, такой как 401(k), зарегистрируйтесь и настройте автоматические ежемесячные взносы из своей зарплаты.
• Если вы делаете взносы в пенсионный план, спонсируемый работодателем, постарайтесь внести максимально допустимую сумму. Как минимум, внесите достаточно средств, чтобы максимизировать вклад работодателя, равный вкладу вашей компании.
• Если вам больше 50 лет, воспользуйтесь дополнительными взносами в пенсионные планы.
• Если у вас есть план 401(k) от бывшего работодателя, составьте план переноса его на новый пенсионный счет.
• После того, как ваш план, спонсируемый работодателем, будет исчерпан, рассмотрите возможность открытия другого пенсионного счета, например, традиционного IRA или Roth IRA.
• Просмотрите результаты своих инвестиций за последний год и при необходимости скорректируйте баланс своего портфеля.
• Убедитесь, что на всех ваших инвестиционных и пенсионных счетах указаны правильные бенефициары.
• Создайте учетную запись социального обеспечения в Интернете, чтобы оценить ожидаемые пенсионные выплаты и помочь с планированием выхода на пенсию.
• Если у вас есть дети, рассмотрите возможность создания плана 529 для финансирования их обучения в колледже.

Составьте или обновите свой план недвижимости

План наследования может включать завещание, доверительное управление, доверенность на проживание, медицинскую или финансовую доверенность и план организации ваших похорон.

• Убедитесь, что в вашем имущественном плане указаны правильные бенефициары и что ваши документы находятся в надежном месте.
  • Если с момента создания плана в вашей жизни произошли серьезные изменения, обновите его соответствующим образом.
• Если у вас нет плана недвижимости, создайте его.
  • Если у вас сложная семейная ситуация или много имущества, проконсультируйтесь с юристом по планированию имущества.
  • Если ваши потребности в планировании недвижимости минимальны, вы можете создавать свои собственные документы на Nolo, LegalZoom, RocketLawyer или других юридических сайтах самостоятельной помощи.
  • Если ваши потребности находятся где-то посередине, многие адвокаты предлагают пакеты планирования имущества с фиксированной оплатой по разумной цене.

Проверьте свой кредит

• Получите копии вашего кредитного рейтинга и вашего кредитного отчета во всех трех бюро потребительских кредитов (Experian, TransUnion и Equifax).
• Если ваш кредитный рейтинг нуждается в помощи, выполните следующие действия, чтобы улучшить его:
  • Оплачивайте все счета вовремя.
  • Погашайте остатки по кредитной карте, чтобы коэффициент использования кредита оставался на уровне 30 % или ниже.
  • Избегайте открытия новых кредитных счетов без необходимости.
  • Не закрывайте существующие кредитные счета, даже если вы ими не пользуетесь.
  • Зарегистрируйтесь в Experian Boost™ ^† , бесплатная услуга, которая может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, предоставляя вам кредит для своевременных платежей за коммунальные услуги, мобильный телефон и услуги потоковой передачи.
• Настройте кредитный мониторинг, чтобы защитить свой кредит. Бесплатная служба кредитного мониторинга Experian сообщит вам об изменениях и запросах по вашему кредитному отчету и счетам.
• Если вы обнаружите какие-либо неточности в своем кредитном отчете, обсудите их с соответствующим кредитным бюро.

Организуйте свои финансы

• Если вам нужна профессиональная помощь с финансами и инвестициями, рассмотрите возможность использования финансового планировщика. Хорошим источником является Национальная ассоциация личных финансовых консультантов (NAPFA).
• Просматривайте свои финансовые отчеты, налоговые документы и выписки с финансового счета, уничтожая все, что вам не нужно.
• Рассмотрите возможность оцифровки финансовых отчетов, чтобы сэкономить место и бумагу.

Подробнее

• Что влияет на вашу кредитную историю?
  Знание того, какие факторы и типы учетных записей влияют на вашу кредитную историю, – это первый шаг к улучшению вашей кредитной истории, что со временем может сэкономить вам тысячи долларов.
• 6 шагов финансовой подготовки перед рождением детей
  Не секрет, что иметь детей дорого, но вы можете сделать многое, чтобы подготовиться в финансовом отношении, если начнете рано. Вот шесть способов подготовиться.
• Что такое финансовое планирование и чем оно может мне помочь?
  Финансовое планирование включает в себя разработку стратегии вашей финансовой жизни. Вот как это работает и почему может вам помочь.
• Как начать инвестировать
  Чтобы начать инвестировать, важно создать стратегию и придерживаться ее в долгосрочной перспективе.