Управление деньгами сводится к простой математике. Вы должны убедиться, что сумма денег, которую вы получаете, больше, чем сумма, которую вы уходите:квантовая физика не требуется. Однако выработка привычек, необходимых для этого, может оказаться более сложной задачей. Это требует некоторой дисциплины, но вы можете начать улучшать свои денежные привычки немедленно, в любое время, заложив основу всего тремя положительными шагами.

3 позитивные привычки к деньгам, которые вы можете начать сегодня

Финансовое здоровье начинается с этих трех привычек:контроля денежного потока, создания хорошей кредитной истории и накопления на случай чрезвычайных ситуаций и на будущее. Принятие мер, чтобы заложить этот фундамент, сделает управление вашими деньгами более простым и целенаправленным в будущем.

1. Создайте бюджет и придерживайтесь его . Понимание того, как ваши деньги приходят и уходят, является ключом к лучшему управлению финансами. Стоит научиться составлять реальный рабочий бюджет, но даже знание этих четырех вещей может помочь прояснить ваше финансовое положение:
   • Ваш ежемесячный доход после уплаты налогов.
   • Основные расходы, такие как арендная плата или ипотека, основные коммунальные услуги, питание, оплата автомобиля и страховка.
   • Сумма сбережений, которую вы регулярно откладываете на непредвиденные расходы, пенсию или другие финансовые цели, такие как первоначальный взнос за дом.
   • То, что вы тратите на все остальное, включая рестораны, развлечения, тарифный план телефона и путешествия.

   Как только вы поймете свои доходы и оттоки, уделите время обзору. Можете ли вы сократить свои основные расходы, отменив услуги или купив более дешевую страховку? Можете ли вы точно настроить свои дискреционные расходы? Наконец, убедитесь, что вы продолжаете регулярно отслеживать свои доходы и расходы, чтобы знать, когда вы идете по правильному пути или отклоняетесь от него. Бюджет не принесет вам пользы, если вы не будете следовать установленным в нем целям расходов и сбережений. Однако помните, что бюджетный образ жизни не обязательно должен быть безрадостным. Выделите в своем бюджете место для дискреционных расходов или «денег на развлечения», чтобы вы могли по-прежнему получать удовольствие, не беспокоясь о том, что собьете банк.

2. Будьте в курсе кредитных рейтингов и отчетов. Хороший кредит поможет вам сохранить ваши финансовые возможности открытыми. Он понадобится вам, чтобы получить лучшие процентные ставки и условия по таким вещам, как кредитные карты, автокредиты, жилищные кредиты и персональные кредиты. Изучение того, как создавать и поддерживать хорошую кредитную историю, дает вам финансовое преимущество. Поскольку всегда лучше знать, где вы находитесь, мониторинг вашего кредитного рейтинга и отчета является полезной привычкой. Вы будете знать, какие у вас варианты кредита в любое время. Вы также сможете замечать и исправлять все, что снижает ваши оценки. Вы можете скачать свой кредитный отчет и оценку бесплатно; вы также можете подписаться на бесплатный кредитный мониторинг, который обеспечивает отслеживание кредитного рейтинга, обновления кредитных отчетов, настраиваемые оповещения и даже инструмент личных финансов, который поможет вам вести бюджет.
3. Настройте автоматические переводы на сберегательные и инвестиционные счета. Сбережения и инвестиции часто не окупаются в бюджете человека. Когда вы тратите слишком много на обед вне дома или совершаете покупку, которую не можете себе позволить, приоритеты могут легко измениться и поставить под угрозу ваш сберегательный бюджет. Чтобы этого не произошло, автоматизируйте свои сбережения и инвестиции. Если ваш работодатель предлагает автоматические взносы в пенсионный план, подумайте о том, чтобы воспользоваться этим преимуществом, особенно если ваш работодатель соответствует вашему взносу 401 (k) или 403 (b). Многие банки и кредитные союзы позволяют вам настроить регулярные автоматические переводы с вашего текущего счета на сберегательный счет. Кроме того, такие приложения, как Acorns и Qapital, помогают превратить ваши повседневные транзакции в возможность сэкономить, округляя ваши покупки до ближайшего доллара и автоматически сохраняя или инвестируя разницу. Вероятно, они не заменят откладывание части вашего дохода на каждую зарплату, но они могут пополнить ваши обычные сбережения без особых усилий.

Распространенные вредные привычки, связанные с деньгами, от которых нужно избавиться

Составление бюджета, своевременное получение кредита и автоматизация сбережений могут создать основу для лучшего управления денежными средствами. Но, по правде говоря, очень важно избавиться от некоторых наиболее распространенных вредных привычек в деньгах. Вот три, о которых следует помнить:

Перерасход по кредитным картам. Любой перерасход является потенциальной проблемой, но перерасход по кредитным картам, как правило, усугубляет проблему. По кредитным картам легко перерасходовать, и с вашим балансом будет сложнее справиться, когда начнут начисляться проценты. Прежде чем вы это узнаете, вы израсходовали большую часть своего доступного кредита, понизили свой кредитный рейтинг и создали гору долгов, которую будет трудно преодолеть. Если возможно, доведите баланс вашей кредитной карты до нуля до окончания расчетного периода, чтобы предотвратить выход долга из-под контроля. Взимайте только ту сумму, которую, как вы знаете, вы можете себе позволить, или у вас есть план погашения с течением времени.

Полет вслепую. Вы не можете придерживаться бюджета, если у вас его нет. Установите целевые расходы, отслеживайте свои транзакции и просматривайте текущие расходы, такие как страховка и телефонные тарифы, чтобы увидеть, есть ли у вас возможность сэкономить. Хотя вы, возможно, не часто думаете об этих вариантах, консолидация задолженности по кредитной карте или рефинансирование вашего дома может сэкономить вам деньги.

Не сохранять. Хотя для вас важно придерживаться бюджета, также полезно помнить, что жизнь может выбить вас из игры. Неожиданные жизненные события, финансовые неудачи, сломанная бытовая техника, мечта о выходе на пенсию — все это указывает на ценность сбережений. Не пренебрегайте откладыванием денег на эти вещи; вы будете рады, что сделали это, когда придет время, когда оно вам понадобится.

Как выработать здоровые кредитные привычки

Хорошие кредитные привычки и хорошие денежные привычки идут рука об руку. Потратьте немного времени на изучение того, как работает кредит, и как заставить его работать на вас. А пока следуйте этим четырем простым правилам, чтобы поддерживать свой лучший кредитный рейтинг и поддерживать свой кредитный отчет в отличной форме:

1. Оплачивайте счета вовремя. Каждый счет. Каждый раз.
2. Держите использование кредита на низком уровне.
3. Регулярно проверяйте свой кредит.
4. Подавайте заявку на новый кредит только в случае необходимости.

Как меньше тратить и больше откладывать

Есть много способов тратить меньше и больше экономить. Только вы знаете, где вы можете лучше сократить. Для многих из нас дело не в радикальных переменах, а в накоплении небольших усилий. Чтобы начать думать, рассмотрите следующие постепенные изменения:

Тратьте деньги, а не кредит. Выкладывайте деньги ежемесячно или каждый день выплаты жалованья, чтобы ограничить свои расходы. Когда деньги закончились, ваши расходы закончились. Вы совершаете много покупок в Интернете? Используйте свою дебетовую карту или зачислите запланированную сумму на пополняемую предоплаченную карту. Ваши расходы прекратятся, когда закончатся деньги.

Попробуйте сделать своими руками. Готовить дома. Будь сам себе бариста. Смешивайте коктейли сами. Попробуйте заняться ремонтом дома вместо того, чтобы вызывать подрядчика. Даже если вы замените половину своих походов в дорогой ресторан домашней едой, вы, скорее всего, выиграете.

Наберитесь терпения. Отключите автоматическое продление. Откажитесь от нежелательных подписок и членства. Задумались о крупной покупке? Возьмите за правило покидать магазин или отходить от компьютера за час до завершения транзакции, чтобы избежать импульсивных решений. И не тратьте деньги, чтобы сэкономить:распродажа — это не срочное мероприятие.

Разумно справляться со всем, что приносит жизнь

Планирование бюджета, экономия и разумные траты не сделают вашу жизнь более предсказуемой. Вы все равно можете столкнуться со случайным спущением шины, потерей работы или непреодолимой возможностью потратить деньги — на самом деле, это практически гарантировано. Опять и опять. Лучшее в развитии хороших денежных привычек заключается в том, что они хорошо служат вам с течением времени, несмотря ни на что в жизни, и вы можете применять их на практике в любое время. Даже сейчас.