Существует множество бесплатных приложений для ведения бюджета, но если вам нужен экономически эффективный способ управления своими деньгами, который не требует от вас оплаты подписки или передачи ваших личных финансовых данных, вам может подойти таблица бюджета.

В зависимости от вашего уровня навыков работы с электронными таблицами может потребоваться время на обучение. Но с правильной настройкой и формулами вы сможете полностью контролировать свой бюджет и функции, которые хотите включить.

Шаг 1. Выберите программное обеспечение

Excel и Google Sheets — наиболее часто используемые программы для работы с электронными таблицами, но вы также можете использовать Numbers, если у вас MacBook. Основное различие между этими вариантами заключается в том, что Google Sheets в основном онлайн, поэтому вы можете использовать его, где бы вы ни находились, и на любом устройстве.

Excel и Numbers также имеют эту функцию, если вы настроили электронную таблицу в Microsoft OneDrive или Apple iCloud, но этот процесс немного сложнее. Если вы беспокоитесь о том, что кто-то получит доступ к вашей электронной таблице в Интернете, Excel и Numbers могут помочь вам избежать этого, поскольку вы можете хранить файл строго на своем жестком диске.

Шаг 2. Выберите метод бюджетирования

Существует множество способов управления своим бюджетом, и вы можете сделать его настолько простым или сложным, насколько захотите. Возможные варианты:

• Бюджет в конвертах: При таком подходе вы используете конверты для представления каждой из категорий вашего бюджета и кладете деньги в каждый конверт в зависимости от ваших целей расходов. Если в конверте закончились деньги, вы не добавляете больше, если только они не из другого конверта. Вы можете сделать это с наличными в физических конвертах или использовать цифровой подход, который служит той же цели.
• Метод 50/30/20: Этот простой метод составления бюджета требует, чтобы 50 % вашего дохода направлялись на необходимые расходы, 30 % — на дискреционные расходы и 20 % — на финансовые цели, такие как сбережения и погашение долгов. Вы можете настроить это соотношение в соответствии с вашими бюджетными целями.
• Система бюджетирования с нулевой базой: Этот более сложный подход к составлению бюджета включает назначение цели каждому заработанному доллару. Цель состоит в том, чтобы ваши расходы, включая сбережения и другие финансовые цели, каждый месяц равнялись вашему доходу.
• Бюджет с оплатой в первую очередь: Этот метод ставит в приоритет цели сбережений, инвестиций и погашения долга. После этого вам не нужно слишком беспокоиться о том, куда уходят ваши деньги, если ваши счета оплачены и вы не тратите больше, чем зарабатываете.

Не торопитесь, чтобы рассмотреть каждый вариант и выбрать тот, который соответствует вашей денежной философии и целям управления вашими деньгами.

Шаг 3. Используйте шаблон или создайте собственную таблицу

Если у вас нет большого опыта работы с электронными таблицами, вы можете сэкономить время, выполнив поиск шаблонов бюджета в Интернете. Тем не менее, шаблоны, как правило, необходимо настраивать в соответствии с вашими индивидуальными потребностями.

Кроме того, вы можете создать собственную таблицу бюджета с нуля. Изучите формулы, которые вы можете использовать, чтобы сделать расчеты для вас и помочь процессу пройти более гладко. В идеале вы можете настроить его так, чтобы при вводе транзакции он автоматически обновлял ваш бюджет, чтобы показать вам, сколько вы потратили в данной категории и сколько осталось потратить.

Шаг 4. Введите свой доход, бюджетные цели и расходы

Вы, вероятно, захотите иметь по крайней мере два листа в вашем бюджете. В одном изложите свои доходы и бюджетные цели, разбитые на отдельные категории расходов. Включите все источники вашего дохода и обратите внимание, что некоторые месяцы могут не приносить такой же доход, как другие. В результате вам придется ежемесячно обновлять свой бюджет, возможно, используя разные листы в одной электронной таблице.

Общие категории включают арендную плату или ипотечный платеж, страховые платежи, продукты, развлечения, коммунальные услуги, сбережения, инвестиции и многое другое. Вы можете решить, сколько или сколько категорий вы хотите отслеживать. Установите цель ежемесячных расходов для каждой категории.

Затем на отдельном листе вы будете подробно описывать свои транзакции по мере их возникновения. Вы захотите использовать столбцы, чтобы отметить продавца, сумму транзакции и категорию расходов. Затем, используя формулы, которые вы настроили на первом листе, вы можете настроить автоматическое обновление расходов для каждой категории каждый раз, когда вы добавляете новую транзакцию.

С третьим листом вы также можете создавать свои собственные отчеты, такие как отчеты о расходах, отчеты о собственном капитале и многое другое. Все это потребует различных формул для отслеживания нужных данных.

Шаг 5. Сохраняйте бюджет и придерживайтесь его

Составление бюджета — это одно, но придерживаться его в течение нескольких месяцев и даже лет может быть непросто. Одним из недостатков использования электронной таблицы бюджета является то, что она требует большого количества ручного ввода данных. Даже если вы используете формулы для обновления своего бюджета по ходу дела, вам нужно будет вводить каждую транзакцию, которую вы совершаете, индивидуально, а связанный с этим труд может привести к потере мотивации.

Чтобы лучше придерживаться своего бюджета, продолжайте напоминать себе, почему вы хотите лучше управлять своими деньгами таким образом, и сосредоточьтесь на преимуществах. Кроме того, рассмотрите возможность обновления электронной таблицы раз в неделю, а не каждый день, чтобы сэкономить время.

Если вы обнаружите, что таблица бюджета — это слишком много работы, подумайте о некоторых приложениях для составления бюджета, которые помогут сократить время, которое вы тратите на обновление своего бюджета.

Что делать, если вы не можете уложиться в бюджет?

Если у вас возникли проблемы с сохранением верности вашим бюджетным целям, могут потребоваться некоторые изменения в поведении. Например, готовить дома вместо того, чтобы питаться вне дома, отказаться от использования кредитных карт и меньше водить машину — все это шаги, которые вы можете предпринять, чтобы сократить свои расходы.

Вы также можете искать возможности увеличить свой доход и сократить фиксированные расходы, что может включать в себя такие вещи, как отмена потоковых сервисов или переход на более дешевого поставщика страховых услуг.

Это также может помочь поработать над улучшением вашей кредитоспособности, чтобы упростить экономию денег на процентах при заимствовании. Следите за своим кредитом в дополнение к вашему бюджету, чтобы отслеживать прогресс и решать проблемы по мере их возникновения.

Что бы вы ни делали, важно тщательно изучить свои расходы и попытаться найти подход, который работает для вас.