Лучший способ сэкономить деньги — это иметь план. Эти шаги помогут вам его создать.
Чтение, 11 минут
Иногда самое сложное в экономии — это просто начать. Это руководство о том, как планировать бюджет и экономить деньги, поможет вам разработать простую и реалистичную стратегию, отвечающую вашим потребностям.
Начните с отслеживания расходов. Первый шаг к тому, чтобы начать экономить деньги, — это выяснить, сколько вы тратите. Отслеживайте все свои расходы — это означает каждый кофе, предметы домашнего обихода и чаевые, а также регулярные ежемесячные счета. Однако проще всего записывать свои расходы — с помощью простой электронной таблицы, бесплатного онлайн-трекера расходов или приложения или даже карандаша и бумаги. Получив данные, рассортируйте цифры по категориям, таким как бензин, продукты питания и ипотека, и просуммируйте каждую сумму. Используйте выписки по кредитной карте и банковскому счету, чтобы убедиться, что вы все включили.
Сделайте экономию ежемесячным расходом. Теперь, когда вы знаете, сколько потратите за месяц, вы можете приступить к составлению бюджета. Ваш бюджет должен показывать соотношение ваших расходов к доходам, чтобы вы могли планировать свои расходы и ограничивать перерасход. Обязательно учитывайте расходы, которые происходят регулярно, но не каждый месяц, например, обслуживание автомобиля. Включите категорию сбережений в свой бюджет и постарайтесь сэкономить сумму, которая вам удобна. Планируйте со временем увеличить сумму своих сбережений до 20 процентов от вашего дохода.
Экономьте на желаниях. Если вы не можете сэкономить столько, сколько хотелось бы, возможно, пришло время сократить расходы. Вы можете получить представление о том, где сократить расходы, сравнивая свои расходы с расходами всех остальных.
Сначала определите несущественные вещи, такие как развлечения и рестораны, на которые вы можете потратить меньше. Затем поищите способы сократить свои фиксированные ежемесячные расходы, например, страхование автомобиля или тарифный план на мобильный телефон. Другие способы ежедневной экономии включают в себя:
Используйте ресурсы, например списки общественных мероприятий, чтобы найти бесплатные или недорогие развлечения.
Отмените подписки и членство, которыми вы не пользуетесь, особенно если они продлеваются автоматически.
Планируйте большую часть приема пищи дома и изучите предложения местных ресторанов на те вечера, когда вы захотите побаловать себя.
Соблазнившись несущественной покупкой, подождите несколько дней. Вы можете осознать, что этот предмет был тем, чего вы хотели, а не нуждались в нем, и можете разработать план, как накопить на него деньги.
Используйте цели, чтобы сделать экономию осмысленной. Работа над достижением конкретных целей может быть одним из наиболее эффективных способов сэкономить деньги, поскольку она делает возможным вознаграждение или достижение. Начните с размышления о том, на что вы, возможно, захотите откладывать деньги — как в краткосрочной (от одного до трех лет), так и в долгосрочной перспективе (четыре или более года). Затем прикиньте, сколько денег вам понадобится и сколько времени вам понадобится, чтобы их накопить.
Общие краткосрочные цели: Резервный фонд (от трех до девяти месяцев расходов на проживание), отпуск или первоначальный взнос за автомобиль
Общие долгосрочные цели: Первоначальный взнос на дом или проект реконструкции, образование вашего ребенка или выход на пенсию
План «если/то» — это упражнение, которое может помочь вам достичь ваших целей сбережений. Это поможет вам предвидеть потенциальные препятствия, а затем планировать конкретные действия по их устранению. Вот как это сделать.
Поставьте небольшую, достижимую краткосрочную цель на что-то интересное и выходящее за рамки вашего ежемесячного бюджета, например новый смартфон или праздничные подарки. Достижение меньших целей и получение вознаграждения, ради которого вы отложили деньги, может дать вам психологический импульс, сделав отдачу от сбережений более мгновенной и укрепив привычку.
Узнать как расставить приоритеты в целях сбережений чтобы получить четкое представление о том, как распределить свои сбережения. После ваших расходов и доходов ваши цели, вероятно, окажут наибольшее влияние на то, как вы распределяете свои сбережения. Например, общий вопрос при составлении бюджета заключается в том, следует ли погашать долг, экономить или инвестировать. Этот интерактивный инструмент поможет вам принять решение.
Или, допустим, вы знаете, что в ближайшем будущем вам понадобится заменить машину. Вы можете начать откладывать деньги на новый автомобиль прямо сейчас. Просто не забудьте включить и долгосрочные цели. Важно, чтобы планирование выхода на пенсию не отодвигалось на второй план краткосрочных потребностей.
Заставьте свои сбережения работать. Существует множество сберегательных и инвестиционных счетов, подходящих для краткосрочных и долгосрочных целей. И вам не обязательно выбирать только один. Внимательно изучите все варианты и рассмотрите минимальные балансы, комиссии, процентные ставки, риск и то, как скоро вам понадобятся деньги. Эта информация поможет вам выбрать сочетание, которое лучше всего подходит для ваших целей.
Если вы откладываете деньги на пенсию или на образование своего ребенка, подумайте:
Индивидуальные пенсионные счета (IRA), застрахованные Федеральной корпорацией по страхованию вкладов (FDIC), или планы 529, которые представляют собой сберегательные счета с эффективными налогами
Ценные бумаги, такие как акции или взаимные фонды. Данные инвестиционные продукты доступны через инвестиционные счета у брокера-дилера1
Многие работодатели предлагают ряд льгот, которые могут сэкономить вам деньги и помочь вам сэкономить. Главными среди них являются планы 401(k), которые позволяют вам делать автоматические отчисления с каждой зарплаты в пенсионный план. Взносы поступают из вашей зарплаты до удержания налогов, и любые инвестиционные доходы не облагаются налогом до тех пор, пока вы их не заберете. Часть каждого взноса часто компенсируется работодателем. Другие льготы до уплаты налогов включают медицинские сберегательные счета и счета гибких расходов, которые помогут вам откладывать деньги на медицинские расходы и расходы по уходу за детьми.
Почти все банки предлагают автоматические переводы между вашими текущими и сберегательными счетами. Вы можете выбрать, когда, сколько и куда перевести деньги или даже разделить свой прямой депозит, чтобы часть каждой зарплаты поступала непосредственно на ваш сберегательный счет. Преимущество:вам не нужно об этом думать, и вы с меньшей вероятностью потратите деньги. Другие простые инструменты экономии включают в себя вознаграждение по кредитным картам и программы сдачи, которые округляют транзакции до ближайшего доллара и переводят разницу на сберегательный или инвестиционный счет.
ИНСТРУМЕНТЫ ОТ БАНКА АМЕРИКИ
Узнайте, как перевести деньги с помощью мобильного и онлайн-банкинга, выполнив несколько простых шагов.
Просматривайте свой бюджет и проверяйте свой прогресс каждый месяц. Это поможет вам не только придерживаться своего личного плана сбережений, но также быстро выявлять и устранять проблемы. Понимание того, как экономить деньги, может даже вдохновить вас найти больше способов сэкономить и быстрее достичь своих целей.
Материалы, представленные на этом веб-сайте, предназначены только для информационного использования и не предназначены для финансовых или инвестиционных консультаций. Bank of America Corporation и/или ее дочерние компании не несут ответственности за любые убытки или ущерб, возникшие в результате использования предоставленных материалов. Также обратите внимание, что такие материалы не обновляются регулярно и поэтому некоторая информация может быть устаревшей. Проконсультируйтесь со своим финансовым специалистом при принятии решений относительно управления финансами или инвестициями. ©2026 Корпорация Bank of America.
Для использования мобильного банкинга необходимо загрузить приложение «Мобильный банкинг», которое может быть недоступно для некоторых мобильных устройств. Могут взиматься тарифы на передачу сообщений и данных.
Инструмент «Расходы и бюджетирование» в настоящее время доступен клиентам, имеющим личный текущий или сберегательный счет, кредитную карту, связанный инвестиционный счет Merrill, а также текущий или сберегательный счет для малого бизнеса.
Комиссия взимается за банковские переводы и некоторые переводы. Подробную информацию см. в Соглашении об оказании услуг онлайн-банкинга. Требуется подключение для передачи данных. Может взиматься комиссия оператора связи.