Любой из этих способов сбережений может стать важной частью вашей финансовой стратегии, но каждый из них имеет разные преимущества. Вот как вы можете выбрать то, что лучше всего соответствует вашим потребностям.
Чтение, 4 минуты
У вас остались деньги после оплаты счетов и вы думаете о том, чтобы спрятать их часть? Сберегательные счета и депозитные сертификаты (CD) могут быть эффективными способами откладывать деньги на краткосрочные цели. Один (или, возможно, оба) из них могут подойти для вашей ситуации, в зависимости от ваших приоритетов в сбережениях и времени, которое вам нужно для достижения этих целей. Это сравнение может помочь вам принять решение.
Имея сберегательный счет, вы получите легкий доступ к своим деньгам и заработаете небольшие проценты на остаток. По компакт-диску обычно выплачиваются более высокие проценты, но доступ к вашим деньгам ограничен.
Самый простой счет для сбережений, доступный через банк или кредитный союз. Этот тип счета позволяет вам легко и безопасно вносить деньги, зарабатывая при этом небольшую сумму процентов на своем балансе. Депозиты на сумму до 250 000 долларов застрахованы Федеральной корпорацией страхования депозитов или Национальной администрацией кредитного союза. Вы можете снять свои деньги в любое время — в некоторых случаях с помощью банкоматной карты — хотя могут быть ограничения на количество транзакций, которые вам разрешено совершать. Большинство сберегательных счетов взимают комиссию за обслуживание, хотя в некоторых случаях от нее можно отказаться.
Депозитный сертификат предлагает фиксированную процентную ставку, которая обычно выше, чем у обычного сберегательного счета. Компромисс заключается в том, что вы соглашаетесь хранить свои деньги на компакт-диске в течение определенного периода времени, обычно от трех месяцев до пяти лет. Если вы выведете свои средства до наступления даты погашения, вам, вероятно, придется заплатить штраф. Некоторые банки предлагают продукты без штрафных санкций. Важно внимательно изучить доступные продукты и функции, чтобы найти компакт-диск, который наиболее точно соответствует вашим потребностям. Как и сберегательные счета, компакт-диски застрахованы на федеральном уровне на сумму до 250 000 долларов США.
Штраф за снятие денег до истечения срока погашения компакт-диска может представлять собой фиксированную комиссию или процент от заработанных процентов. В некоторых случаях это могут быть даже все заработанные проценты, что сводит на нет ваши усилия по использованию компакт-диска для сбережений.
При использовании традиционного сберегательного счета процентная ставка является переменной — другими словами, она может повышаться или понижаться с течением времени в зависимости от рыночных условий. Вы можете получить немного более высокую ставку в своем банке на основании таких факторов, как большой сберегательный баланс, связанные текущие и сберегательные счета, дополнительные счета или участие в программе вознаграждений.
РЕШЕНИЯ ОТ БАНКА АМЕРИКИ
Получите скидки и бонусы при ежедневных банковских операциях с помощью программы Bank of America Preferred Rewards®.
Компактные сертификаты обычно предлагают фиксированную процентную ставку, поэтому она не изменится в течение срока действия счета. Ставка зависит от рыночных условий на момент открытия компакт-диска, срока действия компакт-диска и суммы вашего депозита.
В целом, самым большим преимуществом компакт-дисков является более высокая процентная ставка. Но важно знать, что происходит с процентными ставками в экономике, прежде чем инвестировать в компакт-диски. Когда ставки растут, можно упустить более высокую прибыль, потому что ваши деньги заблокированы на компакт-диске с более низкой ставкой. С другой стороны, когда ставки падают, вы можете получить выгоду, если ваша фиксированная ставка будет выше.
Федеральная резервная система повышает или понижает процентные ставки, чтобы поддержать стабильность экономики. Примерно каждые шесть недель Федеральный комитет по открытому рынку (FOMC) собирается, чтобы решить, повысить, понизить или оставить в покое ставку по федеральным фондам — это ставка, которую банки взимают друг с друга за кредиты овернайт. Банки, в свою очередь, обычно повышают или понижают ставки по своим сбережениям и кредитам в зависимости от действий ФРС.
Если вы только начинаете откладывать деньги на краткосрочные цели или создаете резервный фонд, сберегательный счет может оказаться хорошим выбором. Это также имеет смысл, если вы планируете совершить крупную покупку (например, холодильник, отпуск или первоначальный взнос за автомобиль) в течение года или около того.
Кроме того, сберегательные счета отлично подходят для обучения детей основам управления деньгами, а также помогают им ставить цели по сбережениям, гордиться тем, что их баланс растет, и понимать ценность сложных процентов.
Используйте сберегательный счет, а не компакт-диск, для своего резервного фонда, чтобы иметь возможность получить деньги, когда они вам понадобятся.
Двумя главными преимуществами компакт-дисков являются их безопасность и разнообразие предлагаемых вариантов срока действия. Хотя у них нет потенциала роста, как у акций и облигаций, компакт-диски могут быть разумным способом сэкономить для долгосрочных целей без риска рыночного спада.
Но поскольку доступ к вашим деньгам ограничен, компакт-диски лучше подходят для долгосрочных целей — свадьбы, оплаты обучения в следующем году, первоначального взноса за дом. Они также могут стать полезным дополнением к диверсифицированному пенсионному портфелю.
Создание лестницы компакт-дисков означает покупку нескольких компакт-дисков со сроком погашения в разное время и по разным процентным ставкам. Это может помочь предоставить вам гарантированную сумму процентов, защитить ваши деньги от изменения процентных ставок и позволить вам воспользоваться высокими ставками по долгосрочным компакт-дискам, одновременно обеспечивая вам регулярные «платежи» по мере погашения ваших краткосрочных депозитных сертификатов. Если в данный момент вам не нужны деньги, вы можете реинвестировать их в другой краткосрочный компакт-диск.
Сберегательные счета
<й>компакт-диски
Процентная ставка
<й>Процентная ставка
Низкая переменная ставка.
Фиксированная ставка выше, чем у сберегательного счета.
Доступ к деньгам
<й>Доступ к деньгам
Когда захотите. Некоторые банки могут ограничивать количество снятий или переводов
В зависимости от продукта, обычно по истечении срока действия. До этого могли применяться штрафы.
Минимальный первоначальный депозит
<й>Минимальный первоначальный депозит
Варьируется. В
Bank of America, это 100 долларов.
Варьируется. В
Bank of America, это 1000 долларов.
Сборы
<й>Сборы
Обычно это ежемесячная плата, от которой можно отказаться при соблюдении определенных требований.
Обычно ежемесячная плата не взимается.
Помимо обычных сберегательных счетов и компакт-дисков, есть и другие эффективные способы экономить:
Эти счета обычно предлагают процентные ставки во много раз выше, чем те, которые предлагаются традиционным сберегательным счетом. Они часто доступны в онлайн-банках, которые могут предлагать более высокие ставки, поскольку их накладные расходы ниже, чем у обычных банков. Во многом высокодоходные счета работают так же, как обычные сберегательные счета, хотя вам может потребоваться внести более крупный первоначальный депозит и поддерживать минимальный баланс.
Эти счета предоставляют множество преимуществ и функций как сберегательных, так и текущих счетов. Обычно они платят более высокие процентные ставки, чем обычные сберегательные счета, и могут иметь дебетовые карты и ограниченные права на выписку чеков, что обеспечивает более легкий доступ к вашим деньгам, чем компакт-диски. Однако они предлагают меньшую гибкость, чем обычные текущие счета, обычно за счет ограничения количества транзакций. Кроме того, у них могут быть требования к минимальному балансу.
Вам не обязательно выбирать только один из этих вариантов экономии. На самом деле, часто имеет смысл иметь сочетание компакт-дисков и различных типов сберегательных счетов как часть вашей общей стратегии сбережений.
Материалы, представленные на этом веб-сайте, предназначены только для информационного использования и не предназначены для финансовых или инвестиционных консультаций. Bank of America Corporation и/или ее дочерние компании не несут ответственности за любые убытки или ущерб, возникшие в результате использования предоставленных материалов. Также обратите внимание, что такие материалы не обновляются регулярно и поэтому некоторая информация может быть устаревшей. Проконсультируйтесь со своим финансовым специалистом при принятии решений относительно управления финансами или инвестициями. ©2026 Корпорация Bank of America.