Водитель старается изо всех сил ради дешевого бензина. Автовладелец отказывается расставаться с лимоном, потому что потратил на ремонт слишком много денег. Покупатель жилья откладывает на первоначальный взнос с каждой зарплаты, но уходит за покупками, получив возврат налога. Любитель моды продолжает покупать модную одежду, которую ему не по карману.
Мы все знаем хотя бы одного из этих людей. Если мы по-настоящему честны, мы можем быть одними из этих людей.
В то время любое из этих действий могло показаться хорошей идеей. Но психологи говорят, что это примеры иррационального мышления. Исследования показывают, что эмоции и бессознательные модели мышления, называемые когнитивными предубеждениями, играют большую роль в принятии финансовых решений. В результате часто развиваются иррациональные, а иногда и необычные привычки, связанные с финансами, которые идут вразрез с нашим финансовым благополучием.
Психологи говорят, что наше воспитание, культура и социальные нормы формируют наши отношения с деньгами. Наши друзья вносят свой вклад, как и наш личный опыт. Помимо нашего прошлого, иррациональное и нелогичное поведение — финансовое или иное — можно частично объяснить моделями мышления, о существовании которых мы практически не подозреваем. Эти примеры иллюстрируют некоторые распространенные закономерности:
Стремление водителей сэкономить несколько центов за галлон бензина мотивировано болью платить. — чувство утраты, которое часто возникает при ожидании или совершении покупки. Дискомфорт от оплаты более высокой цены за бензин рядом с домом заставляет водителя упускать из виду ценность времени и топлива, потраченных на поиск более низкой цены.
Владелец автомобиля надеется, что его автомобиль наконец-то заработает хорошо и оправдает потраченные на него деньги. На самом деле, им было бы лучше сократить свои потери и купить другую машину. Это пример ошибки невозвратных затрат. — упорство в проигрышном начинании, потому что мы уже вложили в него время, деньги или усилия.
Покупатель жилья придает большее значение деньгам из своей зарплаты, чем возврату налогов. Если бы они сохранили возмещение — или хотя бы его часть — они могли бы достичь своей цели по первоначальному взносу раньше. Это называется мысленный учет. — обращение с деньгами из одного источника иначе, чем с деньгами из другого. Это может привести к контрпродуктивным тратам денег, к которым мы относимся более небрежно.
Принимая решения о покупке на основе тенденций, социальных сетей и друзей, любитель моды тратит слишком много денег на одежду, которая ему не нужна и, возможно, никогда не будет надета. Они охвачены стадным менталитетом. — следовать за толпой для достижения чувства принадлежности, независимо от того, полезна ли эта деятельность для нас. Это форма давления со стороны сверстников.
Понимание этих моделей мышления, поведения и потенциальных последствий — это первый шаг к принятию более рациональных решений. Но одного образования может быть недостаточно. Трудно продумать путь к новым привычкам. Многим из нас нужны действенные планы — со структурой и стратегиями самоконтроля — чтобы переосмыслить наши отношения с деньгами. Например:
Составьте личный финансовый план. Это помогает убрать часть эмоций из финансовых решений. Начните с постановки целей. Вы хотите взять отпуск? Купить дом? Продолжить образование? Затем отслеживайте свои расходы, чтобы знать, куда идут ваши деньги. Используйте эту информацию, чтобы составить бюджет, который покроет ваши потребности, желания и сбережения. Существует множество онлайн-инструментов и приложений, которые могут помочь.
Составьте план «если/то» вокруг наших целей. У нас больше шансов достичь наших целей, если мы учтем потенциальные отклонения — как положительные, так и отрицательные — и затем запланируем конкретные действия по их устранению. Вот как это сделать.
Максимально автоматизируйте финансы. Счета, платежи по кредитным картам и сбережения автоматически снимаются с текущего счета. Это снижает вероятность принятия решений, основанных на эмоциях, и облегчает соблюдение бюджета.
Усложните импульсивные покупки. Хотя автоматизация финансов обычно является хорошей практикой, низкотехнологичные решения лучше, когда дело касается дискреционных расходов. Введите данные кредитной карты для каждой цифровой покупки, а не сохраняйте их в приложении или на сайте. При личном совершении покупок расплачивайтесь наличными, а не кредитными картами. И перед покупкой установите 24-часовой период на размышление.
Мы можем покачать головой, видя иррациональные финансовые решения, принимаемые друзьями и семьей. И все же мы можем общаться. Странные привычки иллюстрируют человеческую сторону денег и дают ценные уроки о том, как улучшить наше финансовое благополучие.
Для использования мобильного банкинга необходимо загрузить приложение «Мобильный банкинг», которое доступно только для некоторых мобильных устройств. Могут взиматься тарифы на передачу сообщений и данных.
Материалы, представленные на этом веб-сайте, предназначены только для информационного использования и не предназначены для финансовых или инвестиционных консультаций. Bank of America Corporation и/или ее дочерние компании не несут ответственности за любые убытки или ущерб, возникшие в результате использования предоставленных материалов. Также обратите внимание, что такие материалы не обновляются регулярно и поэтому некоторая информация может быть устаревшей. Проконсультируйтесь со своим финансовым специалистом при принятии решений относительно управления финансами или инвестициями. ©2026 Корпорация Bank of America.
Расчет годового дохода по почасовой ставке 35 долларов США
Как ставить SMART-цели (и добиться БОЛЬШОЙ победы в этом году)
Как TATA создает более экологичное будущее с помощью экосистемы TATA EV!
Можно ли купить криптовалюту с помощью кредитной карты?
Преимущества бизнес-наставничества:8 бизнес-наставников взвешивают