Раньше я был коллекционером. Я коллекционировал коллекционные карточки. Я собирал комиксы. Я собирал значки, наклейки и всякие сувениры. У меня были коробки с вещами, которые я собрал, но которые, по сути, не принесли никакой пользы.
Не могу сказать, что полностью избавился от желания коллекционировать, но я справляюсь с этим гораздо лучше, чем раньше. Несколько лет назад я продал свою коллекцию комиксов и перестал ими зацикливаться. Сегодня я собираю три вещи:нашивки из стран, которые посещаю, значки из национальных парков и — особенно — старые книги о деньгах.
Собирать старые денежные книги — это весело. Во-первых, это связано с моей работой. Кроме того, спрос на денежные пособия невелик, поэтому и конкуренции за их покупку не так много. (Исключение:как бы мне не хотелось получить экземпляр книги Бена Франклина Путь к богатству. , как и многие другие люди. Это вне моей досягаемости.)
Одним из больших бонусов от коллекционирования старых книг о деньгах является чтение. эти книги. Они очаровательны. И интересно проследить развитие тех или иных идей в мире личных финансов.
Например, существует стойкий миф об «утраченной экономической добродетели». То есть сегодня многие люди хотят утверждать, что в прошлом люди лучше управляли своими деньгами. Это не так. Долги (и плохие навыки обращения с деньгами) были постоянной проблемой задолго до основания Соединенных Штатов. Это не значит, что мы, как общество, когда-то обладали навыками умного обращения с деньгами и потеряли их. Сегодня люди распоряжаются деньгами так же, как и всегда. управлял деньгами.
Или есть понятие финансовой независимости (и тесно связанная с ним тема досрочного выхода на пенсию). Стандартное повествование выглядит примерно так:
Однако, читая старые книги о деньгах, вы вскоре понимаете, что ОГОНЬ не нов. Эти идеи уже давно муссируются. Конечно, за последнее десятилетие произошла систематизация и кодификация концепций, но люди проповедуют важность финансовой независимости уже около 150 лет. Возможно, дольше.
Сегодня, используя мою коллекцию старых книг о деньгах, давайте посмотрим, откуда зародилось понятие финансовой независимости.
Эта статья находится в стадии разработки. Я думал об этом много лет, но до недавнего времени у меня не было ресурсов, чтобы написать это. И по мере того, как я приобретаю больше старых книг о деньгах, я уверен, что мое понимание изменится. Эта конкретная версия основана на выступлении, которое я провел в прошлом месяце в лагере FI в Колорадо. Фактически, некоторые изображения, которые я здесь использую, взяты из слайдов этого выступления.
Кто основал движение FIRE? Кто «изобрёл» финансовую независимость? Кто первым придумал эту концепцию? Несмотря на мою растущую библиотеку руководств по деньгам, у меня нет однозначного ответа. Во всяком случае, пока нет.
Тем не менее, самое раннее упоминание, которое я нашел, — это басня Эзопа о муравьях и кузнечике, датируемая примерно 560 годом до нашей эры. (Кузнечик, кстати, в латинском оригинале был цикадой.) Вот английский перевод оригинала:
Муравьи провели погожий зимний день, сушив собранное летом зерно. Мимо проходил кузнечик, погибающий от голода, и усердно просил немного еды. Муравьи спросили его:«Почему ты летом не запасал еды?» Он ответил:"У меня не было достаточно свободного времени. Я проводил дни в пении". Затем они насмешливо сказали:«Если ты был настолько глуп, чтобы петь все лето, то зимой тебе придется танцевать без ужина».
В этой басне явно заложен зародыш идеи финансовой независимости, даже если в ней прямо не говорится о Ф.И. и/или досрочный выход на пенсию.
Я уверен, что ссылки на эту концепцию есть и в другой древней литературе. Однако я еще не искал их, поэтому не могу сказать вам, где их найти. (Если вы знаете, расскажите, пожалуйста, в комментариях.)
Но если перепрыгнуть на 2250 лет вперед, то мы сможем увидеть Ф.И. концепции совершенно ясно в трудах Бенджамина Франклина. «Если вы хотите стать богатым, думайте не только о приобретении, но и о сбережении», — писал Франклин в книге Путь к богатству 1758 года. . Он отметил, что из-за своей одержимости хорошими вещами многие богатые люди доводятся до нищеты и вынуждены брать взаймы у людей, на которых когда-то смотрели свысока.
В 1854 году Генри Дэвид Торо опубликовал книгу Уолден. . Хотя у меня есть некоторые проблемы с этой книгой (и с Торо), Уолден содержит четкую основу для современного движения FIRE. Фактически, когда я написал Вики Робин по электронной почте, чтобы спросить, что вдохновило ее и Джо Домингеса преподавать финансовую независимость, она конкретно процитировала Торо. И легко понять, почему. «Масса людей ведет жизнь в тихом отчаянии», — написал он знаменито. Но он также написал следующее:
Стоимость вещи — это количество того, что я называю жизнью, которое необходимо обменять на нее немедленно или в долгосрочной перспективе.
Эта цитата из Уолдена звучит так, как будто его можно снять непосредственно с ваших денег или вашей жизни это обсуждение жизненной энергии, не так ли?
В 1864 году, во время гражданской войны в США, Эдмунд Моррис опубликовал книгу Десяти акров достаточно. , в котором задокументировано, что его семья переехала из города в деревню, чтобы вырастить десять акров фруктов и ягод. Его цель заключалась в том, чтобы его семья стала самодостаточной и получила то, что мы называем финансовой независимостью.
Подход Морриса был типичным для того времени. Он написал:
Ни один благоразумный человек, приняв такой траст и гарантируя его целостность, не стал бы вкладывать фонд в акции. Наша страна полна финансовых разрушений из-за подобных причин…
Как и многие его современники, Моррис считал акции плохой инвестицией. Он выступал за инвестирование в недвижимость. (И обратите внимание на то, что он использует слово «денежный» вместо «финансовый». Мы вернемся к этому через минуту.)
Веселая мелочь! В Десяти акров достаточно , Моррис не называет Гражданскую войну «гражданской войной». Он называет это «восстанием рабовладельцев». Он также широко использует слово «измена». Нет никакой чуши о том, что источником войны являются «права штатов», как мы слышим сегодня.
В 1872 году Х. Л. Рид опубликовал книгу под названием Деньги и как их заработать. . Это потрясающе книга — одна из моих любимых из всех томов, которые я взял за последние несколько лет. Он затрагивает самые разнообразные темы и является весьма прогрессивным для своего времени.
Большая часть книги, как следует из названия, посвящена тому, как зарабатывать больше денег. С этой целью Рид предлагает главы о том, как зарабатывать деньги с помощью гусей, уток и крупного рогатого скота. Он говорит о производстве сыра. Он говорит о том, чтобы стать врачом или юристом. Но он также включает главу «Роль женщины в зарабатывании денег» и главу «Братство мужчин». Классная штука для 1872 года!
Но причина, по которой эта книга важна, заключается в том, что это первый случай, когда я смог найти, где автор действительно пишет о финансовой независимости. Вот цитата из предисловия к книге:
Мы намеренно объединились с простыми практическими разговорами, достаточным количеством истории и рассказов, чтобы избавить этот том от какой-либо тенденции учебника, и полагая, как мы искренне полагаем, что ни один мужчина или женщина не может прочитать его, не получив ценности, намного превышающей его стоимость, мы рекомендуем его спокойному рассмотрению каждого человека, который, подобно писателю, начиная со сравнительно бедного возраста, стремится достичь того, чего все люди должны желать и ради чего трудиться, - МАТЕРИАЛЬНОЙ НЕЗАВИСИМОСТИ. .
Вот оно. Первое упоминание (которое мне пока удалось найти) на идею финансовой независимости.
Но подождите. Что случилось с Ридом, который назвал это «денежным» независимость». Это странно, не так ли? Ну, не совсем. Оказывается, слово «финансовый» еще не вошло в обиход в 1872 году. Это слово существовало около нескольких сотен лет, но только в конце 1700-х годов «финансовый» начал принимать то определение, которое он имеет сегодня:«относящийся к деньгам». До этого вместо этого люди использовали слово «денежные».
Вот несколько графиков, которые показывают, как использование слов «финансовый» и «денежный» менялось с течением времени.
Лишь в конце 1800-х годов «финансовый» вытеснил «денежный» в качестве термина выбора. В 1872 году Рид не писал о «финансовой независимости», потому что термин «денежная независимость» был более распространенным!
Занудная штука, да?
Еще один важный ранний Ф.И. Книга была издана примерно в это же время. В 1875 году шотландский писатель и социальный реформатор Сэмюэл Смайлс опубликовал книгу Бережливость. , который должен был завершить трилогию книг по личностному развитию. (Смайлс опубликовал Самопомощь в 1859 году и Персонаж в 1871 году.)
В предисловии к Бережливости , Смайлс пишет:
Каждый человек обязан делать все возможное, чтобы улучшить свое социальное положение и обеспечить свою независимость. Для этой цели он должен экономить свои средства, чтобы быть независимым в своем положении. Промышленность позволяет мужчинам зарабатывать себе на жизнь; оно также должно дать им возможность научиться жить. Независимость может быть установлена только путем проявления предусмотрительности, благоразумия, бережливости и самоотречения. Чтобы быть столь же щедрыми, люди должны отказываться от себя. Сущность щедрости – самопожертвование.
И Смайлс начинает книгу с повторения басни о муравьях и кузнечике. За мои деньги — а я еще не прочитал всю книгу, потому что только вчера получил почту — это вполне может быть первая книга о финансовой независимости… даже если в ней никогда не используется этот термин точно.
Итак, каково первое фактическое упоминание термина «финансовая независимость»? У меня пока нет однозначного ответа, но я знаю, что оно впервые появилось в моей коллекции старых книг о деньгах.
В 1919 году Виктор де Вильерс опубликовал книгу Финансовая независимость в пятьдесят лет. , сборник статей, не связанных друг с другом, которые первоначально появились в «Журнале Уолл-стрит». Хотя в самой книге финансовая независимость не затрагивается, автор в начале включает следующее определение:
Что такое финансовая независимость? Свобода от зависимости от других в плане руководства, правительства или финансовой поддержки. Дух самостоятельности или свободы от подчинения другим.
Он также включает диаграмму, показывающую «шесть возрастов инвестиций», которая поразительно похожа на мой собственный список шести стадий финансовой независимости!
Из-за этого скромного происхождения концепция «финансовой независимости» стала более сложной и устойчивой. Путь к финансовой независимости стал систематизированным.
Одна из первых книг, в которой изложена система, помогающая другим стать Ф.И. был чрезвычайно популярным Самым богатым человеком в Вавилоне , который, возможно, является самым продаваемым пособием по деньгам всех времен.
Самый богатый человек в Вавилоне началось как серия брошюр, распространявшихся через банки и страховые компании в начале 1920-х годов. В 1926 году автор Джордж Клейсон впервые собрал этот материал в виде книги. На протяжении многих лет Самый богатый человек претерпел несколько изменений, пока не приобрел ту форму, которую мы знаем сегодня.
Как вы, наверное, знаете, Клейсон предложил следующие семь заповедей для создания богатства.
Но в двадцатом веке было опубликовано множество менее известных книг, в которых предлагались отличные финансовые советы и отстаивались принципы финансовой независимости.
Например, в 1936 году в рамках серии книг под названием «Система Франклина» Лансинг Смит написал Обретение финансовой безопасности. . Эта книга (которая лучше, чем 90% книг о деньгах, которые печатаются сегодня!) может быть самой ранней книгой, продвигающей финансовую независимость как концепцию по названию и с системой. Вот отрывок (выделено мной):
Если вы хотите финансовой независимости, вы должны осознать ее огромную и непреходящую ценность как желанное достижение. Вы должны постоянно работать над тем, чтобы воплотить это в жизнь. Наконец, вы не должны позволять ничему поколебать или ослабить вашу решимость достичь цели.
Есть один фактор, который вам следует тщательно понять с самого начала:Размер годового дохода гораздо меньше связан с окончательной финансовой независимостью, чем думает большинство людей. Вероятно, есть тысячи людей с доходами, во много раз превышающими ваши, но, тем не менее, по уши в долгах и совершенно не в состоянии выполнить свои обязательства. С другой стороны, многие тысячи имеют гораздо меньший доход, чем вы, и тем не менее им удается достичь финансовой безопасности или сейчас ее поддерживают и, более того, приумножают.
Затем последовали подобные книги. В 1946 году, после Второй мировой войны, Джон Дюран опубликовал статью Как добиться финансовой независимости в новую эпоху. . А в 1950-е годы появилось несколько книг с термином «финансовая независимость» в названии. (Однако в целом эти более поздние книги на самом деле не обсуждали финансовую независимость. Вместо этого они представляли собой руководства по инвестированию в фондовый рынок.)
В 1960-е и 1970-е годы появились и другие книги о финансовой независимости, многие из которых продвигали философию, которая кажется относительно работоспособной по сегодняшним стандартам. Затем, в 1988 году, Пол Терхорст опубликовал то, что я считаю первой современной книгой FIRE:Наживаясь на американской мечте [мой отзыв].
Терхорсту было 33 года, и он работал партнером в крупной бухгалтерской фирме. Но он начал задаваться вопросом, действительно ли хотел принять участие в крысиных бегах. Разве у него уже не было достаточно денег? Ему потребовалось два года, чтобы поиграть с числами, но в конце концов он понял, что сможет бросить работу, если захочет. В 35 лет он вышел на пенсию. И с тех пор он на пенсии.
Вы заметите, что до сих пор я говорил только о происхождении понятия «финансовая независимость». А как насчет досрочного выхода на пенсию? Современное движение FIRE объединяет эти два понятия под одной крышей. Почему в старых книгах этого не делают?
Ответ на этот вопрос сложен, потому что история выхода на пенсию сложна.
Видите ли, пенсия в том виде, в каком мы ее знаем, существует всего около 150 лет. В действительности, большую часть этого времени определение понятия «пенсия» постоянно менялось. Во второй половине XIX века (и начале XX века) выход на пенсию не считался желательным. Это называлось «обязательным выходом на пенсию», и люди протестовали против этого.
https://youtube.com/watch?v=39D20T3xa4M
Сто лет назад выход на пенсию был огромной социальной проблемой, почти такой же, как сегодня иммиграция или права на оружие. Многие люди выступили против выхода на пенсию. Лишь после принятия Закона о социальном обеспечении 1935 года отношение начало меняться. Со временем (конечно, к 1950-м годам) наше современное представление о выходе на пенсию как о периоде отдыха после трудовой деятельности начало кристаллизоваться.
Раз это произошло, тогда стала возможной идея «досрочного выхода на пенсию». И мы видим, как общество исследует эту идею через книги и журнальные статьи.
Книги, как правило, академические и малоинтересные для нас. С другой стороны, журнальные статьи интересны, особенно потому, что они изображают досрочный выход на пенсию как возможность заняться другой оплачиваемой работой. (Это противоречит позиции, которая сегодня широко распространена в некоторых кругах, и которая гласит:«Вы не сможете выйти на пенсию, если продолжите работать». Эта идея была чушью шестьдесят лет назад, и это чушь сегодня.)
Итак, если финансовая независимость не является новой концепцией, почему она не прижилась? Если люди проповедуют силу финансовой свободы с 1872 года (или раньше), почему больше людей об этом не знает? Я думаю, что есть ряд причин.
Сэмюэл Смайлс — и люди, которые придерживаются его викторианских идей, — утверждают, что причина, по которой Ф.И. не стал популярнее, заключается в том, что люди слабы. Каким бы прогрессивным он ни был в свое время, Смайлс считал, что бедные люди бедны, потому что они делают неправильный выбор. Сегодня есть много людей, которые выдвинули бы тот же аргумент. И хотя я, конечно, верю, что неправильный выбор может быть барьером на пути к богатству, я думаю, что они являются барьером для среднего и высшего классов, а не для низшего класса. Я считаю, что бедность часто является результатом системных проблем.
Примечание: Однако позвольте мне прояснить:независимо от источника бедности, я твёрдо что человек должен улучшить свое финансовое положение. Неважно, по каким причинам вы бедны. Если вы хотите избежать бедности, это зависит от вас сделать выбор, необходимый для этого. Затем, после того как вы освободите себя, вы сможете обратить свое внимание на системные проблемы, а также на помощь другим людям.
Возможно, самое большое изменение с 1872 года по сегодняшний день связано с технологиями.
Когда Деньги и как их заработать был опубликован, его охват был ограничен. Прежде всего, это было дорого. Тогда книга стоила 20 долларов, что примерно эквивалентно 400 долларам в 2020 году. (Чтобы купить книгу, вам практически нужно было быть финансово независимым!) Если бы вы могли позволить себе купить его, и что тогда? С кем вы могли бы поделиться информацией? Если бы вы одолжили книгу своей сестре или соседу, возможно, у вас было бы несколько человек, с которыми можно было бы обсудить эти идеи, но в основном вы были одни.
Сегодня же эта информация повсюду. Если вы хотите узнать о финансовой независимости и досрочном выходе на пенсию, для вас есть слишком много материала. И найти единомышленников для общения легко! Существуют группы Facebook, субреддиты, блоги, подкасты, каналы YouTube и множество личных встреч. Технологии позволяют легко общаться с другими людьми, которые заинтересованы в финансовой независимости и досрочном выходе на пенсию.
Но я думаю, что настоящая причина того, что Ф.И. идеи, которые не прижились в 1872 году (или 1919, или 1936, или 1957, или 1988 году), просты:большинству людей это просто неважно. Некоторые люди не верят, что эти концепции работают. (Да.) Другие не верят, что эти идеи применимы к ним и их ситуации. (Они делают.) И многие люди просто не хотят ждать. Стремление к финансовой независимости требует обмена краткосрочного комфорта на долгосрочную безопасность. Люди не запрограммированы на долгосрочное мышление.
Поскольку мы — близорукий вид, нам трудно планировать будущее на пять, десять или двадцать лет. Это было правдой 150 лет назад. Сегодня это правда.
Я не говорю, что движение FIRE исчезнет и будет забыто. Я не думаю, что это произойдет, на самом деле. Но я думаю, что его привлекательность ограничена. Большинство людей не желают делать выбор и изменения, необходимые для досрочного выхода на пенсию. Их устраивает стандартный путь… хотя это означает, что они будут работать, пока им не исполнится 65, или 70, или старше.
Я подозреваю, что через 150 лет какой-нибудь ребенок будет копаться в цифровом архиве и обнаружит десятки блогов FIRE за 2020 год. И он удивится тому, как идеи, которые, по его мнению, были оригинальными для него и его коллег в 2170 году, на самом деле существуют уже десятилетия. Итак, он создаст голограмму для HoloTube и поделится тем, что узнал об истории финансовой независимости и досрочном выходе на пенсию.
Потому что, по словам Джорджа Сантаяны, «те, кто не помнит прошлого, обречены повторять его».
Калькулятор и рекомендации по выплате алиментов в Нью-Йорке | [Год]
Повышение арендной платы в Калифорнии:законы, ограничения и права арендаторов (2024 г.)
Топ-10 стран восстанавливаются после вакцинации против COVID-19
Манипулирование фондовым рынком – как манипулируют рынком?
Голос клиента:шаги по проведению личных интервью