В Индии вам гарантированы три вещи:хорошая уличная еда, красочные фестивали и тот факт, что ваши родители вложат деньги в фиксированные депозиты. Эта традиционная форма инвестиций обычно является частью портфеля любого другого индийского инвестора из-за фиксированной доходности и безопасности.

Но исторические данные говорят о том, что индийские инвесторы уходят от FD. В 2017-18 годах доля СВ снизилась с 58,6% до 57,7%. Если вы вернетесь к 2008 году, цифры говорят о резком снижении числа СВ с 63,5% до 58,6%.

Так что, если вы новый инвестор и задаетесь вопросом, стоит ли вам инвестировать в FD, этот блог для вас. Давайте начнем с понимания того, как работают фиксированные депозиты.

Что такое фиксированный депозит?

FD — это консервативный вариант инвестирования, который предлагают несколько банков, почтовых отделений и небанковских финансовых компаний (NBFC). Вы можете выбрать фиксированный срок владения в зависимости от ваших инвестиционных целей. Депозит зарабатывает проценты, как только этот срок завершен. Проценты начисляются в течение всего срока инвестирования.

Процентная ставка фиксируется при открытии срочного депозита и остается неизменной на протяжении всего срока, независимо от колебаний рынка. Но есть одна большая загвоздка — за досрочное снятие предусмотрен штраф. Вы не можете вывести инвестиции до окончания периода погашения. Этот штраф варьируется от банка к банку, но применим ко всем.

Типы FD

1. Обычные фиксированные депозиты

• Простые банковские срочные депозиты
• Имеют фиксированный срок пребывания в должности от 7 дней до 10 лет.
• Разовое единовременное вложение
  

2. Корпоративные срочные депозиты

• Предлагается финансовыми и NBFC
• Фиксированный срок пребывания в должности варьируется от месяцев до лет.
• Относительно более высокая доходность по сравнению с обычными FD
  

3. Гибкие фиксированные депозиты

• Сочетание депозита до востребования и срочного депозита
• Предлагает ликвидность сбережений и разумно высокую доходность FD.
• Имеет функцию автоматической очистки, которая переводит избыточный баланс в FD.
• Сумма избыточного остатка определяется инвестором.
• Остаток депонирован на срок по умолчанию 1 год
  

4. Фиксированные депозиты пожилых людей

• Для инвесторов старше 60 лет.
• Более высокие процентные ставки по сравнению с обычными FD.
• Гибкий срок владения
  

5. Срочные депозиты с экономией на налогах

• Освобождение от налога на основную сумму
• Минимальный депозит – 1,5 лакха.
• Фиксированный период блокировки 5 лет
  

6. Совокупные фиксированные депозиты

• Проценты начисляются ежеквартально, раз в полгода или ежегодно.
• Проценты выплачиваются по истечении срока погашения
  

7. Некумулятивные фиксированные депозиты

• Заработанные проценты, выплачиваемые ежемесячно, ежеквартально, раз в полгода или ежегодно
• Регулярные платежи
  

8. Срочные депозиты НРО

• Для индийцев-нерезидентов
• NRI могут вносить деньги, заработанные в Индии, на счет NRO FD
• Проценты могут быть переведены в страну проживания.
• Основную сумму можно перевести обратно до определенного предела 
  

9. Срочные депозиты NRE

• Для NRI
• NRI могут инвестировать деньги, заработанные за границей, на срочный депозитный счет NRE.
• Все проценты и основная сумма могут быть переведены обратно
  

5 вещей, которые нужно знать, прежде чем инвестировать в FD

1. Безопасность

FD является относительно безопасным вариантом инвестиций. Колебания рынка не влияют на процентную ставку, которую вы получаете по FD. Однако существуют взаимные фонды, такие как ликвидные фонды, которые могут обеспечить аналогичный, если не лучший уровень безопасности и доходности.

2. Фиксированный период блокировки

Деньги, вложенные в ФО, не могут быть сняты до окончания срока владения. Кроме того, предусмотрены штрафы за досрочное снятие средств. Напротив, взаимные фонды (кроме фондов ELSS) предлагают более высокую ликвидность и не взимают штрафы за досрочное снятие средств.

3. Разумные процентные ставки

FD предлагают процентные ставки в соответствии с профилем низкого риска. Было время, когда процентные ставки FD колебались в пределах 11-13%. Но в наши дни FD предлагают более низкие процентные ставки (5–6,5%), чем ликвидные фонды (7–9%).

4. Налоги

Налоговые льготы FD предлагают льготы в соответствии с разделом 80c для инвестиций до 1,5 лакха. Но есть более эффективные с точки зрения налогообложения инвестиции, такие как фонды ELSS, которые имеют более короткий период блокировки и предлагают более высокую прибыль.

5. Преимущества для пожилых людей

Инвесторы старше 60 лет могут получить лучшую процентную ставку по FD для пожилых людей по сравнению с обычными FD.

Каковы риски инвестирования в срочные депозиты?

1. Период блокировки

Основная сумма не может быть снята досрочно. Это означает, что деньги, однажды вложенные, застревают на время депозита. За досрочное снятие также предусмотрен штраф. В случае чрезвычайной ситуации этот риск ликвидности может иметь негативные последствия.

2. Банковские дефолты

Банковский дефолт случается редко, но вполне возможен. Но 5 лакхов на человека в банке гарантирует Корпорация страхования вкладов и кредитных гарантий (DICGC). Сюда входит основная сумма и проценты. Любая сумма, превышающая 5 000 000 фунтов стерлингов, подвержена риску.

3. Низкие процентные ставки

Заблокированная процентная ставка никогда не меняется. Это и повод для беспокойства, и подстраховка. Колебания рынка не влияют на фиксированную процентную ставку, но и ваши деньги не приносят больше процентов в зависимости от цикла роста экономики.

Являются ли инвестиции в срочный депозит хорошим решением?

FD попадают в портфель консервативных инвесторов благодаря системе безопасности, которую они предлагают. Но в то же время более низкие процентные ставки означают, что инвестиции не увеличивают ваше богатство с впечатляющей маржой.

Если то, что вы ищете, это создание богатства, то есть лучшие варианты инвестиций, чем FD. Читайте дальше, чтобы узнать больше.

Список лучших альтернатив FD

FD — это инвестиции с низким уровнем риска и низким вознаграждением, которые идеально подходят для пожилых людей и инвесторов, ищущих безопасный вариант инвестирования. Но вот список вариантов инвестирования, которые лучше, чем FD, исходя из доходности, ликвидности и периода блокировки:

1. Ликвидные средства (7-9%)

2. Заемные средства (8-10%)

3. Фонды акций (11–16%)

4. Фонды ELSS (11–16%)

5. Акции с большой капитализацией (12–16%)

6. Альтернативные инвестиции (8,5–12%)

Прочитайте этот блог, чтобы узнать о вариантах инвестирования лучше, чем FD  

Стоит ли инвестировать в паевые инвестиционные фонды вместо фиксированных депозитов?

Взаимные фонды могут считаться лучшим вариантом инвестирования, чем FD, когда речь идет о:

• История доходности
• Преимущества индексации
• Профессиональный менеджмент
• Ликвидность

Но значит ли это, что вы должны инвестировать в паевые инвестиционные фонды или FD? Почему даже не оба? Универсальный подход здесь может не сработать.

Это потому, что то, стоит ли вам инвестировать в паевые инвестиционные фонды, зависит от вашего возраста, инвестиционных целей, склонности к риску и других факторов, таких как доход.

Кроме того, выбор будет зависеть от состояния вашего текущего инвестиционного портфеля. Таким образом, было бы разумно поговорить с обученным экспертом и провести тщательный анализ рисков, прежде чем выбирать какой-либо вариант инвестирования.

Часто задаваемые вопросы

1. Является ли FD хорошей инвестицией?

Банковский срочный депозит предлагает предсказуемую доходность в диапазоне 4,5-5,5%, а также безопасность выше среднего. Тем не менее, большинство FD имеют период блокировки, и если вы готовы пройти через это, это может быть потенциальным вариантом для инвестиций.

Но вы также должны понимать, что есть лучшие варианты инвестиций, такие как p2p-кредитование, лизинг активов и несколько ликвидных фондов, которые предлагают более высокую прибыль. В конце концов, это зависит от того, что нужно вашему инвестиционному портфелю.

2. Можно ли потерять деньги на срочном депозите?

FD относительно безопаснее, чем многие другие варианты инвестиций, но они также подвержены рискам. Вообще говоря, да, вы можете потерять деньги на срочном депозите двумя способами:

• Дефолт банка:5 лакхов на человека в банке гарантируется Корпорацией страхования вкладов и кредитных гарантий (DICGC). Однако все, что сверх этого, не может быть возмещено в случае дефолта банка.
• Инфляция. Рост инфляции может повлиять на доходность FD. Например, если уровень инфляции составляет 5%, а вы инвестируете в FD с доходностью 4,5 %, вы фактически потеряете 0,5%. Вот почему инвестиции, связанные с рынком, такие как акции и взаимные фонды, становятся популярными — они, как известно, комфортно опережают инфляцию.

Интересно, что такое альтернативные инвестиции? Посмотрите это видео, чтобы узнать больше