Покупка и продажа криптовалюты в чем-то похожа на торговлю акциями, но есть и несколько существенных отличий, в том числе альтернативные способы использования криптовалюты для заработка. Это включает в себя крипто-стейкинг, который уникален для определенных типов криптовалют, и криптозаймы, которые аналогичны кредитованию других типов активов и валют.
Ставка криптовалюты — это способ заработать деньги с помощью вашей криптовалюты, помогая поддерживать активную и работающую сеть криптовалюты. При размещении вашей криптовалюты:
Вы можете поставить свою криптовалюту через криптобиржу или кошелек. Стейкинг возможен только с криптовалютами, которые используют механизм консенсуса Proof-of-Stake (PoS), такой как Ethereum или Cardano, а не механизм Proof-of-Work, который использует Биткойн. Основная идея заключается в том, что отдельный человек или группа использует компьютеры для обработки и проверки транзакций в сети и ставит свою криптовалюту в качестве залога.
Хотя вы можете настроить компьютеры и сделать это самостоятельно, более простой вариант — разместить имеющуюся у вас криптовалюту на криптобирже или в криптокошельке. Когда вы это сделаете, криптовалюта будет добавлена в тайник валидатора, и вы получите пропорциональную часть вознаграждения.
Валидаторы могут быть оштрафованы, и некоторые из их активов могут быть «урезаны», если их машины отключатся или они попытаются обмануть систему (например, попытаются отправить себе деньги). В результате вы можете потерять криптовалюту или упустить прибыль, если валидатор, с которым вы делаете ставки, нарушает правила. Однако некоторые валидаторы покрывают потенциальные сборы за привлечение дополнительных участников.
Награды за стекинг могут сильно различаться в зависимости от криптовалюты и используемого вами сервиса. Например, по состоянию на конец мая 2022 года Coinbase предлагает 2,6% годовых на Cardano (ADA) и 5% годовых на Cosmos (ATOM). Но крипто-кошелек Exodus предлагает 4,91% APY на ADA и 16,2% APY на ATOM.
Как владелец криптовалюты, вы также можете зарабатывать деньги, ссужая свою криптовалюту и собирая проценты с людей, которые берут криптовалютные кредиты. Кредитование в криптовалюте не так широко доступно, как ставка в криптовалюте, но это может быть простой способ заработать деньги там, где он доступен.
Некоторые криптобиржи предлагают варианты кредитования или «заработка», которые вы можете использовать, внося средства на счет. В качестве альтернативы вы можете зарабатывать деньги, одалживая свою криптовалюту с помощью кредитного приложения децентрализованного финансирования (DeFi), такого как Compound или Aave. Чтобы использовать один из них, вам нужно купить и добавить совместимую монету в крипто-кошелек, а затем внести средства в приложение.
Вместо того, чтобы напрямую связывать заемщиков и кредиторов, как некоторые платформы однорангового кредитования, крипто-кредитование работает как сберегательный счет в банке. Вы вносите или одалживаете свои деньги в пул средств, из которых другие могут занимать, а затем вы можете позже снять свою ссудную сумму плюс свою часть процентов.
В отличие от банка, деньги в пуле не будут защищены страховкой FDIC или гарантированы от убытков. Но процентный доход по криптозаймам может быть даже выше, чем вы могли бы получить с высокодоходным текущим счетом или другими методами инвестирования. Прежде чем рассматривать крипто-кредитование как вариант, убедитесь, что вы полностью понимаете риски.
Если вы держите свою криптовалюту в долгосрочной перспективе, подумайте о способах получения процентов в промежуточный период. Как стейкинг, так и кредитование могут принести хорошую прибыль, но в быстро меняющемся мире криптовалют важно следить за потенциальными предложениями.
Например, вы захотите сравнить разные платформы и посмотреть, какая из них дает вам лучший стейкинг или кредитование APY. А затем время от времени проверяйте, есть ли смысл переключаться между платформами. В зависимости от платформы вам также может потребоваться активно собирать, а затем ставить или одалживать свои вознаграждения, чтобы извлечь выгоду из сложных процентов.
Также учитывайте риски, которые могут возникнуть при покупке и использовании криптовалюты. Криптовалюты, как правило, очень волатильны (их цена быстро движется вверх или вниз), и вы можете потерять деньги в целом, даже если вы заработаете высокий APY. При стейкинге криптовалюты вам также, возможно, придется ждать несколько дней или недель, чтобы отменить ставку вашей криптовалюты, если вы хотите ее продать.
Кредитование вводит еще один элемент риска — заемщики могут не погасить кредит. Кредитные приложения могут потребовать, чтобы заемщик заблокировал криптовалюту в качестве залога для своего кредита, что может снизить риск потери всего, но кредитор все равно может отказаться, если стоимость залога значительно упадет
И, как и во всем, что касается криптовалют, вам нужно знать о взломе и мошенничестве, которые могут оставить вас ни с чем.
Прежде чем покупать активы или инвестиции с высоким риском, подумайте о своем общем финансовом положении. Работа над улучшением вашего кредита, создание резервного фонда и внесение вклада в пенсионные счета с налоговыми льготами часто являются главными приоритетами. Если у вас есть лишние деньги, вы можете изучить множество различных типов криптовалют и выяснить, как вы можете использовать их для создания нового источника дохода или накопления богатства.