Усреднение долларовых издержек и паушальные инвестиции могут помочь вам стратегически инвестировать свои деньги, но может быть сложно сделать выбор между ними.

Если ваша терпимость к риску низка, усреднение стоимости в долларах может помочь защитить вас от убытков, распределяя ваши инвестиции по времени и в зависимости от рыночных колебаний. Однако, если риск не является вашей главной заботой, паушальные инвестиции могут помочь вам максимизировать прибыль от инвестиций.

Вот подробное описание того, как работает усреднение долларовых затрат и паушальное инвестирование, и как выбрать между ними для достижения ваших финансовых целей.

Что такое усреднение стоимости в долларах?

Усреднение стоимости в долларах — это практика инвестирования равных сумм денег по установленному графику, независимо от колебаний рынка. Например, автоматическое инвестирование части каждой зарплаты в пенсионный план, такой как 401 (k), или настройка автоматических депозитов в IRA — это два распространенных способа, которыми инвесторы практикуют усреднение долларовых затрат.

Еще один способ, которым инвестор может использовать усреднение долларовых затрат, — это инвестировать непредвиденные обстоятельства, такие как премия за работу, возврат налога или наследство. Вместо того, чтобы вкладывать деньги в одну крупную сделку, инвестор может распределить свои инвестиции равными суммами в течение многих месяцев.

На практике инвестор может запланировать несколько заказов на покупку данного актива в течение года. Вы можете сделать это, установив ордер на покупку через брокерскую контору на 500 долларов в акциях взаимного фонда, например, каждый месяц.

Плюсы усреднения стоимости в долларах

• Вы меньше подвержены риску выбора времени. Временной риск — это риск покупки актива по определенной цене только для того, чтобы завтра его стоимость упала. Усреднение стоимости в долларах снижает этот риск за счет распределения инвестиций, чтобы сбалансировать среднюю цену за акцию между более высокими и более низкими ценами акций.
• Он защищает вас от импульсивных решений. Одно из основных преимуществ усреднения долларовой стоимости является психологическим:постепенное инвестирование с течением времени может помочь инвестору меньше чувствовать, что он ставит все свои фишки сразу, распределяя свои инвестиции. Инвесторы иногда делают импульсивные инвестиции в пылу момента, что может легко привести к убыткам. Постепенное инвестирование в соответствии с установленным графиком может помочь вам сохранить эмоциональную дистанцию ​​от колебаний рынка и избежать продажи акций в неподходящее время.

Минусы усреднения стоимости в долларах

• Возможный риск может ограничить вашу прибыль. Воздержание от инвестиций может означать упущение роста. Например, если бы рынок вырос на 10% в данном году, и вы инвестировали бы денежную сумму постепенно, вы бы только частично выиграли от роста. С другой стороны, дополнительные инвестиции также защищают вас от потерь, когда рынок находится в упадке.
• Усреднение стоимости в долларах требует дисциплины. Выбор времени на рынке рискован и может привести к значительным убыткам, поэтому эксперты обычно предостерегают от этой стратегии. Если вы планируете использовать усреднение долларовой стоимости для инвестирования своих денег, важно придерживаться своего инвестиционного плана независимо от рыночных максимумов и минимумов, чтобы не попасть в ловушку, пытаясь определить время рынка.

Что такое паушальное инвестирование?

Единовременное инвестирование — это вложение крупной суммы денег сразу, а не постепенное вложение меньших сумм. Например, использование неожиданного дохода для покупки сразу нескольких акций считается паушальным инвестированием.

Единовременное инвестирование может быть наиболее эффективным, если оно осуществляется в сочетании с другими разумными инвестиционными ходами. Например, финансирование IRA или единовременная покупка акций диверсифицированного фонда — это два способа инвестировать большую сумму денег, ограничивая при этом свою подверженность риску. Но помните, что как бы вы ни инвестировали, вы берете на себя риск и должны ожидать, что стоимость вашего счета будет колебаться.

Единовременное инвестирование отличается от усреднения стоимости в долларах по ключевым параметрам. Вот плюсы и минусы паушального инвестирования.

Плюсы паушального инвестирования

• Вы, скорее всего, получите более высокую прибыль. Согласно данным Northwestern Mutual, паушальные инвестиции превосходят долларовые затраты в среднем почти в 75% случаев, независимо от распределения активов. Если вас устраивает риск, то вложение денег в одну крупную сумму может принести лучшие результаты. Конечно, невозможно предсказать будущее поведение рынка, а прошлые данные не гарантируют будущих результатов.
• Ваши инвестиции окупятся быстрее. В отличие от усреднения стоимости в долларах, единовременное инвестирование сразу же выводит на рынок крупные инвестиции. Хотя это означает больший риск, чем хранение части ваших инвестиционных фондов наличными, это также означает больше времени для максимизации прибыли.

Минусы паушального инвестирования

• Необходима чуткость к волатильности рынка. Рыночные колебания являются данностью, и вы должны ожидать, что ваш портфель будет регулярно расти и терять стоимость. Но если вы не уверены, что сможете выдержать, наблюдая, как ваш баланс растет и падает, медленное инвестирование, пока вы набираетесь опыта и уверенности, — это хороший способ начать инвестировать.
• Это не лучшая альтернатива регулярному инвестированию. Единовременное инвестирование — это хороший способ сразу вложить непредвиденную прибыль, но это не лучшая постоянная стратегия. Не рассматривайте это как альтернативу инвестированию небольших сумм денег по мере их заработка, например, путем откладывания части каждой зарплаты в ваш 401(k).

Как выбрать между усреднением стоимости в долларах и паушальным инвестированием

Выбор между инвестированием через усреднение долларовой стоимости и паушальным инвестированием сводится к балансу потенциальной доходности с вашей терпимостью к риску и волатильности.

Инвестирование всего сразу посредством паушального инвестирования может означать более высокую прибыль, поэтому выберите этот метод, если вашей главной задачей является производительность. Но усреднение долларовых затрат может помочь вам постепенно увеличивать свою подверженность риску с течением времени, что может помочь вам снизить стресс и избежать сожалений. Если вы боитесь вкладывать все свои деньги сразу, хорошей альтернативой будет медленное инвестирование.

Какой бы метод вы ни выбрали, инвесторы часто получают наибольшую выгоду, начиная инвестирование, полностью покрывая любые пенсионные счета, к которым у них есть доступ. Инвестирование непредвиденных доходов в традиционную IRA или IRA Roth — это надежный способ максимально увеличить свои налоговые льготы за год и отложить больше на пенсию.

Инвестируйте по плану

Независимо от того, как вы решите инвестировать свои деньги, составление плана может помочь вам принимать разумные инвестиционные решения и избегать импульсивных действий. Инвестирование с определенной целью может помочь вам быть преднамеренным в том, какой риск вы берете на себя.

Если вам нужна помощь в разработке плана для ваших денег, специалист по финансовому планированию может помочь вам создать стратегию инвестирования, учитывающую ваши финансы, цели и терпимость к риску.