(Изображение предоставлено:Getty Images)

Если вы приближаетесь к пенсии или живете на пенсии, глядя вокруг на то, как живут ваши сверстники по всему миру, вы можете подумать, что вам следовало родиться голландцем. Или норвежский. Или ирландский. Конечно, вы не можете выбирать, где вы родились, но выход на пенсию — подходящее время, чтобы взглянуть на то, какое место вы и другие американцы занимаете в мировой пенсионной таблице лидеров. Как среднестатистический доморощенный Том, Дик или Мэри стоит по сравнению с Тейсом, Дидриком или Мейв?

Короткий ответ:США, может быть, и являются сверхдержавой номер один в мире, но люди, живущие во многих других богатых странах, могут рассчитывать на более обеспеченный в финансовом отношении выход на пенсию, чем американцы. Аналитики говорят, что другие богатые страны, предлагающие как финансовые льготы, так и более совершенную систему здравоохранения, опережают США по вопросам выхода на пенсию.

Лучшие места для выхода на пенсию:ключевые факты

• По данным Natixis, компании по управлению активами и инвестиционно-банковской деятельности, уровень выхода на пенсию в 10 крупнейших странах — от Норвегии и Исландии до Нидерландов и Словении — превышает уровень выхода на пенсию в США. США занимают 4-е место среди крупных развитых стран, 10-е место по субиндексу «Финансы на пенсии» и 25-е место по субиндексу «Качество жизни».
• По данным Mercer, глобальной консалтинговой и финансовой компании, которая оценивает системы по адекватности и устойчивости, среди других факторов, пенсионная система США получает только C+. Рейтинг США находится на одном уровне с Испанией и Колумбией, но отстает от соседей по полушарию Канады и Уругвая и едва опережает Панаму и Японию.

(Изображение предоставлено:Getty)

Если эти или другие факты заставляют вас задуматься о том, чтобы провести всю или часть своей пенсии за пределами США, вы не одиноки. Более 760 000 пенсионеров получают пособия по социальному обеспечению США за рубежом.

Всего от 107,88 долларов США за 24,99 долларов США за Kiplinger Personal Finance

Станьте более умным и информированным инвестором. Подпишитесь всего за 107,88 долларов США за 24,99 долларов США и получите до 4 специальных выпусков

НАЖМИТЕ, ЧТОБЫ ВЫДАВАТЬ БЕСПЛАТНО

Подпишитесь на бесплатную рассылку новостей Киплингера

Получайте прибыль и процветайте, получая лучшие экспертные советы по вопросам инвестирования, налогообложения, выхода на пенсию, личных финансов и многого другого — прямо на вашу электронную почту.

Получайте прибыль и процветайте, воспользовавшись лучшими советами экспертов — прямо на вашу электронную почту.

Возьмем, к примеру, Джона Овинка, 69-летнего гражданина США голландского происхождения, который эмигрировал в Америку, когда ему было около тридцати лет, и вышел на пенсию после более чем 20-летней юридической практики во Флориде. В январе он вернулся в Нидерланды и получил статус постоянного жителя.

Овинк живет в Роттердаме, где находится крупнейший морской порт Европы. Он путешествует на велосипеде и общественном транспорте. Хотя иностранцам очень сложно водить машину в Нидерландах (получение водительских прав — трудный процесс для американцев, и вы не можете застраховать автомобиль без голландских прав), Овинк говорит, что это не проблема в стране размером с Западную Вирджинию. «В Нидерландах действительно не нужна машина», — говорит он. «Все остальное практически рядом, а это значит, что на общественном транспорте можно добраться практически куда угодно за два-три часа».

Овинк считает, что "отношение к пожилым людям [и англоговорящим] всегда терпеливое, вежливое и дружелюбное. Люди даже вставали и предлагали свои места в автобусах или залах ожидания. Также заметно уважение к пожилым людям и их мнению". Действительно, говорит Овинк, «возвращение в Нидерланды похоже на возвращение домой».

Неудивительно, что Нидерланды с их высококачественной и недорогой системой здравоохранения и мощной структурой пенсионных накоплений для своих граждан, а также с государственной пенсионной системой, известной как Algemene Ouderdomswet или AOW, появляется в верхней части нескольких списков, в которых страны оцениваются как места для пенсионеров — будь то их собственные граждане или эмигранты, стремящиеся провести свою пенсию в стране, которая здорова, интересна и финансово безопасна. Нидерланды занимают первое место в глобальном пенсионном индексе Mercer с общим рейтингом 85,4 по сравнению с 61,1 в США.

Доступное медицинское страхование

(Изображение предоставлено:Getty Images)

Овинк отмечает, что медицинское страхование в Нидерландах доступно. «Приобретение медицинской страховки является обязательным для всех граждан и постоянных жителей», — говорит он. "Я слышал, что здравоохранение очень хорошее, но у меня нет личного опыта. Я знаю, что мои родители были очень довольны".

В 2026 году чистая ежемесячная выплата AOW для имеющих право на пособие голландцев, живущих самостоятельно, составит 1637,57 евро. По данным SVB Sociale Verzekeringbank, для женатых людей или людей, живущих с другим взрослым, ежемесячная чистая сумма составляет 1122,12 евро на человека. (Евро (€) эквивалентно на несколько центов больше, чем доллар США).

Страны, которые Natixis оценил как безопасные места для выхода на пенсию, в основном сосредоточены в Европе, но также включают Израиль, Сингапур, Новую Зеландию и Австралию. В тройку лидеров рейтинга входят Норвегия, Ирландия и Швейцария, во всех из которых ожидаемая продолжительность жизни составляет не менее 83 лет по сравнению с 79,40 в США и средним мировым показателем 73,5. Ожидаемая продолжительность жизни учитывалась в индексе здоровья рейтинга, который также учитывал расходы на здравоохранение. В рейтинге также были категории по материальному благополучию, финансам на пенсии и качеству жизни.

Страны, в которых лучше всего выходят на пенсию, как правило, небольшие

Дэйв Гудселл, Natixis

Говорят, что в Норвегии существует надежная частная и государственная пенсионная система, которая получает оценку B+ по глобальному пенсионному индексу Mercer. В Норвегии также высокий уровень (и высокая стоимость) жизни. Ирландия получила общую оценку B по индексу Mercer и возглавила субиндекс «Финансы на пенсии» от Natixis.

Напротив, выход на пенсию в США — с их разрозненной финансовой поддержкой и неравномерностью социальных услуг — может быть менее простым и менее безопасным.

«Система США запутана», — говорит Рич Нузум, исполнительный директор и главный глобальный инвестиционный стратег компании Mercer.

По данным Федеральной резервной системы, только 20% непенсионеров в США работают на работодателей, которые предоставляют традиционные пенсии, также известные как планы с установленными выплатами. И хотя у 72% американцев есть пенсионные сбережения, у 28% вообще нет пенсионных сбережений. Нузум отмечает, что те, у кого нет пенсионных накоплений, будут полагаться исключительно на пособия социального обеспечения, чтобы жить на них, когда они больше не смогут работать. Однако система социального обеспечения призвана заменить лишь около 40% предпенсионного дохода.

Угроза изменения демографии

(Изображение предоставлено:Getty Images)

Существует также неприятная демографическая проблема, которая особенно остра практически во всех богатых странах — быстрый рост числа пенсионеров по сравнению с количеством работников, которые поддерживают их с помощью государственных пенсионных систем и систем медицинского страхования. Сегодня во многих богатых странах стандарт составляет примерно три работника, содержащих одного пенсионера. К середине столетия их число сократится до двух.

Данные, собранные Организацией экономического сотрудничества и развития (ОЭСР), проясняют эту тенденцию:в 38 богатых странах-членах ОЭСР сегодня на каждые 100 работников в возрасте от 20 до 64 лет приходится 33,1 пенсионера в возрасте 65 лет и старше. К 2050 году на каждые 100 работников будет приходиться 45,6 пенсионеров.

В настоящее время в США на каждые 100 работающих приходится 33,4 пенсионера, а в 2050 году, по данным ОЭСР, это число вырастет до 40,2. В некоторых отдельных странах цифры намного хуже, чем в США. В Японии уже 54,3 пенсионера на каждые 100 работников, и ожидается, что к 2050 году это число вырастет до 75,5. Сегодня в Италии на каждые 100 работников приходится 43,6 пенсионеров, а за 24 года их число вырастет до 68,3.

Чтобы устранить этот растущий дисбаланс, некоторые страны говорят о повышении полного пенсионного возраста; другие уже внедрили эти изменения. Полный пенсионный возраст в Канаде постепенно увеличивается с 65 до 67 лет; в Нидерландах в 2024 году оно выросло до 67; и, несмотря на общенациональные волнения, пенсионный возраст во Франции повышается с 62 до 64, а пенсионеры должны работать не менее 43 лет.

Читать:от Возраст от 55 до 70 лет:почему ваш паспорт является решающим фактором пенсионного возраста

(Изображение предоставлено:Getty Images)

Проведите пальцем по экрану для горизонтальной прокрутки

Ранг

Страна

Строка 0 — ячейка 2

1

Норвегия

Ожидаемая продолжительность жизни составляет 83,2 года по сравнению со средним показателем по миру 73,4 и 79,4 года в США. Также сообщается, что Норвегия имеет надежную частную и государственную пенсионную систему, занимающую восьмое место в глобальном пенсионном индексе Mercer.

2

Ирландия

Ожидаемая продолжительность жизни составляет 83 года, страна известна очарованием своего народа и ландшафта. Система пенсионных доходов Ирландии включает базовую схему социального обеспечения с фиксированной ставкой и пособие с проверкой нуждаемости для тех, у кого нет достаточных взносов социального страхования.

3

Швейцария

Ожидаемая продолжительность жизни составляет 84,5 года, и страна известна высоким уровнем (и высокой стоимостью) жизни и низкими налогами, а также красивыми местами для посещения. В стране создана специальная программа пенсионного проживания для размещения пенсионеров, желающих там поселиться.

4

Исландия

По данным Mercer, при ожидаемой продолжительности жизни 83 года Исландия имеет пенсионную систему номер два по рейтингу для местных пенсионеров. Исландия известна своими пейзажами и историей.

5

Дания

Средняя продолжительность жизни составляет 81,6 года, занимает 12-е место в субиндексе здоровья Natixis. А в Дании наблюдается наиболее заметный рост в первой десятке:она поднялась с девятого на пятое место.

6

Нидерланды

Продолжительность жизни 83 года. Уайз говорит, что система здравоохранения является одной из лучших в мире. По словам Уайза, страна дружелюбна к эмигрантам, а ее культура «погружена в природу».

7

Австралия

Ожидаемая продолжительность жизни составляет 84 года, и Уайз описывает страну как страну с прекрасными пляжами, дружелюбными людьми и всеобщим здравоохранением.

8

Германия

Ожидаемая продолжительность жизни составляет 82 года. По словам Уайза, из-за большого количества эмигрантов во многих немецких городах есть англоязычные социальные клубы. Стоимость жизни сильно варьируется в зависимости от того, какой образ жизни вы ведете, и от того, где вы решите жить.

9

Люксембург

Ожидаемая продолжительность жизни составляет 83 года, и в стране относительно высокая стоимость жизни. По словам Уайза, страна — «маленькое, но динамичное государство, предлагающее высокое качество жизни».

10

Словения

Словения дебютирует в первой десятке, поднявшись на одно место с одиннадцатого в прошлом году. По субиндексу качества жизни он занимает 19 место из 25.

Фирма по управлению активами и банковскому делу Натиксис ежегодно оценивает страны по уровню пенсионного обеспечения на основе финансов на пенсии, материального благосостояния, качества жизни и здоровья.

Wise — международная платформа денежных переводов. В США Wise US Inc имеет лицензию на получение денег передатчик в перечисленных здесь штатах и контролируется регулирующими органами в каждом из этих штатов.

Рассматриваете возможность выхода на пенсию за границей?

(Изображение предоставлено:Getty Images)

Ознакомьтесь с законами об иммиграции и резидентстве той страны, в которой вы хотите жить. Имейте в виду, что в разных странах разные требования к визам и месту жительства, причем многие страны требуют определенного пассивного дохода — например, от пенсии или сбережений. В некоторых странах разрешено устанавливать двойное гражданство на основании места рождения ваших родителей, бабушек и дедушек.

Шеннон Райзер, специалист по защите интересов клиентов в Wise, дает еще несколько советов. (Wise – технологическая компания, занимающаяся международными денежными переводами).

• Определите стоимость жизни . «Важно изучить и тщательно оценить расходы, связанные с проживанием в чужой стране», — говорит Райзер. «Мы рекомендуем составить список расходов, на которые вы обычно тратите деньги, а затем сравнить его с тем, сколько эти же расходы будут стоить в новой стране».
• Учет колебаний валютных курсов . При правильном планировании, — говорит Райзер, — влияние падения курса валюты можно свести к минимуму. Например, люди могут «зафиксировать» валюту, купив ее заранее и положив на банковский счет, чтобы в случае повышения курса у вас было немного денег, на которые не повлияют внезапные изменения». Она также настоятельно рекомендует потратить время на сравнение различных служб перевода, поскольку «большинство из них пронизано скрытыми комиссиями».
• Открыть банковский счет. По словам Райзера, как только вы определитесь, где хотите остановиться, «очень важно открыть банковский счет в этой стране». Поскольку большинство банков США не имеют офисов за рубежом, пенсионерам придется открыть новый банковский счет. Мы также рекомендуем поддерживать отношения с вашим текущим банком в США, чтобы вы могли управлять регулярными счетами без бремени перевода денег туда и обратно в будущем».
• Налоги на исследования. США имеют налоговые соглашения со многими зарубежными странами. Проверьте, как эти соглашения влияют на ваши налоги (если вы живете в одном из них) на веб-сайте IRS. Райзер также советует вместе с вашим бухгалтером составить план управления налогами в вашей новой стране. «Налоговое законодательство варьируется от страны к стране, и пенсионерам важно проявить должную осмотрительность перед переездом».
• Проверьте свое социальное обеспечение и медицинское страхование. Информацию о получении социального обеспечения во время проживания за границей можно найти на веб-сайте социального обеспечения. Как правило, Medicare не оплачивает медицинское обслуживание за пределами США.

Дополнительную информацию о выходе на пенсию за границей можно найти на сайте Государственного департамента США. Перейдите на сайт Travel.State.Gov. и введите в поле поиска «пенсия за рубежом».

Похожий контент

• Как выйти на пенсию за границей
• Как управлять пенсионными накоплениями, живя за границей
• 9 привычек для счастливого выхода на пенсию.

Примечание: Эта статья впервые появилась в «Отчете о пенсионном обеспечении Киплингера», нашем популярном ежемесячном периодическом издании, в котором освещаются ключевые проблемы богатых пожилых американцев, вышедших на пенсию или готовящихся к выходу на пенсию. Подписаться на пенсионные советы это очень выгодно