(Эта страница может содержать партнерские ссылки, и мы можем получать комиссионные от соответствующих покупок без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны. Дополнительную информацию см. в разделе «Раскрытие информации».)

Независимо от того, когда вы выйдете на пенсию, вы хотите знать, какую роль социальное обеспечение будет играть в вашем финансовом будущем.

• Пройдёт ли это?
• На какую сумму вы можете рассчитывать?
• Когда следует начать получать льготы?

Когда в 1935 году началось социальное обеспечение, оно было создано для оказания поддержки работникам (и их семьям), которые больше не могли работать из-за возраста, инвалидности или смерти.

В его состав входит программа страхования по старости и потере кормильца (OASI) для работников-пенсионеров, членов их семей и лиц, переживших умерших работников, а также программа страхования по инвалидности (DI) для работников-инвалидов и их семей.

Сегодня это остается основным источником дохода для многих пенсионеров и стареющих американцев. Однако проблемы с финансированием создают некоторую неопределенность относительно будущего этих программ.

В этой статье мы ответим на приведенные выше вопросы, чтобы вы могли определить роль социального обеспечения в вашем финансовом будущем.

Социальное обеспечение вряд ли сильно изменится в обозримом будущем. Но со временем он столкнется с проблемами и будет выглядеть иначе, чем сегодня.

Опасения по поводу долговечности системы социального обеспечения проистекают из проблем с будущим финансированием.

В течение многих лет программы работали с профицитом; сумма, выплачиваемая работникам и их семьям, была меньше, чем предполагалось. Учитывая более низкую продолжительность жизни и меньшее старение населения, резервы трастовых фондов росли на протяжении десятилетий.

Сейчас, с более низким уровнем рождаемости (меньше людей, которым нужно платить) и растущим старением населения (больше людей, получающих пособия), резервы в трастовых фондах исчезают.

Это не означает, что программа социального обеспечения исчезнет, но будущие изменения в программе вероятны.

Эти изменения будут зависеть от Конгресса и могут включать в себя повышение налогов на заработную плату для финансирования программы, сокращение ежемесячных пособий, увеличение возраста получения права на пособие, проверку нуждаемости и многое другое.

Будущее социального обеспечения и пенсионного планирования

Попечительский совет социального обеспечения ожидает, что сможет выплачивать 100% пособий до 2035 года.

Примерно в это же время резервы исчерпаются, и финансирование программы будет зависеть исключительно от налогов. Тогда правительство сможет сократить льготы, повысить налоги или сделать и то, и другое.

Поскольку изменения на горизонте, вы можете беспокоиться о будущем пособий. Но даже молодые люди, скорее всего, могут рассчитывать на получение каких-либо льгот от социального обеспечения.

Тем не менее, чем вы моложе, тем выше вероятность того, что льготы будут отличаться от сегодняшних.

Эта двусмысленность может означать, что вы будете проявлять большую осторожность при планировании выхода на пенсию.

В книге «Простой путь к богатству» автор Дж. Л. Коллинз советует откладывать деньги на пенсию самостоятельно, делая вид, что системы социального обеспечения не существует. Если и когда вы получите льготы, считайте это бонусом.

Все эти разговоры о неопределенности могут вызывать беспокойство. Но лучше вообще не списывать со счетов социальное обеспечение.

В зависимости от вашего возраста, социальное обеспечение может сыграть значительную роль в ваших пенсионных финансах по мере того, как вы становитесь старше. Ниже мы поможем вам определить, чего вы можете ожидать от социального обеспечения, которое поможет вам спланировать свое действие.

Когда вы платите налоги на заработную плату социального обеспечения, деньги идут нынешним бенефициарам. А любые дополнительные деньги идут в трастовый фонд социального обеспечения (резерв).

Другими словами, деньги, которые вы платите, хранятся не только на вашем счету.

Когда вы работаете и получаете зарплату, вы накапливаете кредиты. к вашим пособиям социального обеспечения. Кредиты определяют если вы имеете право на получение пособия, а не то, сколько вы получаете.

Чтобы претендовать на льготы, вам необходимо 40 кредитов. Если у вас меньше, вы не подходите. Кредиты суммируются, поэтому даже если вы сделаете перерыв в работе, вы получите больше кредитов, если вернетесь к работе.

Ваш самый высокий заработок за 35 лет определит предполагаемую сумму пособия по социальному обеспечению. Но сумма, которую вы получите, также зависит от того, когда вы начинаете получать пособия.

Чтобы узнать оценку своих пособий, перейдите на сайт социального обеспечения и создайте учетную запись. Здесь вы можете проверить записи и узнать, где вы находитесь сейчас.

У вас есть варианты, когда начинать ежемесячные выплаты. Сумма пособия, которую вы получаете каждый месяц, увеличивается с возрастом, вплоть до 70-летнего возраста, когда вы достигнете максимальной суммы.

А если вы продолжите работать после достижения полного пенсионного возраста, ваше ежемесячное пособие может продолжать расти.

Ниже указан возраст для получения многоуровневых пособий социального обеспечения:

• Возраст досрочного выхода на пенсию: В возрасте 62 лет вы можете начать получать уменьшенную сумму пособия.
• Полный пенсионный возраст: Если вы родились в период с 1943 по 1954 год, полный выход на пенсию приходится на 66 лет. Если вы родились после 1955 года, то наступает 67 лет.
• Возраст отсроченного выхода на пенсию: Ваше пособие продолжает расти до тех пор, пока вам не исполнится 70 лет, когда оно будет ограничено.

Что следует учитывать при принятии решения о начале использования льгот

• Можете ли вы позволить себе ждать? Чем дольше вы будете ждать получения пособия, тем больше вы получите (до 70 лет).
• Вы еще работаете? Вы можете отложить начало выплаты социального обеспечения, если вы еще не достигли полного пенсионного возраста и можете себе это позволить. В зависимости от вашего дохода работа может даже увеличить размер вашего пособия.
• А вы иметь пенсию от государственной или некоммерческой организации? Если у вас есть пенсия и вы не платите налоги социального обеспечения, это может привести к снижению размера ваших пособий.
• Пособие вашего супруга. Определите, как пособие одного из супругов может повлиять на пособие по случаю потери кормильца другого супруга.

Можете ли вы работать и получать социальное обеспечение?

Короткий ответ:да. Но если вы возьмете раньше пенсионное обеспечение и продолжать работать, размер пособия уменьшается, если вы зарабатываете больше определенной суммы.

Если вы сыты пенсионный возраст, доход не повлияет на ваши пособия. Кроме того, льготы будут пересчитаны с учетом дополнительных рабочих лет. Но в зависимости от вашего дохода вы можете платить налоги с определенной части вашего пособия.

Платите ли вы налоги на пособия по социальному обеспечению, зависит от вашего налогооблагаемого дохода.* Но вы никогда не платите налоги с более чем 85 % своих пособий.

Уровни доходов для налогов на пособия по социальному обеспечению:

• Вы будете платить налоги до 50 % от своих пособий по социальному обеспечению, если ваш доход составляет 25 000–34 000 долларов США для физического лица и 32 000–44 000 долларов США для пары, подающей совместную декларацию.
• Вы будете платить налоги до 85 % от своих пособий по социальному обеспечению, если ваш доход превышает 34 000 долларов США для отдельного человека или 44 000 долларов США для пары, подающей совместную декларацию.

*Налогооблагаемый доход =Скорректированный валовой доход (AGI) + необлагаемый налогом процентный доход + 50 % пособий по социальному обеспечению.

Заключительные мысли о социальном обеспечении и о том, как его планировать после выхода на пенсию

Будущее социального обеспечения немного туманно, но большинство из нас будет получать некоторый доход.

Столкнемся ли мы со временем с сокращением пособий, еще неизвестно. Тем не менее, важно знать, что Конгрессу придется изменить программу, и это, вероятно, повлияет на льготы в будущем.

Разумная стратегия — экономить и инвестировать, не полагаясь слишком сильно на пособия по социальному обеспечению после выхода на пенсию.

Но по-прежнему важно знать предполагаемые выгоды и их налоговые последствия. Вся эта информация поможет вам при планировании пенсионного дохода.

• Ничего не происходит без плана
• Защитите свои пенсионные накопления от инфляции
• Выход на пенсию 101:начните планировать выход на пенсию правильно [обзор книги]
• Спасите себя:руководство по финансово безопасному выходу на пенсию [обзор книги]

Статья написана Аманда, участница группы Women Who Money, а также основательница и блоггер программыWhy We Money, где ей нравится писать о счастье, ценностях и личных финансах.

Женщины, у которых есть деньги

Эми Блэклок и Вики Кук стали соучредителями организации Women Who Money в марте 2018 года, чтобы предоставлять полезную информацию о личных финансах, карьере и предпринимательстве, чтобы вы могли уверенно управлять своими деньгами, увеличивать свой собственный капитал, улучшать общее финансовое состояние и в конечном итоге достичь финансовой независимости.