Многие женщины, добившиеся большого успеха на работе, по-прежнему обнаруживают, что им не хватает уверенности, когда дело доходит до обсуждения и планирования того, что им делать со своим богатством. Если вы не знаете, куда обратиться, надежный финансовый консультант может стать ценным ресурсом, который поможет вам принимать обоснованные решения в отношении ваших денег.

Работая со многими женщинами, я заметил несколько повторяющихся тем, которые женщины должны учитывать при составлении долгосрочных финансовых планов. Вот несколько разных тем, которые всем женщинам следует обсудить со своим консультантом.

Экономия в последнюю очередь

По статистике женщины живут дольше. По данным Statista, средняя продолжительность жизни женщин, родившихся в США в 2020 году, составляет 81 год по сравнению с 76 годами для мужчин. Это означает, что все женщины в США должны откладывать деньги для относительно более длительного выхода на пенсию.

Рассмотрим пример двух человек, которые выходят на пенсию в возрасте 65 лет. Оба хотят тратить 70 000 долларов каждый год, начиная с первого дня выхода на пенсию. По их оценкам, они получат 6% прибыли от своих пенсионных сбережений, и каждый из них хочет внести 3% ежегодной корректировки на прожиточный минимум. Если мужчина доживает до 76 лет, к моменту выхода на пенсию ему нужно будет накопить около 670 000 долларов. Если женщина доживает до 81 года, ей нужно будет сэкономить дополнительно 240 000 долларов, чтобы покрыть эти дополнительные годы.

Конечно, эта ожидаемая продолжительность жизни все еще является средней, а это значит, что есть шанс, что вы проживете дольше этого. Исследования показали, что люди с более высоким уровнем образования и богатства имеют более продолжительную продолжительность жизни, поэтому обязательно учитывайте долголетие в своем долгосрочном финансовом плане.

Планирование изменений в расходах

Хотя проще всего представить, сколько вы хотите тратить на пенсию в виде единовременной выплаты каждый год, то, как вы тратите свои деньги, имеет тенденцию меняться со временем, когда вы становитесь старше. Гибкий пенсионный план должен учитывать различные категории расходов и со временем корректировать их. Например, после выплаты ипотеки расходы на жилье обычно не сильно меняются, если только вы не уменьшите размер. С другой стороны, многие пенсионеры тратят больше на путешествия и развлечения в первые годы выхода на пенсию и меньше по мере взросления, одновременно увеличивая объем подарков семье и благотворительности.

Помимо учета ваших общих расходов на проживание, также важно обсудить с вашим консультантом потенциальные расходы на медицинское обслуживание. Опытный консультант поможет вам оценить стоимость медицинского обслуживания и спланировать, как покрыть расходы, которые могут возникнуть.

Вам следует обсудить переход на Medicare со своим консультантом, желательно до того, как вы получите на него право в возрасте 65 лет. Многие люди ошибочно полагают, что Medicare бесплатна и покроет все, но есть страховые взносы, оплачиваемые из собственного кармана, и расходы на здравоохранение. которые просто не покрываются программой Medicare, например стоматологические, офтальмологические и долгосрочное лечение.

Поскольку основные этапы выхода на пенсию и соображения здоровья будут влиять на ваш общий план расходов, важно поддерживать открытую связь с вашим надежным финансовым консультантом и вашими близкими. Если у вас и вашего партнера есть совместный план обеспечения благосостояния или если ваша финансовая жизнь взаимосвязана, убедитесь, что обе стороны полностью понимают финансовые цели друг друга и могут получить доступ к важным документам или счетам в случае необходимости.

Забота о вас и ваших близких

В США около двух третей всех лиц, ухаживающих за больными, составляют женщины, что сильно влияет на их финансы. На женщин часто возлагаются основные обязанности по уходу за детьми, супругами и / или престарелыми родителями. Кроме того, они с большей вероятностью, чем мужчины, скорректируют свою карьеру или сделают перерыв в профессиональной работе для ухода за семьей, что влияет на пожизненную заработную плату, сбережения и пособия по социальному обеспечению.

Если вы планируете когда-нибудь стать семейным опекуном для стареющего любимого человека, лучше подумать о том, что это может означать для вас, раньше, чем позже. Если у вашего родителя неотложная медицинская помощь, знаете ли вы, как он хочет, чтобы о нем заботились? Вы знаете, где найти копии их страховых карт, доверенности на медицинское обслуживание и долговременные доверенности? Никто не любит думать о своей собственной смертности, не говоря уже о смертности своих родителей, но если вы потратите время на то, чтобы поговорить с ними, чтобы спланировать заранее, это может избавить всех от беспокойства в случае кризиса.

К сожалению, женщины часто сами ухаживают за собой, но часто забывают о планировании ухода за собой в дальнейшей жизни. Наличие базового набора юридических документов (таких как завещание, долгосрочная доверенность, доверенность на медицинское обслуживание и завещание о жизни) - хороший первый шаг, но еще лучше продумать логистику, если понадобится помощь в будущем. Надежный финансовый консультант может помочь вам составить план, организовать ваши финансовые дела и сообщить о ваших пожеланиях вашим близким, чтобы уменьшить стресс для вас и ваших близких в ваши золотые годы.

Увеличение налоговых льгот

Отчисления на благотворительные пожертвования долгое время считались способом снижения налогооблагаемого дохода, но многое изменилось с принятием Закона о сокращении налогов и занятости (TCJA) 2017 года. TCJA увеличил стандартные вычеты и поднял планку детализированных вычетов.

Финансовый консультант может помочь вам сориентироваться в стратегии, чтобы вы могли продолжать делать пожертвования в любимые благотворительные организации, одновременно снижая налогооблагаемый доход. Одним из популярных решений, которое следует рассмотреть, является «группирование» нескольких не облагаемых налогом благотворительных пожертвований, которые обычно делаются в течение нескольких лет, и объединение их в один налоговый год. Кроме того, фонд, рекомендованный донорами, может позволить вам перечислить крупную единовременную пожертвование в течение одного года, но дает вам гибкость при распределении средств благотворительным организациям с течением времени.

Сосредоточьтесь на общей картине

Финансовое планирование - это не просто управление акциями и облигациями для выхода на пенсию. Это сочетание инвестиционной стратегии, налогового и имущественного планирования, личных целей, толерантности к риску и многого другого. Любой достойный финансовый консультант должен быть в состоянии помочь вам комплексно подумать о вашей финансовой картине и убедиться, что каждая часть спланирована - от составления имущественного плана до обеспечения надлежащего уровня страхового покрытия.

Подобно работе с личным тренером или профессиональным тренером, партнерство с надежным и знающим консультантом может помочь вам не сбиться с пути к достижению ваших финансовых целей. Процесс требует работы, но конечные результаты и душевное спокойствие, которые дает продуманный финансовый план, делают его стоящим.