За последние несколько лет взгляд американцев на пенсию значительно изменился. Хотя миллионы бэби-бумеров приближаются к пенсионному возрасту, еще неизвестно, смогут ли они в ближайшее время оставить позади работу с 9 до 5. Для молодых работников потребность увеличить свои пенсионные сбережения никогда не была такой острой, но недавний опрос показывает, что почти у трети сотрудников накоплено менее 1000 долларов. Если вы уже экономите или только начинаете, избегайте этих распространенных ошибок, которые помогут вам приблизиться к своей цели.
По теме:Сколько мне нужно откладывать на пенсию?
Безусловно, худшее, что вы можете сделать, когда дело доходит до планирования выхода на пенсию, — это откладывать сбережения. Чем дольше вы откладываете, тем больше шансов, что вы потерпите неудачу, когда, наконец, придет время уйти на пенсию. Это может показаться не таким уж важным, но если вы начнете откладывать деньги в 20 лет, а не в 30 или даже в 40, это может значительно увеличить размер ваших сбережений.
Легко оправдываться, почему вы еще не экономите. Может быть, вы сначала пытаетесь погасить задолженность по кредитной карте или помогаете своим детям с расходами на обучение в колледже. Хотя выплата долга или помощь ребенку в получении качественного образования могут рассматриваться как разумные инвестиции, самое главное, во что вы должны инвестировать, — это в себя.
Большинство людей меняют профессию хотя бы раз в жизни, и если вы вносили взносы в пенсионный план своего работодателя, вам придется решить, что вы хотите делать со своей учетной записью, как только вы покинете свою старую работу. Конечно, может возникнуть соблазн просто взять деньги и сбежать, но вы должны учитывать последствия, прежде чем обналичить их.
Снятие денег со старой формы 401(k) не только истощает ваши пенсионные сбережения, но и может принести вам огромный налоговый счет. Если вам меньше 59 1/2 лет, вам придется заплатить налоги с денег плюс 10-процентный штраф за досрочное снятие средств. Если вы возьмете значительную сумму, это может привести к тому, что вы окажетесь в более высокой налоговой категории, что значительно увеличит ваши налоговые обязательства.
Статья по теме:Почему вам следует заменить старую форму 401(k) непосредственно на новую форму 401(k)
Более разумный выбор — преобразовать вашу 401 (k) в IRA или аналогичный пенсионный план с налоговыми льготами. Вы можете попросить своего работодателя перевести деньги непосредственно в брокерскую контору, где открыт ваш новый счет, что позволит вам избежать федерального удержания и штрафа за досрочное снятие средств. Деньги будут продолжать расти, и вам не придется платить никаких налогов, пока вы не начнете делать квалифицированные выводы.
Если вы состоите в браке, использование пенсионных сбережений вашего супруга — отличный способ саботировать себя в финансовом отношении. Например, если вы думаете, что только один из вас должен вносить взносы в 401(k) вашего работодателя, вы фактически сокращаете свои сбережения вдвое, не говоря уже о том, что вы теряете бесплатные деньги в виде (возможно) компании. совпадение.
Вы также не должны рассчитывать на пенсию своей второй половинки, поскольку многие пенсионные планы накладывают ограничения на размер пособий, на которые имеет право переживший супруг. Выяснить лучший способ сэкономить может быть немного сложнее, когда работает только один супруг. Создание супружеского IRA позволяет работающему супругу вносить взносы от имени своего партнера и обеспечивает дополнительную страховку при выходе на пенсию. Если вы оба работаете, но ни один из вас не имеет права участвовать в плане на рабочем месте, лучшим вариантом может быть финансирование традиционного IRA или Roth IRA для каждого из вас.
Откладывание на пенсию должно работать больше как марафон, а не спринт до финиша. Когда вы пытаетесь извлечь максимальную выгоду из своих сбережений, возникает искушение погнаться за самой большой прибылью от инвестиций. Хотя вы можете увидеть некоторые краткосрочные выплаты, более крупные доходы обычно идут рука об руку с более высоким уровнем риска. Если вы начнете вкладывать деньги, не зная всех подробностей, вы можете себя обсчитать, если это не окупится.
Разнообразие является одним из наиболее важных аспектов при планировании вашего инвестиционного портфеля. Вместо того, чтобы смешивать все свои средства в одной лодке, разумнее распределить свои сбережения, чтобы получить хорошее сочетание инвестиций. Как правило, чем вы моложе, тем больший риск вы можете себе позволить, но, возможно, стоит включить некоторые относительно более безопасные варианты, такие как облигации.
Регулярный анализ ваших инвестиций — хороший способ увидеть, что работает, а что нет. Также важно просматривать свой портфель из года в год, чтобы увидеть, соответствуют ли ваши результаты и распределение активов вашим целям. По мере того, как вы становитесь старше и приближаетесь к пенсионному возрасту, ваша терпимость к риску должна значительно снижаться, и если вы застряли на автопилоте, это может дорого вам обойтись.
Никогда не рано начать получать пенсионные утки подряд. Если вы допустили какую-либо из этих ошибок в сбережениях, это не значит, что вы не можете вернуться на правильный путь. Чем активнее вы будете пытаться их исправить, тем лучше для вас будет в долгосрочной перспективе.
Вы также не должны делать это в одиночку. Финансовый консультант может помочь вам встать на правильный путь и сохранить ваши пенсионные сбережения. На самом деле, по мнению отраслевых экспертов, люди, которые работают с финансовым консультантом, в два раза чаще достигают своих пенсионных целей. Инструмент сопоставления, такой как SmartAdvisor от SmartAsset, может помочь вам найти человека, с которым можно работать, чтобы удовлетворить ваши потребности. Сначала вы ответите на ряд вопросов о вашей ситуации и целях. Затем программа сузит ваши варианты от тысяч консультантов до трех зарегистрированных консультантов по инвестициям, которые соответствуют вашим потребностям. Затем вы можете прочитать их профили, чтобы узнать о них больше, взять у них интервью по телефону или лично и выбрать, с кем работать в будущем. Это позволит вам найти подходящий вариант, в то время как программа сделает за вас большую часть тяжелой работы.
Фото:Douglas Deavers Financial Services Inc.