Изображение предоставлено:Littlebloke/iStock/GettyImages

Особенно если вы получаете безбумажные выписки и настраиваете автоматические платежи, у вас может возникнуть соблазн игнорировать ежемесячный отчет от компании-эмитента вашей кредитной карты. Однако этот документ содержит ключевую информацию о держателе карты, которая может помочь вам управлять своими финансами, улучшить свой кредит и избежать более высоких расходов. Хотя детали выписки различаются, часто у вас есть разделы со сводной информацией по вашему счету, сведениями о платежах, уведомлениями о счете, транзакциями, а также финансовыми расходами и комиссиями. Узнайте, как лучше всего использовать эту информацию для улучшения своего финансового здоровья.

Ваше заявление обычно начинается с заголовка, включающего основные детали. Например, вы увидите логотип эмитента вашей карты, название карты, ваше имя и адрес, дату закрытия и по крайней мере несколько последних цифр номера счета вашей кредитной карты. Скорее всего, вы также увидите веб-сайт и номер телефона компании, выпускающей вашу карту.

Раздел сводной информации об аккаунте

В этом разделе представлена краткая информация о вашей учетной записи с некоторыми важными деталями. Вы увидите свой предыдущий баланс, а также все платежи по кредитным картам, кредиты, покупки, денежные авансы и переводы баланса в течение этого периода. Кроме того, вы увидите подробную информацию о любой просроченной сумме задолженности, а также о процентах и ​​комиссиях, начисленных в течение этого платежного цикла. После этого вы увидите новый баланс, который можно полностью погасить, чтобы избежать дальнейших процентов.

В сводной информации по счету также отображается общий кредитный лимит и оставшийся доступный кредит. Обратите пристальное внимание на эти цифры, поскольку корпорация Fair Isaac предупреждает, что использованный кредит составляет 30 процентов. вашего кредитного рейтинга. Поэтому вам следует избегать использования большого количества лимита, иначе ваш счет может еще больше снизиться. Кроме того, более высокая задолженность по кредитной карте подвергает вас риску дефолта и в конечном итоге приведет к увеличению задолженности по процентам и сборам, а также к повреждению кредитного рейтинга.

Другая информация здесь включает дату закрытия и количество дней платежного цикла, часто варьирующееся от ​28 до 31. ​. Это поможет вам определить ограничение, когда транзакции появляются и влияют на сумму вашего платежа. Обратите внимание, что если вы совершаете покупку ближе к концу платежного цикла, она может не появиться до следующего из-за времени обработки транзакций и учета расходов. То же самое относится и к возмещению средств, которые вам могут причитаться за возврат продуктов.

Важная платежная информация

По данным Бюро финансовой защиты потребителей, в вашем выписке будет указана дата платежа, минимальная сумма платежа и как минимум новый баланс выписки. Вам необходимо внести как минимум минимальный платеж к указанному сроку, чтобы избежать комиссии за просрочку платежа и более высокой годовой процентной ставки (APR), а также ущерба для вашего кредитного рейтинга.

В штате Массачусетс утверждают, что зачастую льготный период составляет не менее ​20 дней. для погашения новых платежей без начисления процентов. Поэтому подумайте об этом, если вы можете себе это позволить, поскольку в конечном итоге это сэкономит вам деньги. В то же время, даже если вы заплатите немного больше минимального платежа, это все равно поможет уменьшить ваш общий долг, снизить проценты и может оказать положительное влияние на ваш кредитный рейтинг. Если вы можете платить полную сумму ежемесячно, это лучшая стратегия, позволяющая избежать процентов и сохранить свой кредит в хорошем состоянии.

Эмитент вашей кредитной карты также должен включить некоторые инструкции по оплате, такие как почтовый адрес, номер телефона или веб-сайт для использования. У вас также может быть купон на оплату с важной информацией, который вы можете удобно отправить по почте вместе с чеком или денежным переводом. Вы также можете увидеть номер телефона кредитной консультации, по которому можно позвонить, если у вас возникнут проблемы с оплатой.

Хотя детали выписки различаются, часто у вас есть разделы со сводной информацией по вашему счету, сведениями о платежах, уведомлениями о счете, транзакциями и финансовыми сборами и комиссиями.

Основные уведомления для вашего аккаунта

Обычно вы увидите раздел с предупреждением о просрочке платежа, уведомляющий вас о потенциальных штрафах, таких как пеня за просрочку платежа и более высокая годовая процентная ставка. Тем не менее, Управление денежного контролера отмечает, что компания, выпускающая вашу карту, должна дать вам по крайней мере три недели с момента получения выписки, прежде чем она сможет считать ваш платеж просроченным. Это означает, что в такой ситуации вы не должны нести пени за просрочку платежа, штрафовать процентную ставку или получать отрицательную позицию в своем кредитном отчете.

Кроме того, вы можете увидеть предупреждение о минимальном платеже. Здесь подробно указано, сколько процентов вы заплатите и как долго вам придется платить, если вы просто сделаете минимальные платежи на своем балансе. Вы можете использовать эту информацию, чтобы увидеть, как более быстрое погашение долга может сэкономить вам деньги.

В других уведомлениях могут упоминаться общие изменения комиссий или процентных ставок, а также увеличение вашего кредитного лимита. Например, вы могли получить акционную процентную ставку при открытии карточного счета, и уведомление может предупредить вас о том, что ваша ставка скоро увеличится. С другой стороны, компания-эмитент карты могла проверить ваши данные и предоставить вам более высокий общий кредитный лимит, более низкую процентную ставку за покупки или более высокий лимит на снятие наличных.

Подробный список транзакций

В этом важном разделе выписки по счетам показаны все действия по счету за месяц, включая ссылочный номер транзакции, даты транзакции и ее публикации, описание и сумму транзакции. Сюда входят комиссии за покупки, выдача наличных и такие вещи, как ежегодные сборы, а также кредиты на платежи и любые полученные возмещения. Обычно вы увидите элементы, отсортированные от самого раннего к самому последнему.

Национальная администрация кредитного союза рекомендует внимательно изучить этот раздел, чтобы убедиться в отсутствии несанкционированных списаний. Если вы видите списание, которое вы не совершали, или его сумма отличается от должной, вам следует оспорить его с эмитентом вашей кредитной карты по телефону или через Интернет. Компания-эмитент вашей кредитной карты обычно не возлагает на вас ответственность за несанкционированные списания, но вам необходимо быстро сообщить о проблеме. Если вы подозреваете мошенничество, вы также можете обратиться в кредитное бюро, чтобы получить предупреждение в вашем кредитном отчете.

Список транзакций также помогает вам видеть, куда уходят ваши деньги каждый месяц, поэтому он удобен для составления бюджета. Некоторые компании, выпускающие карты, позволяют вам выходить в Интернет и просматривать транзакции, отсортированные по категориям, с помощью графика, который позволяет легче определить области, где вы можете перерасходовать средства.

Подробная информация о финансовых расходах и сборах

Ниже ваших транзакций будет информация о комиссиях и процентах, понесенных в течение платежного цикла. Вы увидите подробную информацию о каждой комиссии и процентах, а также общую сумму для каждой категории. Например, вы можете увидеть комиссию за просрочку платежа, комиссию за перевод остатка и комиссию за выдачу наличных, а также отдельные проценты за покупки, выдачу наличных и переводы остатка. Кроме того, вы увидите итоговые суммы комиссий и процентов за текущий год.

В другом разделе будут показаны детали расчета процентных начислений, включая процентные ставки, взимаемые для каждого типа баланса, текущий баланс для каждой категории и фактические расходы за расчетный цикл. Просматривая эти данные, вы обычно заметите, что платите более высокую процентную ставку за выдачу наличных, чем за покупки и переводы баланса. Вот почему Федеральная корпорация страхования вкладов не рекомендует выдавать наличные без крайней необходимости.

Другие элементы выписки по кредитной карте

В зависимости от вашей карты заявление может включать в себя и другие пункты. Например, у вас может быть сводка вознаграждений, показывающая возврат наличных или заработанные баллы, ожидающие и погашенные в течение цикла. American Express предлагает специальный план Pay It Plan It с некоторыми картами, поэтому вы можете увидеть раздел сводки плана, если он у вас есть. Вы также можете увидеть дополнительные разделы, показывающие условия использования учетной записи, рекламные акции для таких элементов, как переводы баланса, или подробную информацию о получении бесплатного кредитного отчета или кредитного рейтинга через службу вашей компании-эмитента карты.