Основные кредитные карты принадлежат одной из четырех крупнейших компаний, выпускающих кредитные карты:Mastercard, Visa, American Express и Discover. Эти сети кредитных карт отделены от учреждений, которые предлагают карты. Например, вы можете получить карту Visa через Chase Bank или карту Discover через Bank of America. Еще больше усложняет ситуацию то, что эти сети также могут предлагать карты напрямую через свои собственные банки.
Четыре основные компании, выпускающие кредитные карты, действуют как сети, которые определяют, где можно использовать карты, и помогают обеспечить эффективную обработку и перевод платежей. Компании выбирают, какую из четырех основных сетей они хотят принимать, поэтому одни магазины будут принимать одни карты, а другие нет. По данным WalletHub, из четырех основных сетей Visa выпустила больше всего карт (336 миллионов), за ней следуют Mastercard (231 миллион), затем Discover (75 миллионов) и American Express (53,7 миллиона).
Хотя эти четыре сети доминируют в большей части Америки и Европы, существуют и другие крупные сети кредитных карт - например, в Индии и Китае - которые охватывают другие регионы мира. Большинство кредитных карт можно использовать в других странах, иногда за небольшую плату.
Несвязанные банки предлагают кредитные карты, подключенные к четырем сетям. Например, в 2021 году в обращении Capital One находилось почти 100 миллионов карт, на втором месте Chase с 92 миллионами карт. Chase имеет чуть более 16 процентов доли рынка, при этом Bank of America (11,8 процента), Citibank (11,7 процента) и American Express (11,6 процента) почти равны. Важно знать эмитента карты, а также сеть, в которой она находится. В то время как сеть определяет, где вы можете использовать карту, эмитент контролирует условия учетной записи, получает платежи и должен связаться, если возникнут проблемы с учетной записью.
Ряд отдельных магазинов предлагают свои собственные кредитные карты, часто с вознаграждением за использование этой конкретной карты в их собственном магазине. Например, Target предлагает фирменную кредитную карту, которая дает 5-процентную скидку на большинство покупок Target, а также бесплатную доставку и дополнительное время возврата для зарегистрированных клиентов. Эти карты обычно не связаны ни с одной из основных сетей кредитных карт, хотя они предлагаются через банковские учреждения, как и другие карты. Выгода от открытия этих карт в основном связана с вознаграждениями и бонусами, которые они предоставляют. Обратной стороной является то, что бывает трудно отслеживать наличие нескольких небольших кредитных счетов. Кроме того, наличие слишком большого количества карт может повлиять на ваш кредитный отчет.
Если вы ищете новую карту, вам следует учитывать ряд факторов, чтобы определить, какая карта лучше всего подходит для вас. Проверьте годовую плату и APR (годовую процентную ставку), которые показывают, сколько будет стоить вам карта в год и нужно ли иметь остаток на счете.
Многие карты теперь предлагают вознаграждение в виде баллов или кэшбэка, так что вы также захотите сравнить их. Лучшие кэшбэк-карты могут предлагать возобновляемые вознаграждения или кэшбэк в зависимости от категории.
Некоторые карты ориентированы на тип предлагаемых вознаграждений, например, в картах для путешествий, в то время как другие предлагают возврат процентов на все покупки. Если у вас более короткая кредитная история, поищите карты с пометкой «вводные». Условия не будут такими хорошими, как карты, предлагаемые тем, у кого есть установленный кредит, но они помогут вам начать создавать кредитную историю.