Использование кредитной карты сопряжено со многими расходами:от эмитента, создающего карту, до потребителя, который представляет ее в качестве формы платежа. Хотя кредитные карты позиционируются как удобный элемент для пользователей, они в конечном итоге предназначены для получения прибыли для эмитентов с учетом всех комиссий, связанных с созданием карты.
Чтобы привлечь клиентов к карте, эмитенту необходимо продать ее . . Крупные компании, выпускающие кредитные карты, тратят сотни миллионов долларов в год на маркетинговые карты для потенциальных клиентов, от брошюр в банках до многомиллионной рекламы Суперкубка. Помимо затрат на прямой маркетинг, эмитенты должны тратить деньги на исследования и разработку новых карт, физическую обработку карт и персонал для поддержки всех этих действий. По мере роста количества бонусных карт эмитенты столкнулись с дополнительными расходами на предоставление преимуществ по картам . , начиная от ежегодных комиссионных сборов авиакомпании и начисляемых за мили до возврата денег за покупки клиентов. Выявление и предотвращение мошенничества также стало серьезной статьей расходов, поскольку федеральный закон ограничивает ответственность потребителей за мошеннические покупки до 50 долларов, а большинство крупных эмитентов карт обычно снижают эту ответственность до нуля.
Многие продавцы принимают кредитные карты, чтобы привлечь больше клиентов и увеличить продажи. Продавцы, которые принимают кредитные карты, должны заплатить за это преимущество . Типичные комиссии продавца составляют от 2 до 3 процентов от суммы транзакции. Эмитенты карт также могут взимать с продавцов дополнительные сборы, такие как сборы за авторизацию в сети или сборы за отсутствие карты. Компаниям также, возможно, придется соответствовать минимальному требованию к доходу, чтобы квалифицировать или поддерживать карту, например, 10 000 долларов США на ежемесячных продажах. Некоторые продавцы помогают покрыть эти расходы, перекладывая их непосредственно на потребителей.
Как клиент, вы можете столкнуться с самыми разными комиссиями за использование кредитной карты. С некоторых карт взимается годовая комиссия . Они часто взимаются эмитентами, которые предлагают широкий спектр услуг, например платиновую карту, которая дает скидки на сборы авиакомпаний. Другие эмитенты взимают комиссию с клиентов с высоким уровнем риска, например с клиентов с плохой кредитной историей или недавно объявивших о банкротстве, чтобы защитить себя в случае убытков.
Тот факт, что с карты взимается комиссия, не означает, что это плохой выбор. Оцените преимущества карты, чтобы понять, оправдана ли плата.
Большинство кредитных карт взимают высокие процентные ставки . для клиентов, которые ведут баланс из месяца в месяц. Во многих случаях эти ставки могут превышать 20 процентов в год. Хотя обычно у вас есть месячный льготный период, прежде чем проценты начисляются на ваши покупки, если вы возьмете аванс наличными на свою карту, вы сразу же получите проценты. Хорошая новость заключается в том, что вы можете избежать этих расходов, если будете просто ежемесячно вносить свой остаток в полном объеме и не использовать свою кредитную карту как карту банкомата.
Проценты по кредитной карте могут быстро накапливаться, если вы не выплатите их. Например, карта с процентной ставкой 24 процента может удвоить ваш общий баланс всего за три года.
К большинству кредитных карт прилагается множество других комиссий и сборов, но вы вряд ли столкнетесь с ними, если будете относиться к своим кредитам ответственно. Например, большинство карт взимают сверхлимитную комиссию, если вы производите платежи сверх допустимых расходов, а также большинство карт взимают плату за просрочку платежа, если вы не производите платеж вовремя.