Вы можете вернуть свой дом банку в рамках добровольного процесса, который называется «дело вместо обращения взыскания». Домовладельцы, которые понимают, что они больше не могут позволить себе приобретение дома, часто выбирают этот путь вместо того, чтобы позволить банку лишить имущество права выкупа. Банк получает выгоду, экономя на судебных издержках, необходимых для принудительного обращения взыскания. Заключив договор об обращении взыскания, вы добровольно передаете все права на имущество банку. Затем банк аннулирует остаток по ипотечному кредиту, и вы уходите, не неся никакой ответственности за дом.
Разместите свой дом на рынке. Банк знает, что если он заберет вашу собственность, ему придется ее продать. Прежде чем это произойдет, банк хотел бы, чтобы вы попробовали. Выставление дома на продажу станет важным сигналом для банка о том, что вы делаете все возможное, чтобы избежать ипотеки.
Проверьте свою выписку по ипотеке. Банк вряд ли отнесется к вам серьезно или рассмотрит ваш запрос о выдаче права выкупа заложенного имущества, если только вы не задержали платежи по ипотеке. В конце концов, если все ваши платежи обновлены, банк может решить, что вы справляетесь с выплатами по ипотеке. Как правило, вы становитесь кандидатом на потерю права выкупа, если вы отстаете более чем на 30 дней, и давление со стороны банка становится более интенсивным по мере того, как вы все больше отстаете. Федеральная торговая комиссия заявляет, что именно тогда банки будут рассматривать дело вместо запросов о выкупе.
Позвоните в свой банк. Поговорите с сотрудником по ипотечным кредитам и скажите ей, что вы задержали платежи и больше не можете платить за свой дом. Скажите ей, что вы хотели бы передать право собственности банку через акт вместо обращения взыскания. Банк может предложить альтернативы, в том числе программы модификации кредитов, которые могут снизить ваши ежемесячные платежи.
Напишите письмо в свою ипотечную компанию, повторив разговор по телефону с кредитным специалистом. Приведите веские доводы в пользу обращения вместо обращения взыскания, объяснив, почему этот вариант лучше всего подходит для вас и банка. Перечислите все трудности, которые мешают вам выплатить ипотечный кредит. Возможности включают длительную безработицу, катастрофические медицинские счета или инвалидность. Завершите письмо, попросив о встрече, чтобы поговорить с глазу на глаз.
Встретьтесь со своим специалистом по ипотечным кредитам и еще раз изложите свой случай. Ждите решения банка. Если вы приняли решение «да», вам дадут подписать документы и график выезда.
Дело вместо обращения взыскания имеет меньше налоговых последствий и меньше вреда для вашего кредита, чем принудительное обращение взыскания.
По данным Федеральной торговой комиссии, оформление сделки вместо обращения взыскания может быть невозможно, если у вас есть налоговые залоговые права на недвижимость или у вас есть ссуды на дом, включая ссуды под залог собственного капитала или вторую или третью ипотеку. Залог и ссуды убьют сделку, потому что банк потребует, чтобы ваш дом имел четкое право собственности, прежде чем двигаться дальше. Кроме того, банк не обязан соглашаться с этим и может подать заявление о регулярном обращении взыскания, если вы не выплатите свой кредит.