Взятие ссуды до зарплаты может быть заманчивым вариантом, когда вам нужны быстрые деньги. Как правило, нет проверки кредитоспособности, и вы можете получить деньги в течение нескольких часов. Вы просто передаете чек с датой на сумму ссуды плюс комиссионные и проценты или разрешаете списание средств со своего банковского счета в день следующей выплаты жалованья. Но если вам нужна следующая зарплата, чтобы оплатить другие счета, которые необходимо оплатить, ссуда до зарплаты может превратиться в финансовый зыбучий песок, потому что процентные ставки и комиссии часто являются непомерными.
Вы можете закрыть свой банковский счет до того, как начнется дебет или кредитор до выплаты жалованья представит ваш чек с датой даты платежа для оплаты, но это не освобождает вас от юридической ответственности за погашение ссуды. Вы можете даже оказаться в глубокой задолженности, потому что вы все еще можете нести ответственность за комиссию за овердрафт, когда кредитор пытается завершить транзакцию. Если вы заберете свои деньги из банка и сразу не внесете их повторно, открыв новый счет в другом банке до того, как наступит платеж по кредиту до зарплаты, возможно, вы не сможете открыть еще один счет. За вами следует отрицательная банковская история, поэтому, если вы оставите избыточный счет в одном финансовом учреждении, другой банк может не захотеть открыть для вас новый счет.
Бюро финансовой защиты потребителей предлагает заблокировать транзакцию от кредитора до получки, а не полностью закрывать ваш банковский счет. Если вы уведомите свой банк по крайней мере за три дня до запланированного платежа по дебету или чеку, в идеале в письменной форме, банк по закону обязан отклонить транзакцию. Если планируется погашение ссуды несколькими транзакциями, вы можете прекратить выплаты по всем из них. Банк, вероятно, будет взимать с вас комиссию, но часто она меньше, чем комиссия за овердрафт, и это не оставит вас с плохой банковской историей. Сообщите кредитору до зарплаты, что вы также блокируете транзакцию.
Если вы не погасите ссуду, кредитор примет меры для взыскания вашей задолженности. Он может сообщить о вашей просроченной задолженности кредитным агентствам и передать счет в коллекторское агентство. Это может означать месяцы или даже годы обострения, если только ваши финансовые проблемы не настолько серьезны, что вы планируете подать заявление о защите от банкротства. Другой вариант может заключаться в том, чтобы попросить вашего кредитора до зарплаты перенести ссуду на новую, если вы не можете заплатить в запланированный срок. Проценты и комиссии будут накапливаться до тех пор, пока вы не сможете все погасить, но ваш кредитный рейтинг останется неизменным.
Кредиторы до зарплаты не являются законными во всех штатах, поэтому проконсультируйтесь с юристом в вашем районе, чтобы узнать правила в вашей юрисдикции. Если ваш штат объявит эти ссуды вне закона, кредитор или коллекторское агентство не сможет подать на вас в суд на сумму ссуды, если вы не заплатите. Это может быть сложно, если вы подписались на погашение долга в Интернете, а не в обычном магазине, расположенном в вашем штате. Некоторые онлайн-кредиторы считают, что они не связаны законами штата, но с юридической помощью вы все равно сможете оспорить их требование о выплате или, по крайней мере, о любых дополнительных процентах и сборах, понесенных в результате невыполнения обязательств.