При поиске конкурентоспособной процентной ставки по кредиту следует учитывать не только процент начисленных процентов. В большинстве случаев, чем меньше число, тем меньше долларов вы платите в качестве процентов; но это не всегда так. Несколько различных факторов делают процентную ставку конкурентоспособной, и они во многом зависят от типа покупки, которую вы совершаете.
Первым фактором конкурентоспособной процентной ставки является число, которое обычно представляется в виде десятичной дроби, например 11,9 процента. Чем меньше число, тем ниже процентная ставка, что обычно означает, что вам придется платить меньше процентов до выплаты кредита. У большинства крупных банков есть информация о процентных ставках в Интернете, и вы можете сравнить цены перед подачей заявки.
В некоторых кредитных планах процентные ставки начисляются ежедневно; другие начисляются ежеквартально или ежегодно. Это может повлиять на общую сумму, которую вы выплачиваете, даже если все другие факторы одинаковы для рассматриваемых вами кредитных предложений. Банки часто ежедневно устанавливают процентные ставки, если сумма займа часто колеблется.
Более высокие процентные ставки, гарантированные на более длительный срок - например, пять лет - могут фактически сэкономить деньги по сравнению с более низкими процентными ставками, которые гарантированы только на короткий срок, например, на один год. Процентные ставки колеблются в зависимости от состояния экономики, и они могут увеличиваться в течение выбранного вами краткосрочного периода. Если вы планируете продлить ссуду, вы можете обнаружить, что новые краткосрочные ставки выше, чем были раньше долгосрочные ставки. В этом случае более длительный период ссуды с немного более высокими процентами может быть более конкурентоспособным, чем серия более коротких сроков ссуды с первоначально более низкими процентными ставками. Это особенно верно, если долгосрочная ссуда гарантирована на более длительный период, чем у ее конкурентов, например, на семь, а не на пять лет.
В зависимости от ваших потребностей вам может потребоваться ссуда с «фиксированной» или «переменной» ставкой. Фиксированные ставки обычно выше, но они гарантированно останутся неизменными на протяжении всего срока кредита. Переменные ставки обычно ниже, но если процентные ставки увеличиваются, а ваш минимальный платеж остается прежним, это продлит срок вашего кредита. Например, по ипотеке это может быть значительным. При поиске наиболее конкурентоспособной ставки сравнивайте в каждой категории:переменные ставки с другими переменными ставками и фиксированные ставки с другими фиксированными ставками.
Низкая процентная ставка - это хорошо, но если вы привязаны к сроку, может быть выгоднее взять более высокую ставку с большей гибкостью. Рассмотрим процентную ставку по сравнению с процентными долларами. Процентные ставки применяются как к сумме, которую вы взяли, так и к времени, необходимому для ее выплаты; долларовые проценты - это счета, которые выплачиваются из вашего кармана на протяжении срока ссуды. Ускоряя платежи, вы можете снизить процентные ставки, которые вы платите, даже если ставка останется прежней, что в конечном итоге сэкономит ваши деньги.