Если вы хотите накопить на свои пенсионные цели, еще не поздно начать с одного из многих доступных вариантов пенсионного плана. Тем не менее, вы столкнетесь с ежегодным сроком, когда взносы будут учитываться за текущий налоговый год и помогут вам получить налоговые вычеты и кредиты. Срок внесения взносов на пенсионный счет будет зависеть от конкретного типа счета и варьируется от конца налогового года до крайнего срока подачи налоговой декларации. Вы также можете рассмотреть альтернативные варианты пенсионных накоплений.
Правила IRS в настоящее время позволяют вам вносить вклад в различные пенсионные планы, на которые вы имеете право, даже если вы начинаете поздно. Например, вы можете вносить взносы в форму 401(k), если ваш работодатель считает вас имеющим на это право, в то время как индивидуальный пенсионный счет (IRA) не имеет возрастных ограничений для взносов с 2020 года. Это означает, что вы можете продолжать накапливать свои сбережения, чтобы дополнять пособия социального обеспечения, пока у вас есть финансовые возможности, но вам нужно будет уделять пристальное внимание срокам годовых взносов.
Если у вас есть пенсионный план, спонсируемый работодателем, такой как традиционный счет или счет Roth 401(k), 403(b) или аналогичный, то у вас есть срок до декабря. 31 или последний платежный период за налоговый год для внесения взносов. С другой стороны, если у вас есть Roth или традиционная IRA, вы можете внести свой вклад не позднее крайнего срока подачи налоговых деклараций за налоговый год, который обычно приходится на 15 апреля. но может быть и октября. 15 с расширением. Тот же более поздний срок применяется к пенсионным планам самозанятых, таким как Solo 401(k) или упрощенная пенсия сотрудника (SEP) IRA.
Американцы, откладывающие пенсионные накопления, имеют ежегодные лимиты взносов для многих пенсионных планов. В противном случае превышение лимита может повлечь за собой штраф по налогу на превышение взносов, если вы не сможете решить проблему до подачи налоговой декларации.
Например, лимит взноса Roth или традиционного IRA составляет 6000 долларов США. (исключая пролонгированные взносы), в то время как традиционная форма или Roth 401(k) или 403(b) допускает 19 500 долларов США (до 20 500 долларов США на 2022 год). Когда вам исполнится 50 лет, вы сможете внести дополнительный взнос в размере 1000 долларов США. на эти IRA и 6500 долларов США для этих 401(k)s и 403(b)s. С другой стороны, SEP-IRA имеет сумму до 58 000 долларов США. лимит взноса (61 000 долларов США в 2022 году), а планы SIMPLE IRA имеют 13 500 долларов США. (14 000 долларов США на 2022 год) лимит на налоговый год.
Обратите внимание, что внесение пенсионных взносов также включает соблюдение всех критериев приемлемости для конкретного плана. Например, в зависимости от вашего статуса подачи заявки, вы должны иметь определенный доход, чтобы внести свой вклад в Roth IRA. Кроме того, хотя ваш доход не повлияет на возможность делать полные традиционные взносы IRA, вы можете потерять возможные льготы по налоговым вычетам, если вы или ваш супруг уже вложили деньги в план пенсионных накоплений, спонсируемый работодателем.
Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, вы можете попросить его создать учетную запись и делать взносы сотрудников из вашей зарплаты. Зачастую вы найдете подходящего работодателя, который поможет вам еще быстрее накопить сбережения.
Если вы хотите открыть IRA или вам нужен индивидуальный пенсионный счет, вы можете просто обратиться напрямую в такую брокерскую компанию, как Fidelity, чтобы узнать, как самостоятельно настроить учетную запись. Часто вы можете делать взносы в течение налогового года по своему усмотрению, если не превышаете лимит.
Вы можете поговорить с специалистом по финансовому планированию, чтобы узнать о других вариантах пенсионных накоплений, таких как инвестирование в аннуитет, покупка акций или взаимных фондов через стандартный брокерский счет или использование высокодоходного сберегательного счета. Эти варианты не имеют годовых ограничений или сроков внесения взносов и, таким образом, обеспечивают гибкость.
Внося свой вклад, знайте, что вы можете получить налоговые льготы сейчас или позже. Например, ваши традиционные взносы IRA, SEP-IRA, SIMPLE IRA и традиционные взносы 401 (k) теперь могут не облагаться налогом, поскольку средства будут расти с отсрочкой налогообложения до тех пор, пока вы не начнете снимать средства. С другой стороны, счета Рота позволяют пенсионерам снимать средства без уплаты налогов позже, не получая налоговых льгот сейчас. Ваш финансовый консультант может помочь вам решить, что лучше всего подходит для ваших личных финансовых целей.
В зависимости от вашего дохода и суммы взноса вы также можете претендовать на получение скидки в следующей налоговой декларации. Это может принести вам до 1000 долларов США. (если одинок) или 2000 долларов США (если женаты подают документы совместно).