Прежде чем вы сможете оплатить что-либо дебетовой картой, магазин, веб-сайт или другой продавец могут проверить в вашем банке, является ли ваша карта действительной. Это называется предварительной авторизацией дебетовой карты, и она происходит мгновенно в электронном виде. В зависимости от транзакции предварительная авторизация может временно заблокировать средства на вашем банковском счете.
Когда вы платите за что-либо с помощью карты - кредитной или дебетовой - продавец обычно отправляет транзакцию на предварительную авторизацию. Во время предварительной авторизации карточный терминал или компьютер продавца спрашивает банк, выпустивший карту, действительна ли карта для продажи. Если компьютер банка отвечает, что это так, транзакция продвигается. Если компьютер банка говорит «нет», продавец отклоняет карту.
Ключевое различие между предварительной авторизацией кредитной карты и дебетовой карты связано с принципом работы карты. Когда вы используете кредитную карту, эмитент карты платит продавцу, а затем вы платите эмитенту позже. Таким образом, покупка кредитной карты по сути подразумевает получение краткосрочной ссуды. Однако с дебетовой картой эмитент карты снимает деньги прямо с вашего банковского счета. Это влияет на действия вашего банка при предварительной авторизации дебетовой карты.
Есть два способа, которыми продавец может обработать транзакцию по дебетовой карте. Один из них - потребовать от вас ввести свой PIN-код. Когда вы это делаете, это то же самое, что получать наличные в банкомате:деньги сразу же выходят из вашего счета. Второй способ для продавца выполнить покупку с помощью дебетовой карты - это отправить ее как транзакцию по кредитной карте через сеть, такую как Visa или MasterCard. Деньги по-прежнему будут выводиться с вашего счета, но на очистку транзакции через систему кредитных карт может потребоваться несколько дней.
Когда банки получают от продавца запрос на предварительную авторизацию дебетовой карты, они обычно «задерживают» деньги на счете, особенно когда продавец обрабатывает их как покупку по кредитной карте. Предварительная авторизация предупреждает банк о том, что в ближайшее время будет проведена транзакция, скажем, на 40 долларов, поэтому банк откладывает 40 долларов, чтобы они были там, когда завершится финальная транзакция. Если предварительная авторизация дебетовой карты не включает сумму в долларах - что происходит, например, когда вы проводите картой на заправочной станции перед закачкой бензина - банк может заблокировать произвольную сумму.
Обратите внимание, что это банк, а не продавец, приостанавливает транзакцию, когда происходит транзакция по дебетовой карте. Когда последняя транзакция будет переведена на ваш счет, банк должен отменить удержание средств. Иногда, если вы проверяете свою учетную запись в Интернете, вы можете увидеть случай, когда последняя транзакция была опубликована, но предварительная авторизация еще не была снята, и в этом случае это будет выглядеть так, как если бы с вас была двойная оплата. Трюм должен скоро отпасть.