Электронные денежные переводы и дебетовые карты могут показаться похожими, но на самом деле они очень разные. Фактически, их единственное реальное сходство заключается в том, что каждая из них является системой безналичных электронных платежей. У каждого есть свои достоинства и недостатки, и у каждого есть свои преимущества.
Основное различие заключается в том, что EFT может быть либо банковским переводом, либо транзакцией автоматизированной клиринговой палаты, тогда как дебетовая карта относится только к транзакции прямого долга. Электронные переводы - это электронные переводы, которые осуществляются между одним банком и другим или между коммерческими компаниями, осуществляющими электронные переводы, такими как Western Union или MoneyGram. Транзакция ACH - это альтернатива бумажному чеку. Наконец, дебетовая карта - это способ перевода средств, обычно в режиме реального времени, с банковского счета продавцу или банкомату.
Банковские и коммерческие банковские переводы являются обычным явлением для единичных срочных платежей. В обоих случаях средства отправляются получателю через безопасную онлайн-систему. Денежные переводы на крупные суммы и международные электронные переводы должны соответствовать правилам ведения учета и отчетности, изложенным в Патриотическом акте 2001 года. Этот закон был введен в действие для предотвращения отмывания денег и предотвращения финансирования террористической деятельности людьми.
Транзакции ACH обычно используются для деловых целей, таких как начисление заработной платы на прямые депозиты, государственные пособия и оплата личных счетов через Интернет. В отличие от банковского перевода или дебетовой карты, где каждая транзакция обрабатывается индивидуально, обработка ACH происходит большими партиями через регулярные заранее определенные промежутки времени. Пакетные транзакции отправляются либо в Федеральный резерв, либо в безопасную клиринговую палату. После сортировки отдельные транзакции отправляются в банк получателя, который дебетует или кредитует банковский счет человека.
Операции по дебетовым картам проходят без посредников и напрямую связаны с банком или финансовым учреждением. Платежи по большинству транзакций списываются в режиме реального времени. Например, если вы проводите дебетовую карту в розничном магазине, служба продавца проверяет в вашем финансовом учреждении наличие средств и одобряет или отклоняет транзакцию. Аналогичный процесс в банкомате позволяет снимать наличные или вносить деньги на счет.