Хранение слишком большой части ваших сбережений в наличной форме — будь то под матрасом или на беспроцентном банковском счете — может незаметно убить ваш потенциал создания богатства, говорят финансовые эксперты из компании по управлению инвестициями Vanguard.
Это потому, что инфляция со временем съедает покупательную способность ваших денег. Например, согласно данным Бюро статистики труда, в 2026 году 126 долларов будут примерно такими же, как 100 долларов в 2020 году.
По данным Федеральной корпорации страхования вкладов, традиционные сберегательные счета приносят среднюю процентную ставку всего 0,39% в год. Между тем, по данным BLS, общий уровень инфляции в январе 2026 года составил около 2,4%.
По данным Bankrate, некоторые высокодоходные сберегательные счета могут помочь вашим деньгам приносить до 4% процентов в год, но большинство людей зарабатывают гораздо меньше. По данным опроса Vanguard, в котором приняли участие более 1000 взрослых, проведенного в январе 2025 года, более половины американцев утверждают, что их сбережения приносят менее 3 % процентов. Почти четверть респондентов утверждают, что их сбережения приносят менее 1 % процентов.
"Я думаю, что причина, по которой люди держат дополнительные деньги, заключается в том, что они могут чувствовать себя в безопасности. Но они также могут незаметно подорвать прогресс, достигнутый инвесторами в достижении своих долгосрочных финансовых целей", - говорит Кэти Келлерт, руководитель отдела индексных акций Vanguard.
Инвестирование денежных средств в рынок может помочь вам опередить инфляцию и сохранить покупательную способность. Согласно анализу CNBC, индекс S&P 500, эталон для широкого фондового рынка США, приносил среднюю годовую доходность около 13% с 1976 по 2025 год.
"Хотя наличные деньги обеспечивают стабильность и ликвидность, они редко идут в ногу с долгосрочными инвестициями, а это означает, что вкладчики могут отставать в создании реального богатства", - говорит Джордан Гилберти, сертифицированный специалист по финансовому планированию и основатель Sage Wealth Group.
Предположим, вы положили 1000 долларов на сберегательный счет, зарабатывая в среднем по стране 0,39% в год. Через 10 лет ваш счет будет стоить около 1040 долларов США, при условии, что вы не внесете дополнительных взносов. Однако, согласно расчетам CNBC Make It, с учетом годового уровня инфляции в 2,5% ваши деньги будут стоить около 812 долларов в сегодняшних долларах.
Теперь предположим, что вы должны инвестировать в рынок 1000 долларов и получать годовой доход в размере 10%. Через 10 лет ваши инвестиции составят около 2594 долларов. Даже если учесть годовой уровень инфляции в 2,5 %, в сегодняшних долларах эта сумма все равно составит около 2026 долларов США.
«Наличные деньги безусловно играют роль в финансовом плане, в первую очередь для краткосрочных нужд и резервов на случай чрезвычайных ситуаций, но они не предназначены для стимулирования долгосрочного роста», — говорит Гилберти. «Отделение слишком большого количества [своих сбережений] на наличные может создать ложное чувство безопасности, одновременно незаметно подрывая покупательную способность в будущем».
Келлерт рекомендует инвестировать как можно раньше, потому что это дает вашим деньгам больше времени для получения выгоды от начисления сложных процентов, которое происходит, когда доход от ваших первоначальных инвестиций добавляется к вашей основной сумме, а проценты растут по обоим, умножая ваши деньги.
Для начала Келлерт рекомендует инвестировать в индексные фонды, привязанные к индексу S&P 500, поскольку они предлагают широкое присутствие на рынке и надежную прибыль. Индексные фонды также обычно имеют более низкие комиссии, чем активно управляемые портфели, а это означает, что "больше денег остается вложенным в рынок", - говорит она.
Однако есть веские причины хранить часть своих денег наличными, в том числе для повседневных расходов и экстренных сбережений.
Сумма, необходимая вам для обоих, зависит от вашего личного финансового положения, но эксперты, в том числе Келлерт и Гилберти, рекомендуют стремиться откладывать достаточно, чтобы покрыть расходы на три-шесть месяцев в вашем фонде чрезвычайных сбережений.
«На самом деле выбор того, насколько консервативен этот диапазон или какой объем буфера вам нужен, зависит от личных предпочтений», — говорит Келлерт.
Келлерт также рекомендует подумать о двух разных «корзинах» для ваших чрезвычайных сбережений:одну для «потрясений расходов», таких как ремонт автомобиля или бытовой техники, и другую для «потрясений дохода», таких как потеря работы или необходимость взять неоплачиваемый отпуск на работе.
Может быть сложно отложить расходы за шесть месяцев, особенно если вы изо всех сил пытаетесь покрыть свои повседневные расходы. Но «помогает каждая мелочь», — говорит Келлерт.
Она рекомендует настроить автоматические взносы, чтобы выработать хорошую привычку к сбережениям, и использовать высокодоходный сберегательный счет, чтобы «хотя бы идти в ногу с инфляцией».
Хотите улучшить свое общение, уверенность и успех на работе? Пройдите новый онлайн-курс CNBC Совершенствуйте язык тела, чтобы повысить свое влияние .
