Финансовые потребности каждого пенсионера не одинаковы. Но в среднем американцы, кажется, в чем-то едины:для выхода на пенсию им придется откладывать больше, чем они думали раньше.
Согласно исследованию «Планирование и прогресс» компании Northwestern Mutual на 2026 год, взрослые жители США говорят, что для комфортного выхода на пенсию им потребуется в среднем 1,46 миллиона долларов. Это на 15 % больше, чем 1,26 миллиона долларов, которые, как указано в отчете за 2025 год, им понадобятся.
«Новое «магическое число» отражает совокупность факторов — от устойчивой инфляции и увеличения продолжительности жизни до неопределенности относительно будущего социального обеспечения», — заявил в своем заявлении Джон Робертс, главный специалист Northwestern Mutual.
Данные также показывают, что многие американцы опасаются, что их сбережения не будут на должном уровне. Среди непенсионеров 46% говорят, что они не ожидают, что будут финансово готовы выйти на пенсию, когда придет время. По математическим меркам эта цифра может переоценивать подготовленность некоторых людей. Как правило, Fidelity рекомендует вкладчикам откладывать в четыре раза больше годовой зарплаты к 45 годам и в восемь раз откладывать к 60 годам, чтобы подготовиться к выходу на пенсию.
НЕ ПРОПУСТИТЕ: Лидерские качества, которые помогут вам выделиться на работе
Среди представителей поколения X (как правило, это те, кому сейчас от 46 до 61 года) согласно опросу Northwestern Mutual, 54% имели сбережения, в четыре или менее раз превышающие их доход, и только 19% откладывали их в восемь или более раз больше своего дохода.
Другими словами, чтобы достичь желаемого показателя, многим будущим пенсионерам, возможно, придется начать догонять.
Хорошая новость для молодежи:даже если вы чувствуете, что отстаете, у вас есть достаточно времени, чтобы опередить конкурентов.
«Экономьте заранее и экономьте часто», — говорит Джим Шагават, сертифицированный специалист по финансовому планированию из финансовой консультационной компании AdvicePeriod. «Чем вы моложе, если вы сможете выработать привычку откладывать что-то из каждой зарплаты, это поможет вам продвинуться вперед».
Чем раньше вы начнете инвестировать, говорят финансовые эксперты, тем больше у вас будет времени для того, чтобы ваши сбережения росли с нарастающей скоростью. Данные показывают, что нынешнее поколение молодых инвесторов может оказаться на шаг впереди своих старших сверстников. Взрослые поколения Z, участвовавшие в опросе Northwestern Mutual, говорят, что начали откладывать деньги на пенсию в возрасте В среднем им 22 года, что значительно опережает миллениалов с 28 годами и представителей поколения X с 32 годами.
Даже если вы не начали рано, у вас есть время выработать привычку последовательного сбережения, которая резко увеличит ваши шансы на успех на пенсии, - говорит Лео Чубинишвили, CFP консалтинговой фирмы Access Wealth.
«Выработка этой привычки — ваш самый важный актив», — говорит он.
Стремитесь к тому, чтобы процент того, что вы откладываете, был хотя бы постоянным, даже если вы продолжаете зарабатывать больше, рекомендует Чубинишвили. «Вы можете повернуть ручку вверх, если чувствуете, что отстаете», — говорит он.
«Большинство людей делают то, что у них есть доход, затем, когда им платят, они тратят, а если что-то остается, то откладывают», - говорит он. «Но реальный способ взглянуть на это уравнение состоит в том, что когда мне заплатят, я сначала откладываю, а затем все, что у меня осталось, я потрачу».
Молодым людям также было бы разумно устранить факторы, которые могут поставить под угрозу уровень их сбережений или заставить их раньше использовать свои пенсионные счета для получения наличных, говорит Келлер Линдлер, CFP компании Northwestern Mutual в Маклине, Вирджиния. По ее словам, это означает погашение долга под высокие проценты и создание чрезвычайного фонда.
И обязательно убедитесь, что у вас есть адекватное страховое покрытие, будь то у вашего работодателя или у частной страховой компании, например, на случай, если вы станете инвалидом, говорит она:«Очень важно убедиться, что у вас есть линии защиты и готовы действовать на всякий случай».
Если вы находитесь на пороге выхода на пенсию, о повышении нормы сбережений для достижения магического числа может не быть и речи, и вы не сможете вернуться в прошлое, чтобы начать инвестировать раньше. Вместо этого вам, скорее всего, придется сосредоточиться на том, какие рычаги вы можете использовать, чтобы увеличить прибыль в нерабочие годы.
По словам Линдлер, один из разговоров, который она ведет с клиентами, заключается в том, стоит ли сокращать суммы, которые они планируют потратить на пенсии. Действительно, многие будущие пенсионеры планируют вести более скромный образ жизни, когда покидают свои рабочие места с 9 до 5. По данным Northwestern Mutual, около 55% предпенсионеров говорят, что планируют тратить на пенсии меньше, чем сейчас. Лишь 11 % планируют тратить больше.
Однако легче сказать, чем сделать, о сокращении, говорит Линдлер.
"Причина, по которой так трудно двигаться назад, заключается в том, что как только вы выходите на пенсию и график с 9 до 5 больше не поглощается рабочей рутиной, тогда возникает вопрос:"Давай пойдем куда-нибудь, пойдем в путешествие. Пойдем навестить внуков", - говорит она.
Еще одна стратегия увеличения пенсионных накоплений — работать дольше. По данным Northwestern Mutual, около 41% взрослого населения США заявляют, что либо планируют работать, либо работают в настоящее время в пенсионные годы, в том числе 50% представителей поколения X и миллениалов.
Хотя дополнительная работа, возможно, не соответствует вашим ожиданиям перед выходом на пенсию, она может оказать положительное влияние на остальную часть ваших финансов, - говорит Шагават.
Он вспоминает клиента, который после многолетней карьеры в сфере продаж начал работать неполный рабочий день после выхода на пенсию. Делать это было весело и приносило удовлетворение, и это позволило ему отложить получение социального обеспечения (что, в свою очередь, увеличило размер пособия) и сократить выплаты, которые он получал с пенсионных счетов, говорит Шагават. В результате, отмечает он, большая часть денег клиента может оставаться вложенной и расти.
Даже работа в течение нескольких дополнительных лет может существенно повлиять на расчет того, как долго вам хватит денег на пенсии, говорит Шагават.
«В нашем понимании выход на пенсию имеет фиксированную дату, но на самом деле это просто целый ряд вариантов и возможностей», — говорит он. «Речь идет не о принятии больших, драматичных, святых решений. Именно эти маленькие-маленькие корректировки могут помочь предотвратить более серьезные проблемы в будущем».
Хотите уверенно руководить и выявить лучшие качества в своей команде? Пройдите новый онлайн-курс CNBC Как стать выдающимся лидером <эм>. Опытные инструкторы делятся практическими стратегиями, которые помогут вам завоевать доверие, четко общаться и мотивировать других людей делать свою работу как можно лучше. Зарегистрируйтесь сегодня!
