Последнее обновление:31 марта 2026 г., 8:09

Читатель говорит, что ему 52 года, он хочет выйти на пенсию через три года и «нужно минимум 1,5 лакха в месяц в течение следующих 15 лет». Ему нужно знать общий объем требуемого корпуса.

Здесь есть несколько проблем, которые необходимо решить.  Предположим, что текущие расходы составляют рупий. 1,5 лакха в месяц. Поэтому нам необходимо учесть инфляцию в размере около 7% в течение следующих трех лет.  Нам необходимо учитывать, что после выхода на пенсию инфляция составит не менее 6%.

Почему только 15 лет? Читателю тогда будет всего 70. Риск остаться без денег огромен. Поэтому мы должны планировать как минимум до 80 лет (в идеале до 85 или даже 90, но пока мы будем придерживаться 80 лет).

Мы рассмотрим два случая. Предполагая, что у читателя мало денег, мы спрашиваем:какой корпус требуется для константы доход рупий. 1,5 лакха? Таким образом, если предположить, что доходность аннуитета после уплаты налогов составляет 6%, требуемый корпус составит 1,5 * 12/6% =рупий. 300 лакхов или рупий. 3 крора.

🔥 Защитите свое будущее с помощью нашего робо-консультационного инструмента, которому доверяют более 3000 инвесторов и консультантов. От простого планирования выхода на пенсию до финансирования самых заветных мечтаний ваших детей — воплотите свои финансовые цели в реальность.🔥

Теперь мы введем эти цифры в инструмент freefincal robo Advisor. определить необходимый корпус с учетом инфляции после выхода на пенсию и того, как корпус следует разделить на сегменты.

Требуется корпус =  рупий. 5,46 крор! Это соответствует начальной ставке вывода средств (IWR) 3,3% (годовые расходы в первый год выхода на пенсию, разделенные на корпус).

Планирование после выхода на пенсию. Из общего объема 5% отведено на чрезвычайные ситуации. Из оставшейся суммы 10 % отводится под акционерный капитал, а остальная часть — фиксированный доход, распределяемый по четырем сегментам.

Пенсионные ведра, предложенные роботом-консультантом freefincal для 52-летнего человека, который хочет выйти на пенсию к 55 годам

• Корзина дохода 66% корпуса гарантировано на первые 15 лет выхода на пенсию. За это время инвестиции будут сделаны в следующие три сегмента.
• Корзина с низким уровнем риска с 18% корпуса для дохода с 16 по 20 год выхода на пенсию. В корзине с низким уровнем риска будет распределяться активы в размере 80 % фиксированного дохода и 20 % собственного капитала в течение инвестиционного периода (с 1 по 15 годы выхода на пенсию).
• Корпус из корзины среднего риска , с 11% оставшегося корпуса, обеспечит доход в течение 21–23 лет после выхода на пенсию. В этом сегменте должны быть распределены активы в размере 70 % фиксированного дохода и 30 % собственного капитала в течение инвестиционного периода (с 1 по 20 год).
• Корпус из группы высокого риска , что составляет 8% корпуса, обеспечит доход в течение 24–25 лет после выхода на пенсию. В этом сегменте должно быть 30 % фиксированного дохода и 70 % собственного капитала в течение инвестиционного периода (с 1 по 23 год).
• Корзины можно использовать последовательно* или активно управлять ими для снижения риска в течение этого инвестиционного периода посредством ребалансировки и распределения прибыли из одного сегмента в другой. Чтобы понять, как это работает, попробуйте это:Симулятор стратегии пенсионного ведра.

* При последовательном использовании через 15 лет корзина с низким уровнем риска превратится в 100% долг и обеспечит доход примерно на десять лет. После этого постепенно будут использоваться и другие ведра. Распределение акционерного капитала может со временем уменьшаться (эта опция доступна в роботизированном инструменте) или можно использовать гибридные фонды для каждого сегмента, чтобы минимизировать отток средств.

Что, если у читателя меньший корпус? Ранее мы обсуждали эмпирические правила для этого, используя начальную скорость вывода средств (более известную как безопасная скорость вывода средств) для оценки состояния пенсионного корпуса.

IWR <3,5%  Пенсионер может позволить себе принять на себя риски на рынке капитала. Корпус, скорее всего, достаточный.  Успевать за инфляцией вполне возможно.

IWR> 4,5 % Пенсионер не может позволить себе брать на себя риски на рынке капитала. Корпус, скорее всего, неадекватен. Большая часть фонда должна быть использована для выплаты пенсий, а часть денег должна быть отложена на случай чрезвычайных ситуаций. Это был тот случай, который мы обсуждали в первую очередь.

3,5 %  Эта серая зона требует тщательного изучения. Корпус не является ни надежным, ни крайне недостаточным. Пенсия должна быть доминирующим активом в пенсионной корзине, но, возможно, можно пойти на некоторый риск. Успевать за инфляцией не всегда возможно, поэтому потребуется определенная удача и осторожные расходы (когда это возможно).

Поделитесь этой статьей с друзьями, используя кнопки ниже.

Используйте эту кнопку, чтобы добавить freefincal.com в качестве предпочтительного источника личных финансов в Новостях Google

Нажмите, чтобы добавить freefincal в качестве предпочтительного источника Google.

Используйте наш робо-консультационный инструмент, чтобы создать полный финансовый план! ⇐Этим пользуются более 3000 инвесторов и консультантов!  Используйте код скидки:robo25. со скидкой 20%. Планируйте свой выход на пенсию (ранний, обычный, до и после), а также единовременные финансовые цели (например, образование детей) и повторяющиеся финансовые цели (например, отпуск и покупка бытовой техники). Этот инструмент поможет любому человеку в возрасте от 18 до 80 лет спланировать выход на пенсию, а также шесть других разовых финансовых целей и четыре повторяющихся финансовых цели с подробным обзором денежных потоков.

🔥Вы также можете воспользоваться огромными скидками на наши курсы и в круг бесплатных инвесторов! 🔥и присоединяйтесь к нашему сообществу, насчитывающему более 8000 пользователей!

Отслеживайте свои взаимные фонды и инвестиции в акции с помощью этой таблицы Google!

Мы также ежемесячно публикуем паевые инвестиционные фонды акций, долговые и гибридные взаимные фонды, индексные фонды. и Проверщики ETF , а также средства проверки акций с динамикой и низкой волатильностью .

Вы можете следить за нашими статьями в Новостях Google

Следите за Freefincal в Новостях Google

У нас на YouTube более 1000 видео!

Подпишитесь на бесплатный канал YouTube.

Присоединяйтесь к нашему каналу WhatsApp

Следите за freefincal в WhatsApp

Подкаст:Разбогатеем с PATTU! Каждый индиец МОЖЕТ увеличить свое богатство! 

Слушайте подкаст «Разбогатеем с Патту»

Вы можете смотреть выпуски подкастов на YouTube-канале OfSpin Media Friends.

Давайте разбогатеем с подкастом PATTU на YouTube.

🔥Сейчас смотрите «Разбогатеем с Патту» தமிழில் (на тамильском языке)! 🔥

• Есть ли у вас комментарий по поводу статьи выше? Свяжитесь с нами в Твиттере:@freefincal или @pattufreefincal
• Есть вопросы? Подпишитесь на нашу рассылку используя форму ниже.
• Нажмите «Ответить» на любое письмо от нас! Мы не предлагаем персонализированные инвестиционные консультации. Если у вас общий вопрос, мы можем написать подробную статью без упоминания вашего имени.

Присоединяйтесь к более чем 32 000 читателей и получайте бесплатные решения по управлению капиталом на свой почтовый ящик! Подпишитесь, чтобы получать сообщения по электронной почте! (Ссылка приведет вас к нашей форме регистрации по электронной почте)

Об авторе

<сильный> Д-р М. Паттабираман (доктор философии) — основатель, главный редактор и основной автор freefincal. Он является доцентом Индийского технологического института в Мадрасе. Он имеет более чем 13-летний опыт публикации аналитических новостей, исследований и разработки финансовых продуктов. Свяжитесь с ним через Twitter(X). , LinkedIn или YouTube. Паттабираман является соавтором трех печатных книг:(1) Вы тоже можете разбогатеть с помощью целенаправленного инвестирования (CNBC TV18) для DIY-инвесторов. (2) Изменитель игры для молодых зарабатывающих. (3) Чинчу получает суперсилу! для детей. Он также написал семь других бесплатных электронных книг. на различные темы управления капиталом. Он является покровителем и сооснователем организации «Индия только за плату». ”организация, предоставляющая беспристрастные, безкомиссионные и независимые от AUM инвестиционные консультации.

Наш флагманский курс! Научитесь управлять своим портфелем как профессионал, чтобы достигать своих целей независимо от рыночных условий! ⇐ Более 3500 инвесторов и консультантов являются частью нашего эксклюзивного сообщества! Получите ясность о том, как планировать свои цели и достигать необходимого объема независимо от состояния рынка! Смотрите первую лекцию бесплатно!  Единоразовый платеж! Никаких регулярных комиссий! Пожизненный доступ к видео! Уменьшите страх, неуверенность и сомнения при инвестировании! Узнайте, как уверенно планировать достижение своих целей до и после выхода на пенсию.

Увеличьте свой доход, заставляя людей платить за ваши навыки! ⇐ Более 800 штатных сотрудников, предпринимателей и финансовых консультантов являются частью нашего эксклюзивного сообщества! Узнайте, как заставить людей платить за ваши навыки! Независимо от того, являетесь ли вы профессиональным или владельцем малого бизнеса, ищущим больше клиентов за счет видимости в Интернете, или наемным работником, ищущим дополнительный или пассивный доход, мы покажем вам, как добиться этого, продемонстрировав свои навыки и создав сообщество, которое доверяет вам и платит вам. (смотрите первую лекцию бесплатно). Разовый платеж! Никаких регулярных комиссий! Пожизненный доступ к видео!   

Наша книга для детей:«Чинчу обретает суперсилу!» теперь доступен!

Кавер-версии песни "Чинчу получает суперсилу" в версии для мальчиков и девочек.

Большинство проблем инвесторов можно объяснить отсутствием обоснованного принятия решений. Мы принимали неверные решения и совершали финансовые ошибки, когда начинали зарабатывать, и потратили годы на исправление этих ошибок. Почему наши дети должны пережить ту же боль? О чем эта книга?  Как родители, что бы было, если бы нам пришлось развивать в наших детях одну способность, которая имеет ключевое значение не только для управления деньгами и инвестирования, но и для любого аспекта жизни? Мой ответ:Принятие разумных решений . Итак, в этой книге мы знакомимся с Чинчу, которому скоро исполнится 10 лет. Повествование вращается вокруг того, что он хочет на свой день рождения и как его родители планируют его, а также обучает его нескольким ключевым идеям принятия решений и управления деньгами. Что говорят читатели!

Отзыв юного читателя после прочтения «Чинчу получает суперсилу»! Книга, обязательная к прочтению даже взрослым! Это то, чему каждый родитель должен учить своих детей с самого раннего возраста. Важность управления деньгами и принятия решений на основе своих желаний и потребностей. Очень красиво написано простыми словами. - Арун.

Купите книгу:Чинчу получит суперсилу для вашего ребенка!

Как получить прибыль от написания контента: Наша новая электронная книга предназначена для тех, кто хочет получать дополнительный доход за счет написания контента. Его можно приобрести со скидкой 50% за 5000 руб. Всего 500!

Хотите проверить, переоценен или недооценен рынок? Воспользуйтесь нашим инструментом рыночной оценки (он будет работать с любым индексом!) или воспользуйтесь инструментом выбора времени для тактической покупки/продажи. !

Мы ежемесячно публикуем отчеты о взаимных фондах. и проверка акций с низкой волатильностью .

О freefincal и его функциях политика в отношении контента. Freefincal — это новостная медиа-организация, предоставляющая оригинальный анализ, отчеты, обзоры и аналитическую информацию о взаимных фондах, акциях, инвестировании, пенсионном обеспечении и развитии личных финансов. Мы делаем это без конфликта интересов и предвзятости. Следите за нами в Новости Google. Freefincal обслуживает более трех миллионов читателей в год (5 миллионов просмотров страниц) статьями, основанными только на фактической информации и подробном анализе авторов. Все сделанные заявления перед публикацией будут проверены надежными и компетентными источниками. Freefincal не публикует платные статьи, рекламные акции, PR, сатиру или мнения без данных. Все мнения будут представлять собой выводы, подкрепленные проверяемыми, воспроизводимыми доказательствами/данными. Контактная информация. Чтобы связаться с нами, воспользуйтесь  контактная форма. (Спонсорские публикации или платное сотрудничество не принимаются.)

Свяжитесь с нами в социальных сетях

• Твиттер @freefincal
• Фейсбук
• Подпишитесь на наши видео на YouTube
• Подача сообщений через Feedburner.
• Pinterest

Наши публикации

Вы тоже можете стать богатыми с помощью целевого инвестирования

<сильный> Эта книга, изданная CNBC TV18, призвана помочь вам задавать правильные вопросы и находить правильные ответы. Кроме того, в комплект поставки входят девять онлайн-калькуляторов, позволяющих создавать индивидуальные решения, соответствующие вашему образу жизни. Получите это сейчас .

Изменение правил игры:забудьте о стартапах, присоединяйтесь к корпоративным корпорациям и по-прежнему живите богатой жизнью, которую хотите <сильный> Эта книга предназначена для молодых людей, которые смогут с самого начала освоить основы! А еще это поможет вам путешествовать по экзотическим местам по невысокой цене! Получите или подарите подростку заработок .

Ваш идеальный путеводитель

<сильный> Это углубленное исследование планирования отпуска, включая поиск доступных авиабилетов, недорогого жилья и практические советы для путешествий. В нем также рассматриваются преимущества медленного путешествия, как в финансовом, так и в психологическом плане, со ссылками на соответствующие веб-страницы и инструкциями на каждом этапе. Получите PDF-файл за 300 рупий (мгновенная загрузка)