Изображение предоставлено:monsitj/iStock/GettyImages
Инвестирование в акции и облигации — один из лучших способов накопить богатство на протяжении всей жизни. Некоторым людям нравится изучать рынок и отдельные акции, чтобы принимать решения о покупке и продаже. Но это требует работы, и не многие люди могут позволить себе роскошь тратить столько времени на изучение фондового рынка. Кроме того, в долгосрочной перспективе трудно получить доход выше, чем в целом по рынку.
Для тех, кто предпочитает более простую альтернативу, существуют индексные фонды. Вот как работают индексные фонды, а также плюсы и минусы инвестирования в них.
Индексный фонд — это взаимный фонд или биржевой фонд, менеджер которого просто покупает акции, составляющие индекс, поскольку вы не можете инвестировать непосредственно в индекс. Цель фонда — как можно точнее отслеживать движение индекса.
Менеджеры индексных фондов не агрессивно управляют активами фонда. Вместо этого менеджеры следуют пассивной стратегии «купи и держи», а не торгуют акциями в попытке добиться большей прибыли.
Некоторыми примерами являются фонды фондовых индексов, основанные на индексах Standard &Poor's 500, Dow Jones Industrial Average, Russell 2000 и NASDAQ 100.
Вот преимущества инвестирования в индексные фонды.
Низкие комиссии: Индексные фонды обычно имеют самые низкие комиссии за управление среди всех взаимных фондов и ETF. Поскольку эти фонды управляются пассивно, вы не платите фондовым аналитикам за исследование и торговлю акциями в попытке максимизировать прибыль. Из-за более низких комиссий большая часть вашего капитала с годами используется для получения прибыли с увеличением сложных процентов.
Стабильная прибыль: Ваши прибыли и убытки идут вместе с рынком, и на протяжении многих лет рынок имел стабильную норму прибыли. Менеджеры взаимных фондов, которые агрессивно покупают и продают акции, редко могут стабильно превышать доходность рынка в целом. Индексные фонды обеспечивают более стабильную прибыль и меньший риск.
Уклонение от уплаты налогов: Поскольку индексные фонды управляются пассивно, активная покупка и продажа акций не происходит, что могло бы привести к приросту капитала, который мог бы облагаться налогом.
Простота: Используя индексные фонды, вы инвестируете во весь фондовый рынок. Вам не нужно тратить время на изучение отдельных акций, чтобы решить, какие из них покупать и когда продавать. Вы просто инвестируете в индексный фонд и идете вместе с рынком.
Разнообразие: Индексные фонды содержат большое количество акций, поэтому ваши инвестиции диверсифицированы. Он не сосредоточен на нескольких отдельных акциях.
Индексные фонды не лишены недостатков. Вот некоторые из причин, по которым индексный фонд может не соответствовать вашему инвестиционному профилю.
Нет гибкости: Если рынок падает, индексные фонды падают вместе с ним. Поскольку они управляются пассивно, управляющие фондами не должны корректировать портфель, чтобы ограничить потери, например, переводя деньги с акций на облигации.
Отсутствие управления рисками: Хотя индексные фонды имеют ряд активов, они, тем не менее, по-прежнему концентрированы. В индекс S&P 500 входят 500 крупнейших компаний, а в индекс Russell 2000 входят 2000 мелких компаний. Даже знаменитый промышленный индекс Доу-Джонса состоит всего из 30 компаний. Инвестируя исключительно в любой из этих индексных фондов, вы можете упустить возможности в других областях, таких как недвижимость или международные компании.
Не участвовать в инновационных тенденциях :Компании в индексных фондах в основном крупнее, старше и редко создают новые тенденции. Инновационные и революционные открытия обычно исходят от небольших компаний, не входящих ни в один индексный фонд.
Можно упустить большую выгоду :Индексные фонды, как правило, стабильно движутся в одном или другом направлении и редко испытывают резкие колебания вверх или вниз. У более активно управляемых фондов иногда бывает победитель, который приносит прибыль в 30 процентов и более.