Изображение предоставлено:Kameleon007/iStock/GettyImages

Будучи популярными инвестициями с фиксированным доходом, облигации обычно обеспечивают большую стабильность, чем фондовый рынок, предлагают регулярные выплаты процентов и служат хорошим инструментом для диверсификации. Если вы готовы использовать облигации как часть своей инвестиционной стратегии, у вас есть несколько разных способов начать их покупать, и процессы различаются в зависимости от типа доступных облигаций. Например, вы можете получить широкий доступ к облигациям через брокерскую компанию, в то время как федеральное правительство предлагает свои облигации напрямую. В любом случае вам придется провести небольшое исследование, прежде чем совершить покупку.

Понимание некоторых важных основ облигаций

Эмитентом облигаций или заемщиком часто является корпорация или правительство, которым необходимо привлечь деньги. Как держатель облигаций, вы предоставляете эмитенту взаймы номинальную стоимость облигации на определенный период времени; Однако эта сумма может отличаться от той, которую вы фактически платите за облигацию, поскольку вы можете купить ее со скидкой или премией. Взамен вы получаете периодические процентные выплаты – называемые купоном – до тех пор, пока не наступит дата погашения облигации. В этом случае эмитент облигаций возвращает вам номинальную стоимость.

Некоторые распространенные варианты облигаций включают федеральные государственные, корпоративные и муниципальные облигации (munis). Продажа первоначальных выпусков облигаций происходит на первичном рынке, а на вторичном рынке вы найдете облигации, доступные от других инвесторов. Вы можете покупать облигации по отдельности, но у вас есть возможность инвестировать в объединенные корзины облигаций через биржевые фонды (ETF облигаций) или взаимные фонды облигаций.

Вы также должны понимать некоторые важные соображения, касающиеся риска и доходности. Акции обычно предлагают более высокую доходность, чем облигации, хотя можно найти высокодоходные облигации, которые имеют более высокий риск. Многие облигации имеют фиксированную доходность, и вы не получите выгоды от повышения рыночных ставок, но это означает предсказуемость. Кроме того, вам следует обратить внимание на рейтинги облигаций, чтобы получить представление о кредитном риске эмитента и минимизировать риск дефолта, связанный с инвестированием.

Покупка облигаций через правительство США

Если вы хотите приобрести облигации федерального правительства, вы можете получить их в электронном виде через веб-сайт TreasuryDirect. Сначала вам необходимо создать там учетную запись и привязать ее к банковскому счету.

Затем вы можете войти в систему и сразу приобрести сберегательные облигации различного номинала до годового лимита и даже настроить повторяющиеся покупки, если хотите. Кроме того, вы можете проверить, когда проводятся аукционы, и сделать ставки на казначейские облигации, когда доступны выпуски. Эти аукционы могут быть неконкурентными, когда вам гарантирована казначейская облигация на указанных условиях, или конкурентными, когда вы можете указать условия и в конечном итоге получить или не получить обеспечение.

Альтернативно вы можете купить электронные сберегательные облигации серии EE, используя прямые депозиты из вашей зарплаты, или договориться о покупке бумажных сберегательных облигаций серии I во время процесса подачи налоговой декларации.

Купить облигации через брокерский счет

Если вы хотите купить казначейские облигации США на вторичном рынке или приобрести корпоративные или муниципальные облигации, открытие брокерского счета позволит вам сделать это самостоятельно. Вы можете зарегистрироваться через предпочитаемый вами банк или выбрать крупную торговую платформу, например Fidelity или E*Trade. Управление по регулированию финансовой индустрии (FINRA) объясняет, что помимо предоставления личной информации для открытия счета вам обычно необходимо указать, будете ли вы совершать покупки наличными или с помощью маржинального кредита.

После того, как вы подготовите учетную запись, вы сможете выполнить поиск отдельных облигаций, просмотреть цены облигаций и процентные ставки, а также просмотреть требования к заказу. Вы также можете изучить фонды облигаций и ETF. Как только вы найдете облигацию, которая вас интересует, вы можете согласиться заплатить комиссию и разместить заказ. Вы сможете отслеживать свои инвестиции на платформе.

Следует отметить, что инвесторам в облигации, ищущим новые выпуски муниципальных или корпоративных облигаций, придется работать с финансовым учреждением, которое непосредственно занимается размещением. Итак, вам нужно будет провести исследование, чтобы узнать, когда, как и где предложение будет доступно. Это означает, что может быть сложнее добавлять новые выпуски с первичного рынка облигаций в свой портфель облигаций, если у вас нет связи и планирования заранее.

Если вы хотите купить казначейские облигации США на вторичном рынке или приобрести корпоративные или муниципальные облигации, открытие брокерского счета позволит вам сделать это самостоятельно.

Покупайте через специалиста по инвестициям

Вместо того, чтобы полностью использовать брокерский счет в Интернете, вы можете нанять брокера с полным спектром услуг или другого специалиста по инвестициям, который работает с держателями облигаций и размещает заказы на их инвестиционные счета. Это особенно удобно, если вы новичок в инвестиционных продуктах и вам нужна помощь в определении инвестиционных целей.

Если вы выберете брокера, вы заплатите комиссию, чтобы он купил облигации по запросу. Однако платный консультант по инвестициям может дать полезный совет в дополнение к покупке облигаций. Например, они могут помочь вам решить конкретные потребности, такие как ликвидность и распределение инвестиционного портфеля, или проблемы, такие как процентный риск и волатильность.