Снятие средств с вашего индивидуального пенсионного счета Merrill Lynch - это простой шестиэтапный процесс, но это нечто большее, чем просто отправка запроса. Тип пенсионного счета, который у вас есть, и время вывода имеют большое значение в том, сколько вам придется заплатить, чтобы получить доступ к своим средствам.
Чтобы начать вывод средств, вам понадобится форма одноразового распределения от Merrill Lynch. Вы должны заполнить его своей личной информацией, включая ваше имя, дату рождения, номер телефона и номер пенсионного счета Merrill Lynch. Эта информация должна быть точной, чтобы избежать задержек с получением средств.
Вы должны указать причину получения раздачи. На пенсии вы можете снимать средства так часто, как захотите, по любой причине. Чтобы получить доступ к своим пенсионным фондам на раннем этапе, Налоговая служба требует, чтобы вы столкнулись с тем, что она считает «неотложной и серьезной финансовой необходимостью», например с медицинскими расходами, выселением и другими действительно чрезвычайными ситуациями. При отправке формы вам не нужно предоставлять подтверждение о каких-либо затруднениях. В случае необходимости с вами свяжется ваш финансовый консультант или представитель Merrill Lynch.
В третьем разделе формы укажите, сколько вы хотите снять со своего пенсионного счета. Вам не удерживаются никакие минимальные или максимальные суммы вывода, если у вас нет традиционного IRA и вы не старше 70 лет. В этих случаях IRS требует, чтобы вы снимали минимальную сумму со своих счетов каждый год. Требуемая минимальная сумма распределения зависит от вашего возраста и того, сколько у вас средств на пенсионных счетах. Если вы не возьмете распределение, вы понесете дополнительный налог в размере 50 процентов от суммы, которую вы должны были получить. Merrill Lynch предоставляет калькулятор требуемого минимального распределения, а также автоматическую услугу требуемого минимального распределения, чтобы помочь клиентам определить, сколько они должны взять. Держатели Roth IRA не обязаны соответствовать этому требованию.
Средства от традиционных IRA облагаются налогом как обычный доход в вашей налоговой категории, если вам не менее 59 1/2 лет, в то время как средства Roth IRA не облагаются налогом при снятии. Однако, если вы возьмете выплаты со своих пенсионных счетов до того, как достигнете 59 1/2, вы, скорее всего, столкнетесь с штрафами за это. В дополнение к обычным подоходным налогам, которые вы должны платить при выходе, IRS также налагает 10-процентный налоговый штраф. Исключения из этого правила включают использование средств на оплату колледжа или покупку вашего первого дома.
В любом случае вы должны указать, хотите ли вы, чтобы Merrill Lynch автоматически удерживал необходимые налоги из вашего распределения, или вы предпочитаете получать всю сумму и платить налоги самостоятельно. Неуплата налогов с ваших распределений может привести к штрафам и пени на причитающуюся сумму, поэтому, возможно, будет лучше узнать цифру компании и вычесть правильную сумму от вашего имени.
Определите, как вы хотите получать свое распространение. Клиенты Merrill Lynch могут выбрать отправку средств на банковский счет в электронном виде или банковский перевод. Вы также можете запросить отправку чека или перевод средств третьему лицу.
Клиенты Merrill Lynch должны подать форму по факсу, почте или лично своему личному финансовому консультанту или в местное отделение. После обработки запроса вы получите свои средства указанным вами способом, обычно в течение 10 рабочих дней.