Многие слышали распространенную поговорку:«Успешное инвестирование заключается в управлении рисками, а не в их избегании». Одним из рисковых факторов, с которыми сталкивается каждый человек, получающий доход, является инфляция. Деньги, которые остаются без дела на банковском счете, не превращаясь в актив, теряют свою покупательную способность по мере роста инфляции. Следовательно, когда кто-то получает прибыль от своих инвестиций, разумнее считать эту прибыль полученной, учитывая, насколько инфляция повлияет на нее. Это закладывает основу для показателя, известного как "реальная норма прибыли".
Какова реальная норма прибыли ?
Допустим, вы ежегодно зарабатываете процент прибыли от своих инвестиций. Теперь предположим, имея в виду влияние инфляции на эту прибыль в будущем, вы корректируете свою прибыль с учетом инфляции. Это скорректированное значение является вашей «реальной нормой прибыли» на ваши инвестиции. Следовательно, по своему определению этот показатель может точно дать вам истинную покупательную способность любой суммы прибыли, полученной с течением времени.
Скорректировав свою номинальную норму прибыли с учетом инфляции, инвестор теперь может определить, какая часть этой прибыли фактически даст ему покупательную способность. Другими словами, они могут узнать, какая часть дохода составляет реальную прибыль. Инфляция — лишь один из многих факторов, снижающих покупательную способность. Инвесторы также должны помнить о других факторах, таких как инвестиционные сборы, налоги и многое другое, чтобы они могли оценить реальную прибыль, прежде чем выбрать вариант инвестирования.
Формула реальной нормы прибыли
Понимание того, как рассчитать эту метрику, может помочь вам лучше измерить отдачу от ваших инвестиций. Вы можете либо рассчитать его самостоятельно, либо выбрать один из многочисленных «калькуляторов реальной нормы прибыли», доступных в Интернете. Оценить их реальную покупательную способность невероятно просто. Формула реальной нормы прибыли выглядит следующим образом:
Реальная норма прибыли =Номинальная процентная ставка (%) — Уровень инфляции (%)
Номинальная норма прибыли почти всегда выше реальной нормы прибыли. В истории есть несколько ключевых моментов, когда номинальная норма прибыли была ниже, чем их реальная ставка, поскольку в их экономике наблюдалась дефляция или нулевая инфляция. Однако такие моменты редки по сравнению с теми, когда инвесторы видят, как инфляция сокращает их доходы.
Реальная норма прибыли Пример
В качестве примера того, как использовать формулу реальной нормы прибыли для расчета ее для ваших инвестиций, рассмотрим следующее. Предположим, облигация, в которую вы планируете инвестировать, выплачивает инвесторам 5% годовых. Теперь, выполнив быстрый поиск уровня инфляции в вашей стране, вы можете узнать это процентное значение. Предположим, что уровень инфляции в вашей стране составляет 3%. Следовательно, реальная норма прибыли равна разнице между 5% и 3%, которая составляет 2%. Следовательно, ваша покупательная способность по этой конкретной облигации увеличивается на 2% каждый год, даже если процентная ставка составляет 5%.
В качестве более конкретного примера предположим, что вы сэкономили 1 00 000 фунтов стерлингов на покупке нового автомобиля. Прежде чем совершить покупку, вы решили вложить эти деньги в однолетние облигации, дающие вам 5% годовых. Таким образом, у вас может остаться немного денег после покупки автомобиля через год. В конце концов, ставка доходности 5% принесет вам некоторую прибыль. Прибыль даст вам ₹ 1,05,000 по истечении срока. Но при годовой инфляции в 3% каждый год средний автомобиль, который раньше стоил 1 00 000 фунтов стерлингов, будет стоить 1 03 000 фунтов стерлингов. Следовательно, расчет реальной нормы прибыли может помочь вам оценить, стоит ли отсрочка покупки вашего автомобиля на a 2000 фунтов стерлингов, которые вы сэкономите.
Заключение
Когда вы смотрите на процентную ставку по инвестициям, имейте в виду, что есть два способа взглянуть на это число:номинальный заработанный процент и реальный заработанный процент. Разница между реальной ставкой и номинальной ставкой заключается в том, что первая корректируется с учетом инфляции. Вот почему в большинстве случаев номинальная процентная ставка всегда выше реальной процентной ставки. Чтобы узнать свою истинную покупательную способность, вы можете легко рассчитать реальную норму прибыли, вычтя уровень инфляции в вашей стране из номинального процента, полученного от любой отдельной инвестиции.
