7 банковских коэффициентов для оценки финансового состояния акций: Банки считаются одним из самых безопасных мест для хранения ваших сбережений. Но так ли это сегодня в Индии? Банки, терпящие крах во время финансового кризиса 2008 года и регулярно происходящие в Индии из-за мошенничества и внутренней небрежности, которые продолжают происходить, вызывают некоторые серьезные вопросы.

В этой статье мы рассмотрим некоторые очень важные коэффициенты, на которые необходимо обратить внимание, прежде чем инвестировать, чтобы проверить финансовое состояние банковских акций или просто использовать их услуги для хранения своих средств. Продолжайте читать, чтобы узнать!

7 банковских коэффициентов для оценки финансового состояния акций

Прежде чем перейти к коэффициентам, очень важно понять, что банк считает активом. В обычном бизнесе машины производят продукцию, помогающую им получать доход, что делает их активом.

Для банков именно ссуды, которые выдает банк, делают его активом, поскольку это помогает им получать прибыль. (Небольшое примечание:финансовые коэффициенты акций любых банков можно найти на портале Trade Brains.) 

Теперь давайте рассмотрим некоторые важные коэффициенты, которые могут помочь нам оценить состояние банка:

Содержание

1. Валовые неработающие активы (GNPA)

Когда банки выдают ссуды, возникает вероятность того, что некоторые клиенты не выплатят эти ссуды. Валовые недействующие активы (GNPA) относятся к общей стоимости кредитов, которые не подлежат возмещению, а также по которым банк не будет зарабатывать деньги. GNPA выражается в процентах от общего объема кредитов, выданных банком.

Высокий процент GNPA означает, что банк ссудил средства, которые он не вернет, а это означает, что у него низкое качество активов.

Это делает крайне рискованным инвестирование в эти банки или использование их услуг для хранения ваших сбережений.

2. Коэффициент покрытия резервами (PCR)

Через некоторое время банк понимает, что часть кредитов, которые они уже выдали, могут быть не возвращены. Поэтому банки каждый год откладывают некоторую сумму, чтобы подготовиться к этому. Эта сумма известна как резервы по неработающим активам (NPA).

Коэффициент покрытия резервов дает нам представление о том, в какой степени банк пытался защитить себя от кредитов, которые, скорее всего, не будут погашены. Банк с высоким PCR, то есть выше 70%, показывает, что он готов к дефолту по этим кредитам и является здоровым.

3. Чистые неработающие активы (NNPA)

Одним из лучших показателей здоровья банка является его NNPA. Чистые недействующие активы (NNPA) относятся к кредитам, которые банк ожидает обанкротиться, но не создал никаких резервов против них. NNPA рассчитывается следующим образом:

NNPA =GNPA – положения NPA

Этот NNPA обычно выражается в процентах. Чем ниже NPA, тем здоровее банки.

4. Чистая процентная маржа (NIM)

Давайте сначала поймем основную работу банка, прежде чем мы рассмотрим, как работает это соотношение. Банки берут депозиты у клиентов в обмен на проценты и обеспечивают сохранность их сбережений. Но банк не держит эти средства без дела.

Они ссужают процент от своих депозитов и взимают более высокую процентную ставку по этим кредитам. Вот как они получают прибыль.

Чистая процентная маржа (ЧПМ) относится к разнице между процентами, полученными банками по выданным кредитам, и процентами, которые они выплачивают по депозитам.

NIM =доход от инвестиций (кредитов) – проценты, выплаченные по депозитам.

Банки с высокой чистой процентной маржой идеальны, так как они имеют более низкие затраты на получение прибыли. NIM также можно рассматривать в сочетании с NPA. Банк с низким NIM и высоким NPA — очень нездоровый признак.

ТАКЖЕ ЧИТАЙТЕ

5. Коэффициент достаточности капитала (CAR)

Коэффициент достаточности капитала (CAR) — это отношение капитала банка к его кредитному риску. Этот коэффициент измеряет способность банков выполнять свои обязательства в будущем без необходимости разбавления капитала.

Банки с высоким CAR идеальны, так как это означает, что у банка достаточно капитала, чтобы выдержать убытки. Обычно CAR 8-12% считается нормальным.

6. Текущий сберегательный счет (CASA)

Сберегательный счет текущего счета или коэффициент CASA относится к доле депозитов текущих и сберегательных счетов от общего объема депозитов в банке. Более высокий CASA идеален, поскольку по текущим и сберегательным счетам выплачиваются более низкие проценты.

Высокий CASA означает лучшую операционную эффективность банка. С другой стороны, низкий CASA означает, что банк зависит от более дорогих депозитов, что, в свою очередь, снижает его рентабельность.

7. Рентабельность активов (ROA)

Рентабельность активов показывает нам, насколько выгодно банку использовать свои активы для получения дохода. Высокий ROA идеален. Низкий показатель ROA означает, что банк недостаточно эффективно использует свои активы для получения прибыли.

Заключительные мысли

Упомянутые выше коэффициенты важны для оценки состояния банка. Прежде чем принимать какое-либо решение о банке, необходимо оценить комбинацию коэффициентов. При анализе этих коэффициентов идеально сравнить коэффициенты с другими на рынке, чтобы сделать оптимальный выбор. Эти коэффициенты можно найти в годовых или квартальных отчетах компании.

Это все для этого поста. Безопасно припаркуйте свои средства. Удачных инвестиций!