Похоже, что это было вечно назад, но раньше средний 12-месячный депозитный сертификат (CD) приносил намного больше 5%.
Фактически, до технического краха 2000 года - и начала двух десятилетий экспериментальной денежно-кредитной политики Федеральной резервной системы - 5% считались бы низкими . В 1980-е годы доходность CD не превышала 10%. Это были времена!
Маловероятно, что мы когда-либо снова увидим 10% CD в нашей жизни. Даже 5% могут показаться преувеличением в мире, в котором средняя 12-месячная CD по-прежнему приносит менее 1% после более чем трех лет повышения ставки ФРС.
Однако важно помнить, что высокие урожаи прошлого приходились на время гораздо более высокой инфляции. При сегодняшних более низких темпах инфляции даже 3% доходность позволяет вам опережать инфляцию. На такой урожайности нельзя быстро разбогатеть, но это респектабельно. И что немаловажно, это можно сделать безопасно.
Сегодня мы рассмотрим пять безопасных способов получить доход не менее 3% . Хотя вы можете стремиться к более высокой доходности своего долгосрочного инвестиционного портфеля, вы можете рассматривать их как варианты сбережений денежных средств, которые могут вам понадобиться в ближайшие год-пять.
Данные по состоянию на 13 июня.
Средняя доходность 12-месячного депозитного сертификата сегодня составляет почти смущающие 0,65%. Но это средний . Если вы хотите присмотреться к магазинам и отложить свои деньги на более длительный период времени, существует множество банков, предлагающих доходность около 3%. Предполагая, что ваш депозит составляет 250 000 долларов или меньше, вложение будет таким же безрисковым, как и ценные бумаги Казначейства США. (Страхование FDIC гарантирует до 250 000 долларов США на вкладчика на банк.)
Итак, если у вас есть проблема высокого качества, связанная с наличием избыточных сбережений более четверти миллиона долларов, просто купите компакт-диски в нескольких банках и получите защиту до 250 000 долларов в каждом из них.
Ваш соседский банк может быть не особенно конкурентоспособным. Ставки CD основаны на спросе банка на депозиты в конкретный момент времени, и если у банка уже есть больше вкладов, чем ему нужно, у него нет стимула платить за ваши деньги. Но различные веб-сайты, такие как Bankrate.com и Nerdwallet.com, дают вам возможность просматривать наиболее прибыльные варианты.
Многие популярные онлайн-брокеры, такие как TD Ameritrade и E * Trade, также позволяют вам делать покупки и покупать компакт-диски в различных банках на вашем брокерском счете. Это удобно, так как избавляет от необходимости отслеживать выписки из нескольких банков.
Самым большим преимуществом при продаже муниципальных облигаций является тот факт, что полученные проценты не облагаются налогом. Поэтому предположение о том, что налогооблагаемый муни может быть хорошей инвестицией, как правило, вызывает недоумение.
Но есть много причин для рассмотрения налогооблагаемых муниципальных облигаций. Для начала, у вас может быть большой кусок вложенного яйца на необлагаемом налогом счете, таком как IRA или 401 (k). Не облагаемые налогом проценты - бессмысленная привилегия, когда сама учетная запись уже не облагается налогом.
Процентные ставки налогооблагаемых муниципальных образований, как правило, выше, чем у их необлагаемых налогом собратьев, чтобы компенсировать потерю налоговых льгот. И сегодня нередки случаи, когда доходность от пяти-семилетних налогооблагаемых муниципальных облигаций с рейтингом AA превышает 3%.
Поскольку рынок облигаций неликвиден, а инвентарь облигаций вашего брокера может сильно отличаться от инвентаря вашего соседа, нет смысла перечислять здесь отдельные облигации. Но если это звучит для вас интересно, позвоните своему брокеру или войдите в систему и посмотрите, есть ли у него какие-либо «прямые выплаты Build America Bonds» с кредитным рейтингом не ниже AA. У вас должно получиться составить портфель из них со сроками погашения от пяти до семи лет с доходностью более 3%.
Случайный пример:в штате Пенсильвания был выпуск облигаций Build America с прямой выплатой в 2010 году со сроком погашения в 2026 году. При текущих ценах доходность облигаций составила 3,1%. В наши дни это хорошо для облигаций с рейтингом AA.
Привилегированные акции - интересная гибридная ценная бумага. Чейз Робертсон, управляющий партнер Robertson Wealth Management, RIA, базирующегося в Хьюстоне, называет привилегированные акции «долгом, одетым как капитал», и это хорошая метафора.
Как и обычные старые добрые обыкновенные акции, привилегированные акции отображаются в балансе как капитал. Это важно для банков и других компаний, у которых есть соглашения, ограничивающие размер долга, который они могут нести. Также, как и по обыкновенным акциям, по привилегированным акциям выплачиваются дивиденды, а не проценты, и, как правило, это происходит ежеквартально. Неспособность выплатить дивиденды разозлит инвесторов, хотя это не дефолт, как пропущенная выплата процентов.
Но в отличие от дивидендов по обыкновенным акциям, которые со временем растут, дивиденды по привилегированным акциям, как правило, фиксированы, как процент по облигациям. Итак, с практической точки зрения вы можете рассматривать привилегированные акции как бессрочные облигации без определенного срока погашения.
«Привилегированные акции более рискованны, чем традиционные облигации, потому что они меньше влияют на структуру капитала. Держатели облигаций должны быть здоровы, прежде чем владельцы привилегированных акций получат выплаты », - говорит Эллиас Стабински, управляющий портфелем Robertson Wealth Preferred Equity. «Но на практике тщательно продуманный портфель привилегированных акций будет иметь лучшую доходность с поправкой на риск, чем портфель высокодоходных облигаций».
Будьте осторожны, покупая привилегированные акции по цене более 25 долларов за акцию, так как многие выпуски могут быть погашены по этой цене. Вы бы не хотели платить 27 долларов за предпочтение только для того, чтобы компания выкупила его у вас на следующий день по 25 долларов.
Привилегированные акции Bank of America серии E (BAC-PE, $ 22,38) дает солидные 4,4%. Аналогичным образом, привилегированные акции BB&T серии F (BBT / PF, $ 25,04) доходность 5,2%. Вы также можете инвестировать в привилегированные акции через фонды. iShares Preferred и Income Securities ETF (PFF, 36,68 долл. США), который содержит более 460 различных привилегированных акций, дает приличную доходность 5,9% и, как правило, намного более ликвиден и легче торгуется, чем большинство индивидуальных привилегированных акций. Однако он взимает 0,46% годовых от расходов.
«Безопасность» и «фондовый рынок» обычно не входят в одно и то же предложение. Но если вы ищете именно доход, одни из самых безопасных дивидендов на фондовом рынке, как правило, можно получить в инвестиционных фондах недвижимости (REIT). В частности, тройное пространство REIT.
Управление тройным портфелем может быть самой простой работой в мире. Арендная плата не включает налоги, страховку и техническое обслуживание (отсюда и название) - ваши арендаторы несут ответственность за все три. Ваша единственная обязанность - собрать арендную плату, а затем переработать ее в стабильную выплату дивидендов инвесторам.
Два самых стабильных REIT в этой сфере - это доход от недвижимости . (O, 73,07 доллара США) и Национальная торговая сеть (NNN, 55,21 доллара США).
Realty Income управляет портфелем из более чем 5700 объектов недвижимости, большинство из которых являются сайтами с высокой посещаемостью, такими как аптеки и магазины. Walgreens (WBA) - крупнейший арендатор. National Retail управляет аналогичным портфелем из почти 3000 объектов недвижимости, из которых 7-Eleven является ее крупнейшим арендатором.
В текущих ценах доходность от Realty Income и National Retail составляет 3,7% и 3,6% соответственно. Инвесторы также значительно повысили их ставки в этом году, поэтому не ожидайте многого от прироста капитала в краткосрочной перспективе. Кроме того, REIT, как и акции, могут быть волатильными. Показательный пример:цена акций Realty Income колебалась между 52,37 и 74,14 доллара за последние 52 недели. Но если вы ищете именно доход, дивиденды, выплачиваемые этими двумя REIT, являются одними из самых безопасных, которые вы найдете на фондовом рынке.
Если вы предпочитаете разнообразие биржевых фондов, Vanguard Real Estate ETF (VNQ, 89,27 долл. США), который взимает 0,12% годовых в виде комиссионных, владеет диверсифицированной корзиной примерно из 190 REIT и дает разумную 4,0%.
Если вы ищете максимальную безопасность, вам, вероятно, стоит прекратить читать здесь. После почти 15% роста с начала года до настоящего момента и десятилетия почти непрерывных бычьих рыночных условий, фондовый рынок не рассчитан на получение высокой или даже средней доходности в течение следующего десятилетия.
С момента дна в 2009 году индекс S&P 500 рос среднегодовыми темпами примерно на 15% в год, что намного выше, чем долгосрочное историческое среднее значение в 10%. Итак, либо будущее действительно выглядит иначе, чем прошлое ... либо следующие несколько лет будут иметь доходность ниже средней, чтобы вернуть нас к долгосрочному среднему значению.
Но вы особенно заинтересованы в дивидендном доходе и готовы пережить некоторые резкие колебания цен в ближайшие годы, многие дивидендные акции будут приносить вам намного больше 3% годовых. Два прекрасных примера:
Если вам не нравится выбирать отдельные акции, выберите iShares Select Dividend ETF (DVY, 97,90 долл. США) также является надежным вариантом, который приносит неплохие 3,4% и взимает 0,39% годовых.
