Не всем нужно быть финансовым волшебником, но каждый должен быть вооружен лучшими и самыми простыми советами по управлению капиталом.
И эти простые задачи не требуют от вас быть гением или знатоком математики.
Наоборот, эти советы о деньгах — это то, что каждый может применить и получить достаточно полное представление.
Эти области ниже также помогли мне избавиться от долга в размере 50 000 долларов и достичь уровня сбережений 65%, не становясь при этом чрезвычайно бережливым или получая шестизначную зарплату.
Это не означает, что вы не будете время от времени путаться или в чем-то сомневаться, но это часть процесса обучения финансовой грамотности!
Тем не менее, цель этих советов, приведенных ниже, — помочь вам чувствовать себя менее напряженным и более спокойно относиться к своим финансам. Давайте погрузимся!
Я тот парень, который действительно не любит составлять бюджет и ежедневно смотреть на цифры, чтобы увидеть, что было потрачено. Но я все еще думаю, что важно знать, как составить бюджет и создать его, если вы действительно только начинаете.
Хитрость заключается в том, чтобы не зацикливаться на причудливых электронных таблицах и ежедневно зацикливаться на цифрах. Это может отвлечь вас от реальной финансовой работы и вызвать разочарование.
Составьте простой бюджет (ежемесячные расходы, ежемесячный доход), придерживайтесь его, откладывайте, пересматривайте ежемесячно или ежегодно, корректируйте и повторяйте.
Не нужно усложнять или зацикливаться на каждом центе.
Знаете ли вы это или нет, ваш кредитный рейтинг играет огромную роль в ваших текущих и будущих финансах.
Это особенно верно, когда вы пытаетесь получить ипотечный кредит с низкой процентной ставкой, подаете заявку на квартиру, получаете одобрение на кредитные карты и т. д.
Плохая оценка может сделать вашу жизнь более сложной (например, получить одобрение на получение кредита), поэтому хорошо начать отслеживать свои оценки бесплатно, одновременно исправляя и улучшая свои оценки.
Если вы хотите отслеживать свои результаты и получать бесплатные рекомендации, я бы порекомендовал попробовать Credit Sesame или Credit Karma. Проверка результатов не повредит, и вы сможете узнать, как получить максимально возможный балл.
Мы все знаем, как важно экономить деньги и иметь фонд «жизнь случается» (вы можете называть их фондами на случай чрезвычайной ситуации, но не все на случай чрезвычайной ситуации).
И хотя экономия денег — это здорово, вы также хотите, чтобы эти деньги немного работали на вас.
Это не означает инвестирование в акции или индексные фонды (вы могли бы это сделать позже, когда у вас накопится хороший буфер), но вы все равно должны получать проценты на эти деньги. Таким образом, вы заработаете дополнительные деньги, пока они остаются на сбережениях.
Большинство банков в наши дни имеют довольно низкие процентные ставки, но многие банки улучшают ее. Некоторые из них представляют собой высокодоходные онлайн-сберегательные счета, которые в среднем могут превышать 2%.
Это не похоже на много, но большинство банков имеют процентные ставки в дробных процентах или, может быть, около 1%.
Если вы хотите стать ежемесячным вкладчиком и хотите получить большие проценты на свои деньги, CIT Bank может быть отличным выбором для вас. Они имеют одни из лучших рейтингов для онлайн-банкинга и застрахованы FDIC. Узнайте больше и начните с минимального депозита в 100 долларов.«Я позабочусь об этом позже» — классическая отговорка, особенно для молодых людей, только начинающих свою профессиональную карьеру.
Но именно этот менталитет создает будущие головные боли, когда вы приближаетесь к пенсии или когда планируете ее.
Ваша компания 401k (или если вы используете индивидуальный IRA) должна быть запущена как можно скорее. Даже если вы не можете позволить себе много вкладывать или не совсем понимаете, как это работает, просто начните.
Вы всегда можете приспособиться, учиться и вносить больший вклад с течением времени.
Сложные проценты работают на вас, чем дольше вы инвестируете деньги и чем больше вы вкладываете.
Если вы будете беспокоиться об этом позже, вам, возможно, придется внести 2-кратный, 3-кратный или, может быть, даже больший вклад, чтобы наверстать упущенное, если бы вы начали раньше. Слишком много раз пожилые люди говорили:«Хотел бы я начать раньше».
Долговой кризис в Америке только продолжается, будь то студенческие ссуды или долги по кредитным картам с высокими процентами, у большинства людей они будут в течение жизни. Лучшее, что вы можете сделать, это начать выплачивать свой долг, используя выбранную вами стратегию погашения.
При этом существуют различные методы погашения, такие как долговой снежный ком, долговая лавина, перевод баланса и т. д.
Цель состоит в том, чтобы найти тот, который лучше всего подходит для вашей ситуации и больше всего вам нравится, а затем придерживаться последовательной выплаты.
Если вы ищете дополнительную информацию о стратегиях погашения долга, эта статья очень хороша. Это может быть больше связано с задолженностью по кредитной карте, но некоторые из них могут применяться и к задолженности по студенческому кредиту.
Вы знаете совет многих финансовых гуру:«Откажитесь от ежедневного латте, и вы разбогатеете через 5 лет!» Ложь.
Да, это может сэкономить вам немного денег каждый год, если вы откажетесь от этого, но если это то, что вам нравится, то не стыдитесь своих небольших покупок.
Я полностью за то, чтобы расставлять приоритеты в ваших расходах, но небольшие покупки не изменят вашу финансовую жизнь.
Вместо этого вы хотите сосредоточиться на сокращении расходов на жилье, продукты питания и другие крупные покупки. Эти области будут держать большие суммы денег в ваших карманах в долгосрочной перспективе.
Примечание. Если вы живете от зарплаты до зарплаты или с трудом сводите концы с концами, то определенно попробуйте на некоторое время сократить количество мелких покупок, чтобы получить передышку.
Уменьшите вашу квартиру или дом, если это необходимо. Начните использовать купоны, покупать оптом или искать способы сэкономить на еде (например, готовить и меньше ходить в рестораны).
Если вы видите что-то, что вы хотите, что является крупной покупкой, подумайте, действительно ли это необходимо (например, покупка нового телевизора, покупка новой машины и т. д.).
Если вы усердно работаете и делаете потрясающую работу для своей компании, вы заслуживаете повышения.
И, конечно же, вы, вероятно, получите эту небольшую ежегодную прибавку. Но какая польза от этого для ваших финансов? Скорее всего, это поспевает за ростом стоимости векселей и инфляцией.
Однако, если вы попросите о повышении (например, на 5-10% больше), это может немного улучшить вашу финансовую жизнь.
Возможно, это поможет вам быстрее погасить задолженность, увеличить ваши сбережения или увеличить вклад в ваши пенсионные накопления.
И во многих случаях ваш менеджер готов дать вам более высокую прибавку, если вы просто спросите и представите свои причины, почему вы ее заслуживаете.
Собираюсь начать это с некоторой честности. В настоящее время я не автоматизирую свои сбережения. О да, вы, наверное, думаете:«Лицемер!»
Прежде чем вы оставите гневный комментарий, чтобы позвать меня, я использую автоматизацию своих сбережений, но больше этого не делаю.
С годами у меня выработались хорошие финансовые привычки и дисциплина, согласно которым я не планирую автоматических сбережений.
Вместо этого я делаю это вручную, но никогда не пропускаю свои двухнедельные взносы. Мне нравится иметь больше контроля, и несколько недель я переключаю то, что куда.
Но, если вы только начинаете или знаете, что у вас есть проблемы, не забудьте сначала сохранить, а затем автоматизировать. Ваши сбережения и пенсионные отчисления будут систематическими, и вам не нужно будет входить в систему или запоминать.
Большинство людей не хотят смотреть на свой собственный капитал либо потому, что боятся результатов, либо думают, что это важно только для богатых людей.
Но отслеживание собственного капитала на самом деле очень важно для вашего управления деньгами, независимо от того, какой у вас уровень благосостояния.
Ваш собственный капитал важен, потому что:
Управляйте своим собственным капиталом бесплатно и следите за своими расходами, используя личный капитал. Он организует большую картину ваших финансов в одном месте.
Когда дело доходит до долгов и высоких процентов, кредитные карты могут иметь плохую репутацию. Но они также отлично подходят, когда вам нужно совершить покупку, установить кредит, получить наличные и другие вознаграждения.
Настоящая проблема заключается в том, что вы должны контролировать свои кредитные карты, а не позволять им контролировать вас. .
Кредитные карты могут быстро стать вашим злейшим врагом, потому что вы можете воспользоваться кредитом, когда у вас нет наличных. Время от времени это нормально, пока вы можете погасить остаток.
Обычный сценарий:когда у вас заканчиваются наличные, вы обращаетесь к своей кредитной карте, не задумываясь о том, можете ли вы позволить себе оплатить остаток. Вот как ваш долг под высокие проценты может превратиться в снежный ком.
Приучите себя не использовать кредитные карты для покупок, на которые у вас нет денег, особенно если они предназначены только для товаров, которые обеспечивают временное мгновенное удовлетворение.
Связанные :Хотите узнать больше о кредитных картах? Посмотрите этот удивительный гостевой пост, в котором рассказывается о различиях между кредитными и дебетовыми картами.Как и в большинстве вещей в жизни, в которых вы хотите преуспеть, вы должны практиковаться и постоянно работать над достижением своих целей.
Управление своими деньгами и финансами — это то же самое, вы становитесь лучше и учитесь большему, когда вырабатываете хорошие привычки.
Многие из приведенных выше советов по управлению капиталом покажутся вам странными или заставят вас поначалу думать по-другому. Это может привести к некоторым разочарованиям в начале, но ваше будущее будет лучше.
Просто представьте, как это будет ощущаться, когда все вышеперечисленное будет организовано, и это станет вашей второй натурой.
Теперь вместо того, чтобы нервничать и беспокоиться о финансах, вы будете чувствовать себя в большей финансовой безопасности.
Какие ваши любимые советы по управлению капиталом? Как вы начали управлять своими деньгами и что работает для вас? Позвольте мне знать в комментариях ниже.
