Если вы изучали концепцию финансовой независимости, раннего выхода на пенсию (FIRE), то, возможно, вы столкнулись с Coast FIRE.

Ага, еще один вариант и стратегия, которую можно добавить в свой список личных финансов!

Невероятно, как за последние несколько лет взорвалось движение за досрочный выход на пенсию и стратегии, которые люди используют для достижения этой сложной цели.

Но Coast FIRE — это более поздняя концепция по сравнению с некоторыми другими, и это может быть вариант FI, который вы хотели бы использовать.

Теперь, прежде чем вы начнете, важно, чтобы вы поняли основы, плюсы и минусы использования такой стратегии, как Coast FIRE. Давайте погрузимся!

Содержание

Что такое Coast FIRE?

Каково было бы знать, что вы уже вложили достаточно средств в свою финансовую независимость и что вы можете просто уйти на пенсию, не откладывая часть своей зарплаты?

Coast FIRE работает путем агрессивного инвестирования достаточного количества денег в начале вашей карьеры и в более молодом возрасте, что затем позволяет вам в конечном итоге прекратить свои взносы и все же достичь уровня финансовой независимости в будущем.

На ваши инвестиции будет начисляться достаточный процент (благодаря силе сложных процентов), а это означает, что в определенный момент вам больше не нужно вкладывать средства, и вы можете «по инерции» досрочно выйти на пенсию. Вместо этого вы будете работать, чтобы просто покрывать свои расходы, и вам не нужно будет инвестировать средства на пенсию.

Например, те, кто находится на пути к Coast FIRE, будут знать, что это медленная финансовая независимость (Slow FI — еще один термин), по-прежнему требующая работы для покрытия текущих расходов. Но работа может быть менее стрессовой или связанной со страстью; поскольку требуется более низкий доход (и, следовательно, больший выбор).

Использование Coast FIRE основано на компаундировании, поэтому существует более высокий риск, чем при использовании всех других типов FIRE, что вы можете не достичь желаемой суммы к моменту выхода на пенсию.

Пример Coast FIRE

Например, я буду использовать стандартное состояние финансовой независимости как 25-кратное увеличение ваших годовых расходов. Итак, если вы тратите 50 000 долларов США в год, вам нужно 1 250 000 долларов, чтобы быть финансово независимым.

Если вы начнете инвестировать, когда вы начали свою традиционную карьеру в начале 20-летнего возраста и могли накопить и инвестировать 150 000 долларов США к 30 годам и не увеличивать свои инвестиции в течение следующих 33 лет, у вас будет 1 300 000 долларов США (при годовой норме прибыли 7%).

Является ли Coast FIRE правильным финансовым ходом ?

Важно отметить, что Coast FIRE может оказаться нецелесообразным для тех, кто на более позднем этапе своей карьеры. Поскольку он так сильно зависит от способности сложных процентов, эти счета приносят наибольшую прибыль прямо в конце инвестиционного периода.

К сожалению, это означает, что те, у кого осталось менее 15-20 лет дохода, вряд ли примут участие. Если вы начинаете инвестировать в этом возрасте, у вас еще есть надежда и множество ресурсов для инвестирования в качестве новичка.

Тем не менее, для тех, кому от 20 до 30 лет, Coast FIRE может стать жизнеспособным вариантом выхода на пенсию и финансовой независимости.

Плюсы Coast FIRE

• Больше, чем любое другое путешествие к финансовой независимости, Coast FIRE предлагает свободу и независимость немного позже в жизни. После интенсивных отложений на пенсию в первые годы вашей карьеры Coast FIRE позволяет вам сменить работу и прожить остаток своей трудовой жизни в менее стрессовой среде, если это вас интересует.

• Этот тип работы позволяет вам оставаться на рабочем месте до тех пор, пока вам нужно покрывать расходы до выхода на пенсию. Широко известно, что многие пенсионеры борются на первых этапах выхода на пенсию из-за отсутствия цели и социального взаимодействия, но вместо этого это постепенно облегчает вам выход на пенсию.

• Поскольку вы начали раньше, Coast FIRE на самом деле позволяет вам передумать и использовать традиционный FIRE. Раннее начало привычки сберегать и инвестировать означает, что вы идеально подготовлены, если решите следовать одной из других форм FIRE.

• Вы можете использовать сэкономленные деньги и инвестировать их в другие цели. Если вы придерживаетесь своей текущей работы и зарплаты, у вас могут быть дополнительные. Естественно, вы хотите убедиться, что не тратите слишком много, но это может дать вам больше свободы для путешествий или умеренного отношения к себе.

Минусы Coast FIRE

• Как и в случае любых инвестиций; доходность не гарантируется и особенно не по той ставке, на которую вы можете рассчитывать. Даже если вы все сделаете правильно, выбрав диверсифицированный портфель индексных фондов с низким уровнем риска; ваши инвестиции могут не вырасти до нужной вам суммы в установленные вами сроки.

• Coast FIRE — это самый медленный путь к финансовой независимости по сравнению с другими типами FIRE. Это означает, что терпение является ключевым фактором, и что может быть утомительно и скучно ждать, пока ваши деньги вырастут, не вкладывая в них активные средства.

• Coast FIRE позволяет вам работать до традиционного пенсионного возраста. как правило, что означает еще 20 или 30 лет работы. У вас нет «раннего выхода на пенсию», которого можно было бы ожидать (если только ваши инвестиции не растут более высокими темпами, чем ожидалось), что означает, что вам придется продолжать работать с 9 до 5 или работать, чтобы покрыть свои расходы на проживание до этого момента.

• Вам нужно как можно раньше начать движение по инерции более эффективно. Это означает, что вы можете начать Coast FIRE в конце 30 или даже в начале 40, но вам понадобится гораздо больше сбережений заранее. Вы уже упустили ранний сложный процент там, где вам, возможно, не нужно было быть таким агрессивным. Я смотрю на эту стратегию как на тех, кому за 20 и только начинают.

Как бороться с ПОЖАРОМ на побережье

Если вам от 20 до 30 лет, Coast FIRE станет для вас подходящим вариантом. И чтобы начать, вам нужно вычислить некоторые числа:

• Какой у вас номер FI?
• Какова ожидаемая годовая доходность?
• Каков ваш временной горизонт?

Но есть и другие вещи, которые вы можете сделать, чтобы быстрее получить свой номер FI и обеспечить себе путь к финансовой свободе. Все это не пустяки, но кое-что нужно иметь в виду.

• Избавьтесь от долгов :наличие долга удерживает вас от возможности экономить и инвестировать более агрессивно. Чтобы вы даже обратились к Coast FIRE, вам нужно будет погасить долг досрочно и быстро. Это может быть невозможно, и в этом случае эта финансовая стратегия, вероятно, не сработает для вас.

• Стать экономнее :если вы можете научиться жить с меньшими затратами и снизить свои расходы, вам потребуется меньше денег для выхода на пенсию. Это может помочь вам достичь FI еще раньше. Конечно, с инфляцией и ростом стоимости жизни, может быть трудно сказать точно.

• Инвестировать в индексные фонды :Мне нравится портфельный подход индексных фондов с тремя фондами. Это просто, устраняет постоянную необходимость возиться или совершать ошибки, сверхнизкие комиссии и постоянно доказывает, что это эффективная стратегия инвестирования. Вы не можете контролировать рынки, но ваши инвестиции будут простыми и разумными.

• Личный капитал для бесплатного мониторинга собственного капитала, инвестиций, расходов и многого другого.
• Цветение для мониторинга ваших 401k или IRA. Получайте рекомендации, улавливайте скрытые платежи и многое другое бесплатно.
• ЮНАБ или Савология . Эти инструменты бюджетирования могут помочь вам придерживаться более строгого бюджета, особенно с Coast FIRE, вам нужно снизить свои расходы.

Альтернативы Coast FIRE

Coast FIRE потенциально может быть отличным вариантом для вас, но есть и другие типы FIRE, которые могут лучше соответствовать вашим желаниям. Хотите узнать больше? Ниже приведены другие распространенные типы FIRE:

Традиционный ПОЖАР

Если вы ищете более агрессивный план сбережений и инвестиций, который означает, что вам не нужно увеличивать свой доход, традиционный FIRE может быть лучшим вариантом.

Lean FIRE

Возможно, вы живете скромно и не будете нуждаться в таком большом доходе на пенсии, как средний американец. В этом случае больше подойдет Lean FIRE.

Жирный огонь

На противоположном конце спектра те, кто хотел бы выйти на пенсию с более крупной единовременной выплатой, предпочли бы выбрать Fat FIRE.

Бариста FIRE

Похож на Coast FIRE, но вместо этого вы можете уйти на пенсию раньше и работать неполный рабочий день, чтобы покрыть часть своих расходов. Это позволяет вам досрочно уйти на пенсию, но при этом позволить вашим инвестициям увеличиваться.