Две разные организации, которые помогают управлять IRA, называются «хранителем» или «попечителем». Согласно публикации IRS 590, и попечитель, и хранитель «должны быть банком, застрахованным на федеральном уровне кредитным союзом, ссудно-сберегательной ассоциацией или организацией, утвержденной IRS в качестве доверительного управляющего или хранителя». Кроме того, обе организации в большинстве случаев не могут принимать взносы сверх годовой франшизы IRA.

Полное управление

В то время как для большинства людей существует очень небольшая разница между хранителем и попечителем IRA, Том Андерсон, генеральный директор и основатель PENSCO Trust Company, заявляет, что одним из основных отличий является то, что доверительный управляющий может взять на себя полное управление инвестициями IRA и предложить финансовые консультации. Хранитель - нет.

Руководство IRA

Существует несколько типов IRA, таких как Gold IRA, Roth и SEP. Как объясняет Андерсон, попечитель может принять во внимание ваше конкретное финансовое положение и посоветовать вам, что лучше для вас.

Другие финансовые ресурсы

Доверительный управляющий должен хорошо разбираться в CD, акциях, облигациях и счетах денежного рынка, чтобы иметь возможность предлагать различные способы инвестирования. Кастодиан не обязательно разбирается в этих финансовых областях и, как правило, не может дать финансовый совет. Финансовые ресурсы, такие как Национальный банк Канандайгуа и Траст, четко разграничивают эти две позиции.

Банки или инвестиционные фирмы

Андерсон заявляет, что перед хранителями в первую очередь возложена административная и оперативная поддержка вашей IRA. Большинство банков действуют как хранители. Инвестиционные фирмы и другие финансовые учреждения действуют как попечители, хотя большинство крупных финансовых организаций предлагают обе услуги.

Обязательно / Необязательно

Как указано uslegal.com, авторитетным сайтом юридических ресурсов, IRA, будь то ПРОСТОЕ, SEP, Roth или традиционные, требуют хранителя. Попечитель не является обязательным.