Нет никаких законов, которые диктуют, как долго вы должны хранить свои страховые записи, но их хранение полезно в таких обстоятельствах, как подача заявления на дополнительную страховку, медицинские проблемы, проверки IRS или подача просроченных претензий. Разные типы бумаг имеют разный уровень важности. Сохраняйте свои документы столько, сколько необходимо, с учетом их потенциального использования в будущем.
Полисы постоянного страхования жизни, такие как договоры страхования жизни на всю жизнь или универсальные договоры страхования жизни, должны оставаться в силе до тех пор, пока полис остается в силе или пока претензия не будет урегулирована после вашей смерти. После оплаты претензии в полисе больше нет необходимости, и если вы отмените полис без намерения восстановления, вы можете его уничтожить. Полисы срочного страхования жизни следует сохранять до истечения срока действия полиса.
Другие страховые полисы, такие как страхование вашего автомобиля или дома, следует сохранять как минимум до тех пор, пока действует полис, чтобы вы могли ссылаться на его условия и исключения в случае претензии. Страховые компании часто позволяют вам подавать претензию задним числом в течение определенного периода времени, поэтому сохраните полис еще на два-семь лет на случай, если вам придется это сделать.
Документы на медицинские претензии, а также медицинские счета должны храниться от одного до трех лет на случай возникновения споров со страховой компанией. Они также могут понадобиться вам в рамках процесса андеррайтинга, если вы подаете заявление на дополнительное медицинское страхование или страхование жизни в это время.
Некоторые страховые выплаты, хотя и не распространены, подлежат налогообложению. Это происходит, когда вы получаете сумму урегулирования, которая приводит к вашей прибыли, например, платеж по страхованию жизни, превышающий сумму полиса. Если вы должны заплатить налоги с какой-либо части вашего поселения, подайте документы о претензиях вместе с налоговыми документами за тот год и храните их в течение семи лет.
Сохраняйте оформление претензий по вашему автомобилю, дому и другим ценным активам, пока вы владеете этим предметом. Потенциальные покупатели захотят знать историю товара, чтобы транзакция прошла гладко, если вы предоставите соответствующие документы.
