Стоимость заимствования денег зависит от нескольких факторов, включая процентную ставку, комиссионные, которые заемщик платит за открытие ссуды или кредитной линии, и текущие сборы, которые заемщик платит за привилегию использования кредита. Термин «комиссия за финансирование» относится к любой комиссии, взимаемой с заемщика, включая, помимо прочего, процентные платежи.

Компоненты финансовых сборов

Ежемесячные проценты - это лишь одна из составляющих финансовых расходов. Комиссия за выдачу кредита - это финансовый сбор, который заемщик должен оплатить авансом. Ежегодная плата - это регулярный финансовый сбор. Людям, которые производят просрочку платежа, обычно приходится платить штраф за просрочку платежа, который является еще одним видом финансовых сборов. С кредитных карт также обычно выставляются счета за финансовые переводы или авансы наличными.

Расчет процентной ставки

В большинстве случаев кредитор рассчитывает процентную ставку путем умножения суммы долга на периодическую процентную ставку. Например, для ипотеки разделите годовую процентную ставку на 12, чтобы найти ежемесячную процентную ставку, и умножьте ее на остаток в начале месяца, чтобы рассчитать ежемесячные проценты. При использовании кредитной карты остаток для процентных целей часто представляет собой средний дневной остаток, а не остаток по выписке на конец месяца. Для некоторых ссуд, таких как ссуды на обучение, начисляются проценты за каждый день и умножаются на количество дней с момента последнего платежа, чтобы получить проценты.

Терминология

Термин «финансовые сборы» иногда используется как синоним «процентных сборов». Это особенно верно в ситуациях, когда единственными финансовыми расходами являются проценты. Поэтому при определении стоимости заимствования будьте осторожны, включив все прочие финансовые расходы, а не только проценты.

Рекомендации

Используйте финансовые сборы, а не просто процентные платежи, чтобы сравнить стоимость заимствования из разных источников. Например, если одна кредитная карта имеет низкую процентную ставку, но взимает ежегодную комиссию и регистрационный сбор, общая сумма финансовых затрат по этой карте может быть больше, чем финансовые расходы по карте, по которой начисляются только проценты каждый месяц.