При подаче заявления о банкротстве или попытке консолидации долга вы услышите много дискуссий о своих кредиторах и их классификации. Классификация кредитора определяет шаги, которые он может предпринять для взыскания долга, а также его роль в создании плана банкротства. Вы можете классифицировать всех кредиторов как необеспеченных, частично обеспеченных или полностью обеспеченных.

Полностью защищенный кредитор

Полностью обеспеченный кредитор - это кредитор, который обеспечивает свой долг залогом, таким как ипотека или залог на личное имущество. Если вы не выплачиваете задолженность перед полностью обеспеченным кредитором, кредитор может вступить во владение недвижимостью, обеспечивающей ссуду, и продать ее, чтобы выплатить разницу. Кредиторы, предоставляющие жилищные и автокредиты, являются одними из наиболее распространенных полностью обеспеченных кредиторов.

Частично обеспеченный кредитор

Когда кредитор имеет обеспечение только для части долга, который вы ему должны, он является частично обеспеченным кредитором. Некоторые частично обеспеченные кредиторы могли запросить обеспечение, которое, как они знали, могло покрыть только часть долга, в то время как другие могли обеспечить свои ссуды залогом, стоимость которого упала, например недвижимостью.

Необеспеченный кредитор

Необеспеченные кредиторы - это кредиторы, у которых нет залога для обеспечения своих долгов. Если вы не погасите свой ссуду от необеспеченного кредитора, кредитор не сможет изъять какое-либо обеспечение для выплаты долга. Вместо этого он должен получить судебное решение и исполнительный лист, прежде чем он сможет получить ваши активы или заработную плату. Поскольку необеспеченные займы более рискованны, необеспеченные кредиторы часто устанавливают более высокие процентные ставки по займам.

Последствия

Классификация кредитора определяет, как суд будет относиться к нему в производстве по делу о банкротстве. Например, если вы подаете заявление о банкротстве в соответствии с главой 13, суд обычно делит требования ваших частично обеспеченных кредиторов на обеспеченные и необеспеченные части. Вы должны выплатить свои обеспеченные долги полностью с процентами, в то время как суд обычно разрешает вам платить необеспеченным кредиторам только то, что вы можете себе позволить. Однако суд может предоставить некоторым необеспеченным долгам, таким как просроченная уплата налогов, алименты или алименты, приоритет над другими необеспеченными требованиями.