Урегулировать задолженность по кредитной карте может быть очень сложно, особенно если вы изо всех сил пытаетесь оплатить другие домашние счета. Хотя законно прекратить оплачивать счета по кредитной карте в результате банкротства можно, существуют и другие варианты облегчения долгового бремени, включая ссуды на консолидацию долга, консультации по кредитным картам и переговоры с компаниями, выпускающими кредитные карты.

Последствия невыплаты

Хотя может возникнуть соблазн прекратить совершать платежи по кредитным картам, вы должны знать, что это может иметь серьезные финансовые и личные последствия:

• Ваш кредитный рейтинг снизится, что может затруднить получение любого кредита и получение кредита в будущем. Это также может помешать вам найти работу. Кредитный рейтинг также может влиять на размер страховых взносов.
• Комиссия за просрочку платежа и проценты будут добавлены к вашему балансу. Если компания-эмитент кредитной карты снимает с вашего счета и отправляет его в коллекторское агентство, это коллекторское агентство также может добавить свои собственные сборы. Это означает, что в конечном итоге вы получите гораздо больший долг.
• Компания-эмитент кредитной карты или взыскатель долгов могут подать на вас в суд в отношении оставшейся суммы, что может повлечь за собой вынесение судебного решения против вас. Как только это произойдет, кредитор может попросить суд взыскать с ваших банковских счетов, удержать вашу заработную плату и наложить арест на другую собственность, принадлежащую вам, для погашения долга.

Поскольку невыплата остатка по кредитной карте может ухудшить, а не улучшить ваше финансовое и личное положение, рекомендуется искать альтернативы невыплате.

Вести переговоры с компаниями, выпускающими кредитные карты

Один из вариантов сокращения вашего долга или повышения его управляемости - это напрямую связаться с компаниями, выпускающими кредитные карты, и попросить их сотрудничать с вами. Они могут быть готовы отменить сборы за превышение лимита или за просрочку платежа или снизить ваши проценты, чтобы вы могли задержаться с платежами. Многие ведущие компании, выпускающие кредитные карты, готовы работать с держателями карт, столкнувшимися с финансовыми трудностями.

Консолидируйте свой долг

Если ваш кредитный рейтинг по-прежнему достаточно хороший, вы можете претендовать на получение ссуды для консолидации долга или кредитной карты с поощрительной процентной ставкой. Эти варианты позволяют вам погасить остаток на карте, а затем погасить один более крупный долг по более низкой процентной ставке.

Однако этот подход может иметь свои опасности:важно не увеличивать долги по своим выплаченным картам. Этот подход также не работает для тех, чья плохая кредитоспособность лишает их права на новую карту или ссуду. Как отмечается в этой статье в Forbes, консолидация лучше всего подходит для тех, чьи финансовые проблемы вызваны временными стрессовыми факторами, такими как краткосрочная потеря работы или непредвиденные расходы.

Обратитесь за консультацией по кредитам

По данным Федеральной торговой комиссии, кредитные консультанты помогут оценить ваше финансовое положение и объяснят варианты облегчения долгового бремени. Если вы рассматриваете вопрос о банкротстве, требуется консультация по кредитным вопросам, и консультант может сказать вам, чего ожидать, если вы пойдете по этому пути. Консультант также может помочь вам составить бюджет. Если банкротство - не лучший вариант, кредитное консультационное агентство может предложить программу управления долгом:вы должны отправлять один платеж в агентство каждый месяц, которое затем пересылает средства компаниям, выпускающим ваши кредитные карты.

Заявление о банкротстве

Если полная переоценка кредитной карты нереалистична, у вас есть возможность подать заявление о банкротстве. Банкротство позволяет вам обратиться в суд за защитой от ваших кредиторов. Если вы выберете банкротство согласно главе 7, ваши активы будут ликвидированы и распределены между кредиторами, а ваши долги будут погашены судом. В главе 13 «Банкротство» вы вводите трех- или пятилетний план погашения долга, который контролируется судом:в конце плана любой оставшийся долг погашается.

Существуют разные квалификации и ограничения для каждого типа банкротства потребителей. Адвокат может посоветовать вам, на какой тип банкротства вы имеете право и какое из них наиболее подходит для вашей ситуации. Хотя это правда, что банкротство снизит ваш кредитный рейтинг, многие люди обнаруживают, что они могут восстановить свой кредит и могут начать получать ипотеку в течение нескольких лет после увольнения, согласно Experian, крупному кредитному бюро.