Ваша кредитная история содержит свидетельства всех ваших долгов, историю платежей и вашу идентификационную информацию. Таким образом, это деликатный и в высшей степени личный документ. Это ваше федеральное право разрешать просмотр ваших кредитных отчетов только с вашего явного согласия. Если ваш кредитный отчет извлекается без этого согласия, это является нарушением вашей конфиденциальности, и в вашем распоряжении есть юридические возможности, которые помогут вам исправить ситуацию.
Два типа кредитного притяжения обычно известны как жесткое и мягкое. Жесткая проверка - это любая кредитная операция, выполняемая компанией, которая указана в разделе «Кредитные запросы» вашего кредитного отчета. Мягкое вытягивание происходит, когда вы берете свой собственный кредит или когда только ваша оценка используется компаниями в маркетинговых целях. Эти запросы не отображаются в вашем официальном кредитном отчете, но могут быть видны вам, когда вы отслеживаете свою кредитную историю в Интернете.
Кредитные бюро будут отображать жесткие требования к вашим кредитным отчетам в течение разного времени в зависимости от агентства. Срок варьируется от одного года с Equifax до двух лет с TransUnion. Experian не указывает количество времени, в течение которого жесткие требования остаются в кредитных отчетах потребителей.
Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) указывает, что жесткие требования к вашему кредитному отчету могут принимать только компании, которым вы разрешили проводить расследование. Они известны как «допустимые цели». Вот некоторые законные причины для запроса о вашем кредитном отчете:предоставить вам ссуду, рассмотреть вопрос о приеме на работу или по требованию суда. Любая компания, которая планирует получить ваш кредитный отчет, обязана уведомить вас об этом намерении, и большинство из них попросят вашу подпись в качестве доказательства письменного согласия.
Когда к вашему кредитному отчету предъявляются жесткие требования, это обычно будет стоить вашему кредитному рейтингу несколько баллов. Одно исключение - когда вы ищете ипотеку или процентную ставку. В таких случаях кредитные бюро будут считать все запросы, сделанные в течение 30-дневного периода, как один запрос. Многочисленные запросы в течение короткого периода времени не только стоят вам баллов, но и могут повредить вашей кредитоспособности - даже если у вас почти идеальный кредитный рейтинг. Кредиторы будут рассматривать множественные запросы как «покупку долга». Это увеличивает фактор риска, связанный с предоставлением вам кредита.
Любой запрос о кредитоспособности может повредить ваш кредитный рейтинг, даже если травма легкая. Если вы заметили, что компания разместила запрос по вашему кредитному отчету без вашего разрешения, вы можете написать им письмо, сообщив им, что недопустимые изъятия являются нарушением FCRA. Требуйте, чтобы они удалили все доказательства запроса из вашего кредитного отчета. Отправьте письмо заказным письмом и дайте компании срок для выполнения. Если они не удаляют запрос, FCRA дает вам законное право подать гражданский иск, чтобы заставить их сделать это. Вы также можете подать иск о штрафных санкциях.
