Использование кредитной карты сопряжено со многими расходами:от эмитента, создающего карту, до потребителя, который представляет ее в качестве формы платежа. Хотя кредитные карты позиционируются как удобный элемент для пользователей, они в конечном итоге предназначены для получения прибыли для эмитентов с учетом всех комиссий, связанных с созданием карты.

Затраты эмитента

Чтобы привлечь клиентов к карте, эмитенту необходимо продать ее . . Крупные компании, выпускающие кредитные карты, тратят сотни миллионов долларов в год на маркетинговые карты для потенциальных клиентов, от брошюр в банках до многомиллионной рекламы Суперкубка. Помимо затрат на прямой маркетинг, эмитенты должны тратить деньги на исследования и разработку новых карт, физическую обработку карт и персонал для поддержки всех этих действий. По мере роста количества бонусных карт эмитенты столкнулись с дополнительными расходами на предоставление преимуществ по картам . , начиная от ежегодных комиссионных сборов авиакомпании и начисляемых за мили до возврата денег за покупки клиентов. Выявление и предотвращение мошенничества также стало серьезной статьей расходов, поскольку федеральный закон ограничивает ответственность потребителей за мошеннические покупки до 50 долларов, а большинство крупных эмитентов карт обычно снижают эту ответственность до нуля.

Затраты продавца

Многие продавцы принимают кредитные карты, чтобы привлечь больше клиентов и увеличить продажи. Продавцы, которые принимают кредитные карты, должны заплатить за это преимущество . Типичные комиссии продавца составляют от 2 до 3 процентов от суммы транзакции. Эмитенты карт также могут взимать с продавцов дополнительные сборы, такие как сборы за авторизацию в сети или сборы за отсутствие карты. Компаниям также, возможно, придется соответствовать минимальному требованию к доходу, чтобы квалифицировать или поддерживать карту, например, 10 000 долларов США на ежемесячных продажах. Некоторые продавцы помогают покрыть эти расходы, перекладывая их непосредственно на потребителей.

Затраты на пользователя

Как клиент, вы можете столкнуться с самыми разными комиссиями за использование кредитной карты. С некоторых карт взимается годовая комиссия . Они часто взимаются эмитентами, которые предлагают широкий спектр услуг, например платиновую карту, которая дает скидки на сборы авиакомпаний. Другие эмитенты взимают комиссию с клиентов с высоким уровнем риска, например с клиентов с плохой кредитной историей или недавно объявивших о банкротстве, чтобы защитить себя в случае убытков.

Совет

Тот факт, что с карты взимается комиссия, не означает, что это плохой выбор. Оцените преимущества карты, чтобы понять, оправдана ли плата.

Большинство кредитных карт взимают высокие процентные ставки . для клиентов, которые ведут баланс из месяца в месяц. Во многих случаях эти ставки могут превышать 20 процентов в год. Хотя обычно у вас есть месячный льготный период, прежде чем проценты начисляются на ваши покупки, если вы возьмете аванс наличными на свою карту, вы сразу же получите проценты. Хорошая новость заключается в том, что вы можете избежать этих расходов, если будете просто ежемесячно вносить свой остаток в полном объеме и не использовать свою кредитную карту как карту банкомата.

Предупреждение

Проценты по кредитной карте могут быстро накапливаться, если вы не выплатите их. Например, карта с процентной ставкой 24 процента может удвоить ваш общий баланс всего за три года.

К большинству кредитных карт прилагается множество других комиссий и сборов, но вы вряд ли столкнетесь с ними, если будете относиться к своим кредитам ответственно. Например, большинство карт взимают сверхлимитную комиссию, если вы производите платежи сверх допустимых расходов, а также большинство карт взимают плату за просрочку платежа, если вы не производите платеж вовремя.