Банки играют много разных ролей в местной и глобальной экономике. Розничный банкинг - это та часть банковского дела, которая связана с индивидуальными клиентами и малым бизнесом. Напротив, коммерческие банки имеют дело с крупным бизнесом и корпорациями. Розничный банкинг по сравнению с другими видами розничного бизнеса отстает в том, чтобы предлагать инновационные продукты. Отчасти это связано с характером банковского бизнеса в целом. Розничный банкинг во многих, если не в большинстве, странах придерживается консервативной банковской философии. Такое сообщение поддержал Тан Шуаннин, заместитель председателя Комиссии по регулированию банковской деятельности Китая, когда он призвал китайские банки разработать инновационные продукты, чтобы оставаться конкурентоспособными.

Услуги розничных банков

Розничные банки предлагают своим клиентам ряд важных услуг. Сектор розничного банковского обслуживания часто описывается как типичный банковский сектор массового рынка, предлагающий такие услуги, как сберегательные и текущие счета, а также все виды личных займов, включая автокредиты и студенческие ссуды. Розничные банки также предлагают ипотечные услуги, услуги дебетовых и кредитных карт, а также услуги банкоматов, которые стали незаменимыми для сегодняшних потребителей.

Какую роль розничные банки играют в экономике?

Розничные банки играют критически важную роль в экономике своих стран, и их деятельность также имеет значение для мировой экономики. Они предлагают важные кредитные функции, которые в значительной степени подпитывают двигатель экономического роста их экономик. Когда проблемы возникают в розничном банковском секторе, результатом часто становятся тяжелые экономические условия для экономики в целом. Когда частные банки терпят крах, соискателям кредита становится мало или совсем нет кредита, и экономическая активность снижается.

Розничные банки и кризис субстандартного кредитования

В конце 2008 года возникла серьезная проблема для розничных банковских услуг. Розничные банки, а также коммерческие банки предоставляли субстандартные ипотечные кредиты потребителям, которые не соответствовали размеру полученных ссуд. Хотя этот процесс вызвал большую часть жилищного бума в начале 21 века, в конечном итоге ссуды стали слишком обременительными для заемщиков, чтобы их можно было вернуть. Эта проблема привела к неплатежам по кредитам в Соединенных Штатах и ​​к банкротству многих банков не только в Соединенных Штатах, но и во всем мире. Это вызвало серьезное ухудшение состояния мировой экономики и привело к экономическому и финансовому кризису, который доминировал на политической арене в начале 2009 года.

Проблемы розничного банковского обслуживания и консолидации

Некоторые банки обратились к консолидации как к способу сокращения расходов, чтобы выжить в сложных экономических условиях. Часто консолидация работает так, как задумано, но также имеет свои ограничения. Федеральный закон запрещает любому банку в США занимать более 10 процентов клиентского рынка США. Когда банки объединяются, они также увеличивают свою клиентскую базу. Некоторые банки в США приближаются к 10-процентной отметке, поэтому для этих банков дальнейшая консолидация не может быть способом решения их проблем.

Какое будущее ждет розничный банкинг?

Хотя у розничных банков есть свои проблемы, ожидается, что с массовым вливанием капитала в сектор банковских и финансовых услуг в рамках программы экономического стимулирования федерального правительства большинство розничных банков выживут, а более мелкие розничные банки могут попытаться слиться с другие банки. Выживут розничные банки, которые будут меньше рисковать, ставя своих клиентов на первое место. Такой момент был подчеркнут аналитиком финансового банкинга Риком Спитлером, когда он заявил, что «ведущие учреждения будут лучше всех исследовать существенные различия в предпочтениях клиентов и соответствующим образом адаптировать свои ответы». (См. Вложенную ссылку в разделе «Новые навыки выживания».) Таким образом, для банков жизненно важно улучшить обслуживание клиентов и отказаться от хищнических стратегий кредитования, особенно в области процентных ставок по кредитным картам.