Банки не накладывают ограничений на размер чека, который вы можете обналичить. Тем не менее, полезно позвонить заранее, чтобы убедиться, что у банка будет достаточно наличных денег для его подтверждения. Кроме того, банки обязаны сообщать в налоговую службу о транзакциях на сумму более 10 000 долларов.

Опережающий звонок

Вы имеете право снять любую сумму наличных со своего банковского счета. Однако Федеральная резервная система позволяет банкам задерживать особенно крупные чеки и депозиты. Согласно Положению CC, банки должны предоставить клиентам первые 200 долларов чека на следующий день, но им предоставляется разумное количество времени, чтобы предоставить остальную часть средств. В зависимости от размера чека, типа чека и политики банка это может быть несколько дней или даже неделя. Если вы планируете обналичить чек на сумму 5000 долларов и более, сначала обратитесь в свой банк. Если вы сообщите об этом банку заранее, велика вероятность, что у него будет достаточно наличных денег для подтверждения чека. Чтобы избежать уплаты комиссий, обналичивайте чек в банке, в котором у вас открыт счет.

Если у вас нет банковского счета

Если у вас нет банковского счета и вам нужно обналичить крупный чек, возможно, вам придется заплатить комиссию. Для крупных чеков эти сборы могут увеличиваться. Магазины по обналичиванию чеков часто взимают фиксированную плату плюс процент от суммы чека. Другой вариант - обналичить чек в банке выдавшего его человека. Он может вообще не взимать комиссию, а если и взимает комиссию, то, скорее всего, она будет меньше, чем в магазинах по обналичиванию чеков. Вы также можете зарегистрировать банковский счет в банке, чтобы избежать комиссии. Банки и кредитные союзы могут потребовать от вас подтвердить свою личность перед подтверждением чека.

Будьте готовы к отчету

Хотя у вас есть полное право обналичить крупный чек, имейте в виду, что банк может сообщить об этом в IRS. Чтобы помочь правительству выявлять и пресекать преступную деятельность, банки обязаны сообщать обо всех движениях наличных денег на сумму более 10 000 долларов США. Вы как физическое лицо не имеете никаких требований к отчетности, кроме как честно и точно указывать любой доход в своей налоговой декларации.

Обратите внимание на дату

Если ваш чек был выписан недавно и вы звоните заранее, у вас не должно возникнуть проблем с обналичиванием чека. Однако для старых крупных чеков ситуация иная. В соответствии с Единым коммерческим кодексом банки не обязаны обналичивать чеки старше шести месяцев. Банки в любом случае часто предпочитают платить старые чеки, но, как правило, с большим подозрением относятся к крупным чекам. Если у вас старый чек, позвоните в банк заранее и свяжитесь с получателем, чтобы убедиться, что он сможет покрыть сумму.