По закону люди могут использовать средства, полученные с кредитной карты, для покупки кассового чека или денежного перевода. Однако некоторые финансовые учреждения могут отказаться принимать кредитную карту в качестве формы оплаты. Помимо финансовых учреждений, некоторые розничные магазины и поставщики денежных услуг выдают денежные переводы, и эти фирмы могут принимать или не принимать платежи, произведенные с помощью кредитных карт.
Кассовые чеки и денежные переводы - это оборотные инструменты, обеспечивающие получателю гарантированные средства. Люди, покупающие эти предметы, должны платить наличными. Любой, кто намеревается оплатить покупку с помощью кредитной карты, должен сделать это путем внесения аванса наличными, а не напрямую платить за товар с помощью карты. Технически покупатель оплачивает чек или денежный перевод наличными, а не кредитной картой, потому что получение наличных денег и покупка - это две отдельные транзакции.
Банки обычно позволяют как клиентам, так и лицам, не являющимся клиентами, получать денежные авансы, если они предъявят действительный документ, удостоверяющий личность, и основную кредитную карту. Однако банки не обязаны обрабатывать денежные авансы, превышающие 5000 долларов США, для лиц, не являющихся клиентами. Многие финансовые учреждения взимают комиссию за выпуск кассовых чеков и денежных переводов. Некоторые банки и кредитные союзы выдают эти оборотные позиции только держателям счетов. Правила покупки среди других компаний, которые продают денежные переводы, варьируются от компании к бизнесу.
Как правило, финансовые компании взимают более высокие ставки за денежные авансы, чем другие типы операций. Кроме того, многие фирмы взимают комиссию за транзакцию, которая может составлять до 3 процентов от суммы аванса наличными. Эти сборы могут очень дорого обойтись потребителям в получении денежных авансов. Любые сборы, взимаемые банком или предприятием за покупку денежного перевода или кассового чека, превышают и без того значительную комиссию за выдачу наличных. Люди, близкие к своему пределу кредита, также могут понести сверхлимитные сборы, если общая сумма приведет к превышению лимита их учетной записи.
Кассовые чеки - это обязательства банка, а не лица, которое их покупает. Если банк разрешает клиенту выдать денежный аванс, а затем купить кассовый чек, банк рискует понести убытки, если компания-эмитент кредитной карты оспорит получение наличного аванса. Это происходит в ситуациях, связанных с кражей личных данных, и часто приводит к тому, что банк должен возместить расходы на счет жертвы. В такой ситуации банк по-прежнему обязан оплатить кассовый чек, если другой банк предъявит его к оплате.
