Вы наверняка слышали о Майнкрафте. Это простая игра, в которой вы медленно размещаете блоки и создаете предметы из контейнеров в замки и целые города. Вы, наверное, также слышали о шутере от первого лица Call of Duty (COD), в котором игроки перемещаются по быстро развивающимся военным зонам.
Как и в играх, инвестирование зависит от вашего подхода. Вы можете строить медленно, но безопасно, как в Minecraft, или можете идти быстрее и рисковать больше, как в COD.
Если вы молодой человек, который только что получил свою первую зарплату или скопил кругленькую сумму на своей первой работе, возможно, вы задумались о том, как инвестировать свои деньги.
Однако фондовый рынок может оказаться пугающим местом. Состояния создаются и теряются за считанные дни. Вы можете применить быстрый подход и рискнуть всем, чтобы получить крупный выигрыш. Или, при должном темпераменте, можно построить по одному блоку значительный источник дополнительного дохода. Но с чего начать? И как это все работает?
Никто в возрасте 20 и 30 лет не выглядит одинаково. Возможно, вы откладываете деньги на ипотеку или просто изо всех сил пытаетесь платить за аренду. Вы можете листать приложения для знакомств или пытаться понять, как ухаживать за детьми. Независимо от ваших текущих задач, в нашей серии Quarter Life есть статьи, которыми можно поделиться в групповом чате или просто напомнить, что вы не одиноки.
Подробнее о Quarter Life:
Готовы к следующему шагу в карьере? Вот как подготовиться к своей первой руководящей должности
<ли>Как добиться успеха на работе, если ваш старший начальник предпочитает суетливую культуру
<ли>Думаешь о полиамории? Ты не единственный
Вы, наверное, слышали об инвестиционных приложениях, таких как Robinhood или Wealthsimple, или о таких, как Coinbase, которые позволяют инвестировать в криптовалюты.
Инвестирование – это во многом то, что вы об этом думаете. Это может быть похоже на Minecraft, где медленно размещаются блоки для создания долгосрочного диверсифицированного набора активов через инвестиционные фонды, такие как биржевые фонды (ETF) или взаимные фонды.
Большинство инвестиционных фондов держат портфели акций, облигаций и других инвестиций. ETF торгуются на биржах так же, как акции, и в большинстве случаев пассивно отслеживают индексы практически без активного управления со стороны управляющих фондами. Взаимные фонды управляются более активно, и у них обычно более высокие комиссии, чем у ETF.
Если вы более склонны к риску, инвестирование также может быть быстрым, как COD:использование опционов, дешевых акций, криптовалют и других спекулятивных инструментов.
Как и в играх, вы всего лишь один из участников гораздо большего мира. Бывают дни, когда вы проиграете, и дни, когда выиграете. Стратегии, которые работают в одних ситуациях, но не работают в других. Опытные игроки и новички.
Если вы новичок в этом деле, попробуйте инвестиционную симуляцию. Некоторые торговые платформы позволяют вам использовать версию своего приложения или веб-сайта, где вы можете моделировать инвестиции. Некоторые из них бесплатны или стоят около 10–15 долларов, например TradingView и eToro. MarketWatch даже позволяет вам создать инвестиционную игру, в которую вы можете пригласить принять участие своих друзей.
Далее вам понадобится инвестиционный счет. Большинство крупных банков предлагают инвестиционные счета с самоуправлением. Если вы хотите немного сэкономить, обратите внимание на дисконтных брокеров, которые взимают меньшую комиссию или вообще не взимают ее (но прочитайте мелкий шрифт и узнайте, какие еще комиссии они могут с вас взимать).
Обязательно проверьте любые безналоговые инвестиционные счета, доступные в вашей стране, например, TFSA в Канаде или Roth IRA в США. Это ценный способ увеличить свой собственный капитал без уплаты дополнительных налогов.
Возьмите урок у Боба, худшего в мире рыночного таймера. Он начинает инвестировать в 22 года, и каждый раз, когда он это делает, рынок рушится. Вы могли бы предположить, что он теряет все свои деньги, не так ли? На самом деле нет, за свою трудовую жизнь Боб инвестировал 184 000 долларов, но к моменту выхода на пенсию у него было в общей сложности 1,1 миллиона долларов.
Как? Боб вложил свои деньги в индексный фонд S&P 500 и хранил их до выхода на пенсию, несмотря ни на что.
Подробнее:Что такое индексный фонд?
Мораль этой истории в том, что вам не обязательно быть удачливым или очень сообразительным. Самое главное — иметь разнообразное портфолио и оставаться на рынке. Не продавайте и не покупайте в панике, продолжайте вносить свой вклад. Покупайте диверсифицированные фонды, а не отдельные акции, по крайней мере вначале. Затем, когда вы научитесь, вы сможете выбирать акции и даже инвестировать часть своего портфеля в более рискованные активы.
У вас еще есть десятилетия, чтобы медленно получить свои миллионы.
Подробнее:Что мне нужно знать, прежде чем инвестировать в ETF и каковы риски?
Стратегия стоимостного инвестирования, прославившаяся финансовым аналитиком Бенджамином Грэмом и поддерживаемая такими людьми, как американский инвестор Уоррен Баффет, резюмируется девизом:«Это тоже пройдет».
По сути, выбирайте хорошую компанию в тот момент, когда ее по какой-то причине недооценивают:плохие новости, потерянный контракт, временное бесхозяйственность и т. д. Баффет сравнил хорошие компании с замками с глубоким рвом вокруг них – то есть у них есть конкурентное преимущество, устойчивое во времени, уникальный продукт, лояльность клиентов или ценовая власть. Подумайте об Apple, American Express или Coca Cola.
Стратегия инвестирования в рост, которую отстаивает управляющий фондом Кэти Вуд, пытается выявить компании, доходы которых будут расти очень быстро (но могут так же быстро и рухнуть). Такие компании, как Tesla, Coinbase, UiPath, Roku и т. д. В последнее время искусственный интеллект дал огромный импульс этой стратегии, но в долгосрочной перспективе трудно сказать, лучше ли она, чем стратегия ценности.
Другой подход, который предпочитают инвесторы, предпочитающие более стабильный поток доходов, — это дивидендная стратегия. Дивиденды — это деньги, распределяемые акционерам из прибыли компании. Исторически сложилось так, что дивидендные акции превосходили индекс S&P 500, причем с меньшей волатильностью. Подумайте об этом:вы получаете прибыль от инвестиций за счет роста цен на акции, а также дивиденды, которые можно реинвестировать.
Короче говоря, выберите стратегию, которая вам подходит, и приступайте к работе. Вы можете выбрать акции или диверсифицированные фонды. Как настаивал инвестор Питер Линч, «знайте, чем вы владеете, и знайте, почему вы этим владеете». Инвестируйте в акции или фонды, бизнес-модель которых вы понимаете. Любите автомобили? Изучите разных производителей, узнайте, над чем работают разные компании, что нравится клиентам в этом году, и выясните, кто зарабатывает деньги, прежде чем в квартальных отчетах будут указаны победители и проигравшие.
Многие новые инвесторы покупают на ажиотаже. Представьте, что о Тесле приходят хорошие новости. Вы просыпаетесь и, попивая кофе, смотрите новости и покупаете акции.
Но подумайте. Инвесторы, следящие за TSLA, уже знают, о чем эта статья. К тому времени, как вы читаете новости, люди с глубокими карманами на Уолл-стрит уже делают свои ставки. К тому времени, когда вы купите акции, рынок уже усвоит эту новость, и теперь цена, вероятно, пойдет вниз.
То же самое и с долгосрочным ажиотажем:когда ваш таксист дает советы по акциям или криптовалютам, пора уходить с рынка.
Еще один подводный камень – быстрые деньги, спекуляции, дофаминовая зависимость. Субреддиты, такие как r/wallstreetbets, предоставляют множество отличных примеров этого. Если вы превратите свою жизнь в казино, вы несколько раз выиграете, но в конечном итоге всегда выигрывает казино. Однако ставка здесь и там может быть интересной.
У молодого человека есть преимущество:время. Когда вы станете старше, вы поймете долгосрочные тенденции и движущие силы рынка — экономику, геополитику, инновации и так далее. По мере продвижения по карьерной лестнице вы будете лучше понимать свою отрасль, и это тоже может принести прибыль. С течением времени восемь процентов в год с начислением сложных процентов заходят очень далеко.
Наконец, как этические люди, мы должны придерживаться того, что говорим. Мы не можем притворяться, что хотим спасти Землю, если наши деньги пойдут производителям тяжелых загрязнителей. Остерегайтесь претендентов — многие из них просто обманным образом имитируют поведение, чтобы получить высокие экологические, социальные и управленческие оценки.
Тщательно изучите свои инвестиции и всю цепочку поставок. Подумайте о том, что входит в создание продукта, о людях, стоящих за ним, и о том, какое влияние он оказывает на наш мир. Комфортно ли вам морально отдавать деньги определенным компаниям?
Потратьте время и не торопитесь:некоторые инвестиции нужны на всю жизнь.
4 способа торговли, которые приносят прибыль
2 лучших инвестиционных фонда с дивидендами, которые, я думаю, понравятся пенсионерам
Как проверить, использует ли кто-то еще ваш номер социального страхования
Как гендерный разрыв в оплате труда влияет на выход женщин на пенсию
Как закрыть учетную запись USAA