Ниже приведен замечательный гостевой пост об инвестировании в индексные фонды от Just Start Investing. Вы можете узнать больше о нем и веб-сайте в конце этого поста.
Это не вопрос с подвохом, ответ - второй вариант.
Та же теория должна применяться и к инвестированию.
Вы можете упростить задачу и получить все необходимое, сделав несколько вложений, вместо того, чтобы инвестировать в 10, 20 или 100 отдельных акций, что требует много времени и усилий.
Инвестиции в индексные фонды — идеальная стратегия для начинающих. Мы поговорим о 7 огромных преимуществах ниже, но на высоком уровне это просто и эффективно. Это упрощает подбор товаров на складе.
Инвестируя в индексный фонд, вы можете покупать весь рынок акций (или облигаций) вместо отдельных акций (или облигаций). Это гарантирует, что ваши показатели будут соответствовать показателям рынка, который вы решили отразить (например, S&P 500) с минимальными затратами труда! Любой может это сделать.
Хочу отметить, что не только я придерживаюсь такого мнения. Многие опытные инвесторы, такие как Уоррен Баффет, также согласны и поощряют инвестирование в индексы.
Как сказал Баффет CNBC:«Постоянно покупайте недорогой индексный фонд S&P 500… Я думаю, что это имеет смысл практически всегда».
Если вы хотите углубиться в эту тему, я написал подробное руководство, подробно описывающее, что такое инвестирование в индексные фонды, которое вы можете найти здесь.
Версия Cliffnotes для инвестирования в индексные фонды выглядит следующим образом:
«Индексный фонд — это сочетание индекса и взаимного фонда. Ну, действительно индексный фонд это взаимный фонд. Но это взаимный фонд, который инвестирует в отражение определенного индекса, а не в тот день, когда управляющий взаимным фондом считает нужным выбрать».
И, как вы узнаете ниже, выбор этого простого индексного фонда дает много преимуществ по сравнению с активно управляемыми.
Прежде чем инвестировать в индексный фонд или инвестировать в фондовый рынок, задайте себе несколько простых вопросов. Эти важные вопросы помогут вам подготовиться и выбрать правильные инвестиции.
Ниже приведены некоторые преимущества инвестирования в индексные фонды. Хотя список не является исчерпывающим, он выделяет большинство причин, по которым разумным инвесторам следует выбирать индексные фонды.
Первым и, пожалуй, самым важным преимуществом инвестирования в индексные фонды являются низкие коэффициенты расходов.
Коэффициент расходов — это плата, которая взимается ежегодно для поддержания индексного фонда (или взаимного фонда) в рабочем состоянии. Это ваши расходы.
Важно поддерживать как можно более низкие коэффициенты расходов, что обычно и делают индексные фонды. Вы можете легко найти фонды с коэффициентом расходов от 0,0% до 0,1%.
С другой стороны, некоторые активно управляемые взаимные фонды взимают до 1% и выше!
В течение жизненного цикла инвестирования в 40 лет это может привести к огромным затратам. Давайте рассмотрим быстрый пример двух человек, инвестирующих 10 000 долларов в год в индексный фонд, приносящий 7% годовых.
За исключением того, что фонд одного человека имеет коэффициент расходов 0,02%, а другой - 1,00%.
Фонд с низким коэффициентом расходов вырастает почти до 2 миллионов долларов! В то время как фонд коэффициента расходов 1% составляет чуть более 1,5 миллиона долларов.
Это примерно 25 процентная разница в доходах (или около 500 000 долл. США). ) только из-за соотношения расходов.
Я надеюсь, что после приведенного выше примера стало ясно, что сборы довольно плохи для вашего инвестиционного портфеля.
Структура комиссий по индексным фондам — довольно простая концепция.
Но коэффициенты расходов — не единственный вид потенциальных комиссий. Также есть:
Индексные фонды, как правило, хорошо устраняют или минимизируют эти сборы, чтобы вы могли сохранить больше своих денег в долгосрочной перспективе.
Это последний пункт о сборах, я обещаю.…
Индексные фонды (при инвестировании с правильным брокером) не несут транзакционных издержек.
Как правило, брокер (например, Fidelity или Scottrade) берет с вас 5-10 долларов за сделку.
Таким образом, каждый раз, когда вы покупаете акции, облигации или фонды группы, вам необходимо платить комиссию. И каждый раз, когда вы реинвестируете в рынок позже, вы снова платите ту же цену. И опять. И опять. Каждый раз, когда вы реинвестируете.
Однако при инвестировании в индексные фонды, если вы инвестируете через подходящего брокера, вы можете торговать их индексными фондами бесплатно!
Charles Schwab и Vanguard — отличные места для начала — они предлагают широкий спектр индексных фондов, которыми вы можете торговать бесплатно (которые также имеют минимальные комиссии)!
Инвестировать в индексный фонд просто и легко. Это может сделать каждый! Да любой!
Во-первых, это означает, что вам не нужно платить финансовому консультанту по завышенной цене, чтобы украсть ваши деньги. Или, как они это называют, «помочь вам инвестировать в ваше будущее».
Примечание. Не все финансовые консультанты готовы за ваши деньги, и иногда совершенно нормально проконсультироваться с одним из них. Однако убедитесь, что они являются фидуциарием. Это означает, что консультант, как доверенное лицо, обязан хранить лояльность по отношению к клиенту. Проще говоря, они должны действовать в интересах своего клиента. Подробнее об этом здесь .
Но что еще более важно, это также означает, что вам не нужно напрягаться или тратить кучу времени на инвестиции. Инвестирование в индексы — это стратегия инвестирования «установил и забыл».
Да, вам нужно время от времени проверять, чтобы добавить средства или перебалансировать свой портфель, но вам не нужно постоянно проверять состояние акций и решать, что покупать, а что продавать.
Нет, вам не гарантируется положительная доходность (хотел бы я обещать вам это), но вы гарантированно будете соответствовать рыночной доходности. Который исторически имел долгосрочную положительную отдачу.
S&P 500 (часто цитируемый индекс) исторически приносил +7% в год. 10 000 долларов, вложенных сегодня, будут стоить 138 426 долларов через 40 лет по этой ставке (при коэффициенте расходов 0,03%). Неплохо!
С активно управляемыми фондами вам не гарантируется эта рыночная доходность. Ваш менеджер пытается обыграть рынок, что редко случается в долгосрочной перспективе. О, и они все время берут с вас 1%.
Даже если активный управляемый фонд постоянно превосходит рынок на 1 процентный пункт, вы все равно находитесь на том же месте, как если бы вы выбрали путь инвестирования в индексный фонд без стресса.
Индексные фонды эффективны с точки зрения налогообложения, потому что у них низкий оборот.
Оборот — это то, как часто акции в ваших фондах торгуются и заменяются. Например, если ваш фонд состоит из 10 акций, каждая из которых содержит 10%, и 2 акции были проданы и заменены двумя новыми в течение года, то оборот составит 20%.
Следовательно, любой прирост капитала от этих двух проданных акций будет передан инвесторам, которые должны будут платить налоги с этой прибыли.
При активном фонде оборот обычно высок, поскольку управляющий активно совершает сделки. Это означает, что обычно вам приходится платить больше налогов на прирост капитала.
Индексный фонд оборачивается гораздо реже, потому что индексы меняются не так часто. Таким образом, у вас будет меньше прироста капитала и меньше налогов на прирост капитала, чтобы вы могли платить больше своих денег в фонде и расти.
И последнее, но не менее важное:инвестирование в индексные фонды обеспечивает диверсификацию.
Диверсификация — это фундаментальный принцип инвестирования, который включает владение несколькими инвестициями, чтобы ограничить риск падения одной инвестиции.
Например, если бы вы владели только Enron в конце 90-х и начале 2000-х, вы бы облажались. Вы бы буквально потеряли все свои деньги.
Конечно, с другой стороны, если бы вы владели Apple или Amazon с начала 2000-х по настоящее время, вы бы заработали целое состояние. Но диверсификация помогает сбалансировать две крайности и настроить вас на стабильную долгосрочную прибыль.
Диверсификация гарантирует, что вы не облажаетесь, и цена этого ограничивает любые огромные и быстрые подъемы в вашем портфеле.
Кроме того, имея всего три простых фонда, вы можете создать диверсифицированный портфель, которым легко управлять и поддерживать.
Индексные фонды — это удивительные инвестиционные инструменты, которыми должен воспользоваться каждый новый, средний и опытный инвестор.
Начать инвестировать в индексы тоже легко, так что не ждите еще один день!
Об авторе :Just Start Investing — это веб-сайт о личных финансах, который упрощает инвестирование. Узнайте о простых стратегиях, чтобы начать инвестировать сегодня, а также о том, как оптимизировать свои кредитные карты, банковские операции и бюджет.
Региональный фонд:все, что вам нужно знать
Как выбрать индексный фонд (он вам действительно нужен?)
Фьючерсы на фондовые индексы:что нужно знать
Инвестирование денег для начинающих:что нужно знать в первую очередь
Инвестирование в индексы для начинающих:единственное руководство, которое вам понадобится