Проще говоря, цель инвестирования — превратить ваши деньги в еще большие деньги.
Если говорить более конкретно, люди вкладывают свои деньги так, чтобы их активы росли в цене, чем если бы они лежали на сберегательных счетах или в фондах денежного рынка.
Сумма, которую вы можете рассчитывать заработать на любых инвестициях, будет сильно различаться, но довольно легко превзойти сберегательный счет, который даже сейчас составляет в среднем менее 1% в год. Даже высокодоходные сберегательные счета приносят около 4–5 % прибыли, а многие инвестиции могут легко превзойти эту цифру.
Но что, если ваша цель — гораздо более высокая доходность, скажем, 10 % или больше?
Хорошая новость:это достижимая планка. Плохая новость:10% прибыли не растут на деревьях. Вам придется выбирать с умом, и немного удачи еще никому не повредит.
Чтобы увеличить ваши шансы, я укажу вам несколько лучших мест, куда стоит обратить внимание, если вы хотите получить большую прибыль (10 % или более) от своих инвестиций.
Чтобы внести ясность:не существует такого понятия, как гарантированный возврат инвестиций в размере 10%. На самом деле очень мало инвестиций, которые гарантируют какую-либо прибыль.
Тем не менее, вы можете многое сделать, чтобы повысить свои шансы на получение щедрой прибыли.
Самая основная цель любых инвестиций — покупать дешево и продавать дорого. Время может помочь вам в этом. Почти для всех типов инвестиций, чем дольше вы можете их удерживать, тем более ценными они могут стать. Это происходит по множеству причин:время позволяет компании расти, оно позволяет увеличивать интерес и даже позволяет изобразительному искусству и вину стать более редкими.
Итак, если вы хотите заработать 10% от инвестиций, вот несколько лучших мест для поиска.
Акции — это дробные доли собственности в компаниях, которые позволяют вам участвовать в их прибыли. Когда вы покупаете акции, вы надеетесь, что со временем, когда рыночная стоимость компании вырастет, инвесторы захотят платить больше за эти акции, что позволит вам продать их с прибылью. А в некоторых случаях компании также производят денежные выплаты акционерам, называемые дивидендами, которые увеличивают вашу прибыль.
«Фондовый рынок» — это всего лишь общий термин, который охватывает все различные биржи, на которых продаются акции публично торгуемых компаний. На самом деле вы не можете инвестировать в «фондовый рынок», но вы можете инвестировать в отдельные акции или, используя такие фонды, как взаимные фонды и биржевые фонды (ETF), вы можете инвестировать в целые группы акций.
Например, одной из популярных групп акций является S&P 500 — индекс, который отслеживает совокупную эффективность 500 крупнейших компаний, акции которых котируются на фондовых биржах США. Когда люди задаются вопросом, как обстоят дела на фондовом рынке, они рассматривают показатели S&P 500 как показатель.
С момента своего основания в 1957 году индекс S&P 500 приносил средний годовой общий доход (цена плюс реинвестированные дивиденды) в размере 10,3 %. Таким образом, очевидно, что на акциях можно не только заработать 10 % — в долгосрочной перспективе это именно то, что заработали инвесторы.
Неудивительно, что фонды S&P 500 являются основой инвестиционного портфеля:в фонды, связанные с S&P 500, инвестируются буквально триллионы долларов.
Просто имейте в виду несколько вещей:
Тем не менее, акции остаются одним из наиболее рекомендуемых источников дохода от инвестиций. От финансовых консультантов и управляющих активами до сестры друга вашего дантиста — большинство людей скажут вам, что если вы ищете источник высокой прибыли, вам следует инвестировать в фондовый рынок.
И помните:если вы только начинаете, вам понадобится брокерский счет или индивидуальный пенсионный счет (IRA). Подумайте об открытии одного из этих лучших инвестиционных приложений для начинающих.
Независимо от того, новичок ли вы в инвестировании или у вас просто нет времени на тщательное исследование потенциальных инвестиций в акции, услуги по подбору акций помогут вам заставить ваши деньги работать.
Motley Fool’s Stock Advisor — это не просто один из лучших фондовых сервисов и информационных бюллетеней по инвестициям — он также повысил общую доходность моего личного портфеля. Мои результаты превзошли результаты фондового рынка в целом. Это превосходный инструмент инвестиционного исследования, позволяющий выявить компании, которые должны стать лидерами в своих отраслях на долгие годы вперед.
Лучшая услуга по предварительному подбору акций
Советник по акциям Motley Fool
4.7
Плюсы:
Минусы:
* 99 долларов США — это начальная цена только для новых участников. Скидка 50% от текущей прейскурантной цены Stock Advisor в размере 199 долларов США в год. Членство будет продлеваться ежегодно по действующей на тот момент прейскурантной цене. Прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов. Индивидуальные результаты инвестирования могут различаться. Любое инвестирование сопряжено с риском потерь.
По теме:Как получить бесплатные акции за регистрацию:13 приложений с бесплатными акциями
Инвестирование в недвижимость дает широкий спектр преимуществ, включая диверсификацию, меньшую корреляцию с фондовым рынком и доход. У инвесторов есть несколько способов воспользоваться возможностями владения недвижимостью.
Возможно, самый простой путь — владеть акциями инвестиционных фондов недвижимости (REIT).
REIT — это особый тип бизнес-структуры для компаний, владеющих (а иногда и управляющих) недвижимостью. И эти предприятия не только приносят в среднем от 10 % до 12 % годовой доходности с течением времени (в зависимости от исследования), но и особенно востребованы инвесторами, ориентированными на доход.
Видите ли, REIT получают федеральные налоговые льготы в обмен на распределение по крайней мере 90% своего налогооблагаемого дохода обратно акционерам в виде дивидендов. Результат? REIT обычно приносят гораздо больше прибыли, чем более широкий рынок. Например, популярный ETF REIT — Vanguard Real Estate ETF (VNQ) — в настоящее время приносит более чем вдвое большую доходность, чем S&P 500.
Инвестиционные фонды недвижимости обычно владеют десятками, если не сотнями (или даже тысячами) объектов недвижимости. Большинство REIT будут инвестировать в недвижимость, относящуюся к определенной отрасли, например, в коммерческую недвижимость, апартаменты, отели, промышленные парки и даже тренировочные площадки, хотя некоторые из них владеют разнообразной недвижимостью. И вы можете купить публично торгуемые REIT точно так же, как и любые другие акции, — с помощью пары щелчков мыши.
Связанный:13 лучших приложений и платформ для торговли акциями [бесплатно + платно]
Хотя публично торгуемые REIT являются отличным способом владения недвижимостью, это не единственный способ. Частная недвижимость, как правило, гораздо меньше коррелирует с фондовым рынком, что делает ее востребованным источником диверсифицированной прибыли, которая может помочь сохранить ваши результаты на высоком уровне, даже если акции падают.
Если вы можете себе это позволить, вы всегда можете купить и арендовать недвижимость. Тем не менее, непосредственное владение недвижимостью доступно не всем. Это непомерно дорого. Это сложно:многим арендодателям приходится нанимать управляющих недвижимостью, чтобы они помогали вести бизнес. А бухгалтерский учет недвижимости может превратиться в кошмар.
Совсем другое дело – косвенная частная недвижимость.
Финансовые технологии значительно облегчили нам с вами инвестирование в частную недвижимость. Теперь, благодаря краудфандинговым платформам недвижимости, большие группы индивидуальных инвесторов могут объединяться для инвестирования в многоквартирные дома, коммерческую недвижимость и другие объекты недвижимости, что позволяет каждому инвестору вкладывать гораздо меньше капитала, чем тот, который потребовался бы для покупки недвижимости самостоятельно.
Пара наших любимых решений для инвесторов, которые хотят реализовать потенциал частной недвижимости:
Лучшая платформа для инвестиций в недвижимость
Лучшая инвестиционная платформа CRE для аккредитованных инвесторов
Минимальные инвестиции:10 долларов США. Вознаграждения:Сбор средств:0,15% годовой платы за консультационные услуги. Fundrise Pro:10 долларов США в месяц. выплачивается ежемесячно или 99 долларов в год. выплачивается ежегодно.*
Минимальные инвестиции:5000 долларов США.
Лучшая платформа для инвестиций в недвижимость
Минимальные инвестиции:10 долларов США. Вознаграждения:Сбор средств:0,15% годовой платы за консультационные услуги. Fundrise Pro:10 долларов США в месяц. выплачивается ежемесячно или 99 долларов в год. выплачивается ежегодно.*
Лучшая инвестиционная платформа CRE для аккредитованных инвесторов
Минимальные инвестиции:5000 долларов США.
* Мы получаем комиссию за поддержку Fundrise при вашей регистрации, без каких-либо дополнительных затрат с вашей стороны.
Связанный:11 лучших альтернатив сбора средств [аккредитованные и неаккредитованные приложения]
Хотите верьте, хотите нет, но изобразительное искусство может стать отличной и высокодоходной инвестицией.
Например, Masterworks утверждает, что современное искусство как класс активов приносило в среднем 13,8% годовой доходности в период с 1995 по 2021 год, что превышает годовую доходность S&P 500 в 10,2%. А компания Fine Art Group, финансирующая искусство, заявила в прошлом году, что ее активы превзошли индекс S&P 500 (14–11,9%) за 10-летний период.
Тем не менее, произведения искусства таких «голубых фишек», как Пикассо или Моне, могут быть непомерно дорогими — большинство инвесторов просто не могут позволить себе покупать отдельные произведения искусства инвестиционного уровня. И даже тем, кто может позволить себе произведение искусства высокого класса, все равно понадобятся средства для его надлежащего хранения, оплата за его обеспечение и необходимые связи для его прибыльной продажи.
Однако технологические платформы сделали эти инвестиции более доступными, чем когда-либо.
Masterworks, например, позволяет как неаккредитованным, так и аккредитованным инвесторам приобретать частичные доли в дорогих произведениях искусства за гораздо более разумные суммы. Если ваша заявка будет одобрена, вы сможете купить частичную долю владения произведениями искусства, созданными такими людьми, как Энди Уорхол, Бэнкси и другими.
Лучшее для инвестирования в искусство
Шедевры | Инвестируйте в искусство Blue Chip
4.0
Минимальные инвестиции:15 000 долларов США. Комиссии:1,5% годовой комиссии, 20% от любой реализованной прибыли.
Плюсы:
Минусы:
Связанный:12 лучших инвестиционных возможностей для аккредитованных инвесторов
Хорошее вино – еще один предмет коллекционирования, который может принести большую прибыль.
Внесем ясность:долгосрочный послужной список Wine близок к однозначным цифрам, но в периоды производительности компания переживала периоды, когда производительность превышала 10 %, в том числе за последние 15 лет.
Обоснование инвестиций довольно простое:
У хорошего вина есть много тех же проблем, что и у искусства:некоторые бутылки могут быть непомерно дорогими, хранение и страховка обходятся недешево, а поиск покупателей самостоятельно может оказаться рутинной задачей. Однако вы можете свести на нет большинство этих проблем с помощью такой технологической платформы, как Vinovest.
Vinovest гарантирует подлинность вина, хранит его для вас, отправляет покупателям, когда вы готовы к продаже, и даже позволяет вам осуществлять физическую доставку вина.
Управляемые счета Vinovest помогут вам создать винный портфель и даже позволят обсудить инвестиционные стратегии с консультантом. В основном они поддерживаются экспертами Vinovest и алгоритмом искусственного интеллекта платформы. Вы также можете выбрать торговый счет, где вы выбираете, что покупать и продавать, а также цены, по которым вы хотите покупать и продавать. Но я советую использовать этот аккаунт только в том случае, если вы опытный винный инвестор.
Хотите узнать больше? Посетите Vinovest и зарегистрируйтесь сегодня.
Инвестирование в изысканные вина
Виновест | Инвестируйте в изысканное вино и виски
4.2
Минимальные инвестиции в вино:1000 долларов США. Минимальная инвестиция в виски:300$. Комиссии:Комиссия за управление варьируется от 1,90% до 2,50% в зависимости от инвестиционного уровня.* Торговые комиссии варьируются**
Плюсы:
Минусы:
* Стартовый (минимальный баланс в размере 1000 долларов США) взимает 2,50% в год. Плюс (минимальный баланс в размере 10 000 долларов США) взимает 2,35% годовых. Премиум (минимальный баланс в размере 50 000 долларов США) взимает 2,15% в год. Стартер (минимальный баланс в размере 250 000 долларов США) взимает 1,90% в год. ** Комиссия за торговлю со стороны покупателя в размере 2,5% (включая три месяца хранения). 1% комиссия за торговлю со стороны продавца. Ежегодная плата за хранение составляет 1,5 %, оплата взимается ежемесячно.
Связанный:5 лучших приложений и платформ для инвестирования в вино [Это рынок подвала]
Инвестирование в изысканные вина
Виновест | Инвестируйте в изысканное вино и виски
4.2
Минимальные инвестиции в вино:1000 долларов США. Минимальная инвестиция в виски:300$. Комиссии:Комиссия за управление варьируется от 1,90% до 2,50% в зависимости от инвестиционного уровня.* Торговые комиссии варьируются**
Плюсы:
Минусы:
* Стартовый (минимальный баланс в размере 1000 долларов США) взимает 2,50% в год. Плюс (минимальный баланс в размере 10 000 долларов США) взимает 2,35% годовых. Премиум (минимальный баланс в размере 50 000 долларов США) взимает 2,15% в год. Стартер (минимальный баланс в размере 250 000 долларов США) взимает 1,90% в год. ** Комиссия за торговлю со стороны покупателя в размере 2,5% (включая три месяца хранения). 1% комиссия за торговлю со стороны продавца. Ежегодная плата за хранение составляет 1,5 %, оплата взимается ежемесячно.
Говорят, одна из лучших инвестиций, которую вы можете сделать, — это в себя. И я думаю, что они правы.
Если у вас есть деловые способности и немного денег для начала, создание собственного бизнеса — хотя и довольно сложное, — также имеет чрезвычайно высокий потолок. Многие люди начинают новый бизнес на основе созданного ими нового или дифференцированного продукта или услуги, но правда в том, что вам даже не нужно придумывать что-то новое или оригинальное, чтобы основать собственную фирму. Например:если вы являетесь экспертом в своей области, вы можете начать консультирование и получать прибыль, делясь своими знаниями с другими.
Однако если вам не хочется идти по пути предпринимательства, вы также можете рассмотреть возможность инвестирования в другие малые предприятия.
Webstreet, например, обеспечивает доступ к более труднодоступной отрасли:интернет-компаниям – от контентных веб-сайтов до компаний, предоставляющих микропрограммное обеспечение как услугу (SAAS), и даже к витринам магазинов Amazon.
Инвестиционный процесс WebStreet довольно прост. Вы просматриваете открытые фонды и определяете, в какой из них вы хотите инвестировать. Вы инвестируете как минимум необходимый минимум и становитесь долевым владельцем каждого основного бизнеса. Вы имеете право на долю прибыли от любого прибыльного выхода из бизнеса, а также, как правило, получаете ежеквартальные выплаты.
Обратите внимание, что WebStreet доступен только аккредитованным инвесторам с минимальной суммой инвестиций в 60 000 долларов США в каждый фонд.
Вебстрит | Инвестируйте в онлайн-бизнес
Минимальные инвестиции:$60 000.
Связанный:10 лучших приложений для микроинвестирования [небольшая автоматическая торговля акциями]
Одноранговое кредитование (P2P) в буквальном смысле — это когда инвестор предоставляет частному лицу или предприятию кредит, подобно тому, как это сделал бы банк. Некоторые люди и компании либо не могут получить кредит в банке, либо могут, но на ростовщических условиях, и этот пробел помогает восполнить одноранговое кредитование.
Инвестиционный тезис прост:вы получаете проценты по кредиту, а также его возможное погашение.
Делать это самостоятельно, конечно, чревато минами. Вы должны оценить риск дефолта каждого заемщика. Вероятно, вам понадобится значительный объем капитала для кредитования в первую очередь. И вам придется придумать, как обеспечить соблюдение условий кредита.
Вы можете снизить многие из этих рисков, рассмотрев инвестиционную платформу однорангового кредитования. Платформы P2P-кредитования не только выполняют большую часть тяжелой работы за индивидуальных инвесторов, но некоторые из них позволяют вам инвестировать с меньшим капиталом, позволяя финансировать только часть кредита. Просто учтите, что многие платформы P2P-кредитования не застрахованы FDIC, поэтому в случае банкротства компании, стоящей за платформой, вы можете потерять все свои инвестиции.
Связанный:14 лучших дисконтных брокеров [недорогие онлайн-брокерские счета]
DepositPhotos Золото, другие драгоценные металлы и неметаллические сырьевые товары — еще одна инвестиция, способная обеспечить двузначную доходность в разные периоды времени, хотя их исторические средние значения немного ниже.
Например, в период с 1971 по 2022 год средняя годовая доходность сырьевых товаров в целом составляла 8,3%, а доходность золота в среднем составляла 7,8%. Но учтите следующее:по данным Barron’s, в период с августа 1976 года по сентябрь 1980 года доходность золота в годовом исчислении составила 56,3%, превысив среднюю доходность индекса S&P 500 в 10,8%.
Сырьевые товары также могут иметь низкую корреляцию с фондовым рынком, то есть они также могут обеспечивать дифференцированную доходность.
Однако их очень сложно купить напрямую.
Такие металлы, как золото и серебро, вы можете, по крайней мере, купить в монетах и слитках, хотя это немного сложнее, чем просто нажать пару кнопок в браузере, плюс у вас возникают те же проблемы с расходами на хранение и страхование, а также с поиском покупателя, как и с другими физическими альтернативными инвестициями, такими как вино и искусство. А покупать некоторые товары совершенно непрактично:представьте себе, что вы пытаетесь иметь дело с бочками с маслом и тюками сена.
"Дорогая! Ты не возражаешь, если мы осушим бассейн и сохраним несколько тысяч баррелей черного золота?" Что-то мне подсказывает, что разговор ничем хорошим не закончится.
Если вы хотите иметь доступ к сырьевым товарам без хлопот, связанных с заключением реальной сделки, вы можете попробовать товарные ETF, которые можно купить на традиционных инвестиционных счетах.
Товарные ETF работают по-разному, но наиболее распространенными являются два:
Для инвесторов, которые просто хотят получить прибыль от сырьевых товаров, ETF могут помочь. Но если вам нужна безопасность, которую дает владение материальными активами, вам придется покупать сам физический товар.
По теме:3 лучших энергетических ETF для портфелей начинающих
Облигация фактически представляет собой заем, который инвестор предоставляет предприятию, правительству или другой организации. Когда инвестор покупает облигацию, заемщик обещает вернуть первоначальную основную сумму долга через определенное время, а также проценты, которые обычно выплачиваются регулярными платежами до тех пор, пока облигация не будет погашена.
Облигации исторически известны тем, что обеспечивают безопасность, а не производительность. Цены на облигации не так волатильны, как цены на акции — большая часть прибыли, которую вы обычно получаете, поступает от этих процентов. Поэтому большинство облигаций (казначейские облигации, казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции и многие корпоративные облигации и другие) просто не подойдут.
Тем не менее, если вы ищете высокую доходность, возможно, вам стоит обратить внимание на мусорные облигации.
Облигации классифицируются по нескольким признакам, но одним из важных критериев является их кредитоспособность. Агентства кредитных рейтингов оценивают как облигации, так и эмитентов и предоставляют ряд оценок, которые помогают инвесторам узнать, насколько вероятно, что они будут полностью погашены с процентами. Но в целом эти классы делятся на две группы:1.) облигации инвестиционного уровня и 2.) облигации ниже инвестиционного уровня, также известные как «мусорные».
Мусорные облигации различаются по качеству, но общая идея заключается в том, что существует некоторый риск того, что облигация не будет погашена. Итак, зачем кому-то вкладывать в них деньги? Что ж, в обмен на этот более высокий риск эмитенты должны платить более высокую доходность по сравнению с тем, что выплачивается по долговым обязательствам более высокого качества.
Естественно, вам может быть интересно, как можно снизить часть этого риска. Самый простой ответ:купить взаимный фонд мусорных облигаций или ETF. Эти фонды будут покупать сотни, если не тысячи мусорных выпусков, практически исключая риск того, что любой одиночный мусорный дефолт нанесет серьезный удар по вашему портфелю. В частности, индексные фонды мусорных облигаций могут дать вам такую диверсификацию за очень небольшую комиссию.
Просто установите свои ожидания соответствующим образом:мусорные облигации действительно приносили годовую доходность более 10% в течение нескольких лет в прошлом, и это легко может повториться в будущем. Но в долгосрочной перспективе их доходность обычно находится в пределах однозначных цифр.
Связанный:13 лучших приложений и платформ для торговли акциями для начинающих
Что, если я скажу вам, что у многих американцев есть верный способ заработать более 20% прибыли от своих денег?
Что ж, учитывая то, что я сказал о гарантиях, вы, естественно, отнесетесь к этому довольно скептически. Но если у вас есть долг под высокие проценты (например, задолженность по кредитной карте), погашение этого долга может оказаться одной из самых разумных инвестиций, которые вы когда-либо делали.
Вот пример. Допустим, у вас есть 10 000 долларов. У вас также есть задолженность по кредитной карте в размере 10 000 долларов США под годовую ставку 21 % (в среднем по стране).
Сценарий 1:Вы можете инвестировать эти 10 000 долларов в фондовый рынок.
Допустим, вы заработали долгосрочную среднюю доходность фондового рынка около 10%. Итак, 10 % от 10 000 долларов — это 1 000 долларов, так что вы заработаете 1 000 долларов на своих инвестициях.
Сценарий 2:Вы можете погасить задолженность по кредитной карте в размере 10 000 долларов.
Если бы вы не выплатили ни копейки основного долга по своей кредитной карте в этом году, вы бы накопили 2100 долларов в виде процентов в этом году. Таким образом, если вы возьмете эти 10 000 долларов и погасите весь счет по кредитной карте, вы сэкономите 2100 долларов на выплате процентов. (На самом деле эта цифра будет больше, поскольку непогашенный остаток включает каждый платежный период, а не только ежегодный.)
Это работает не со всеми долгами. Если у вас есть задолженность под низкие проценты (скажем, вы платите только 3% процентов по автокредиту), то с чисто математической точки зрения вам будет лучше вложить свои деньги в любое количество инвестиций, чем погашать этот автокредит. Забудьте об акциях; прямо сейчас вы можете превзойти этот показатель на высокодоходных сберегательных счетах и счетах денежного рынка.
Но помните:деньги – это не всегда цифры, иногда дело еще и в психологии. Если вы «зарабатываете» меньше денег, выплачивая автокредит, но получаете душевное спокойствие, зная, что не потеряете машину, если что-нибудь случится с вашей работой, это может быть для вас выгодным компромиссом.